Как пользоваться картой за границей без комиссии: как платить и снимать наличные

Готовясь в поездку за границу, нужно обязательно продумать вопрос с наличными деньгами. Многие настолько привыкли пользоваться картой банка, что без проблем берут с собой карточки с нужной суммой на счету. В некоторых случаях снятие наличных в банкомате стоит очень дорого — до 10% комиссии. Это слишком большие затраты, поэтому нужно искать пути, как пользоваться картой без комиссии за снятие наличных. За границей с туристов пытаются взять везде комиссию: в отелях, в магазинах с сувенирами, в кафе и ресторанах, в банкоматах, такси и других злачных местах. Предлог может быть абсолютно необоснованным, но, тем не менее, обменный курс получается очень большой.

Как устроен расчёт картой за границей

Допустим, вы приехали в солнечную Испанию, зашли в магазин и хотите купить продуктов на 100 Euro. У вас с собой карточка “Мастеркард” в евро, то есть, валюта счёта — европейская. В системе ваша оплата будет выглядеть следующим образом: 

• когда вы проводите через терминал карточку, он запрашивает у испанского банка разрешение снять 100 евро; 
• испанский банк перенаправляет сигнал платежной системе MasterCard о списании 100 евро; 
• MasterCard даёт отклик банку, выпустившему карту, с запросом о наличии 100 евро на счету; 
• банк отвечает, что 100 евро есть, происходит списание средств; 
• платёжная система передает сообщение в испанский банк — деньги есть; 
• испанский банк сигнализирует в терминал,
• в итоге 100 евро списались, проходит оплата, печатается чек на кассе, ваш товар у вас за ваши сто евро.

В данной цепочке операций не было дополнительной конвертации валют. Счёт открыт в евро и расчёты в евро, местная валюта в евро, поэтому это очень удобный и простой случай. Клиент за границей может рассчитаться без комиссии. Таким образом, имея валютную карту и отправляясь в поездку, вы можете оплатить покупки ровно по чеку. Таким же образом можно оформить долларовую карту, если вы отправляетесь путешествовать в США. 

Важно! Валюта страны и карты должна совпадать, тогда с вас не берётся ни копейки комиссии.

Если местная валюта — не евро

Турист со своей долларовой картой отправился в Сингапур и хочет встретить закат на крыше Марина Бэй Сэндс. Вход на крышу отеля стоит 20 сингапурских долларов. Напомним, что у туриста долларовая карта Visa Classic. Если расчёт будет производиться с карты в американских долларах, то платёжная система Visa будет менять сингапурские деньги в доллары. За конвертацию будет взиматься комиссия. Обычно она составляет 1-3 процента от суммы чека. Как всё происходит:

• через терминал отеля проводится карточка, и делается запрос в банк – нужно списать 20 сингапурских долларов;
• банковская система обращается в платежную систему Visa по оплате счёта 20 сингапурских долларов;
• платёжная система обменивает деньги — за 20 сингапурских долларов даётся 15 американских долларов, комиссия 2%.

Поэтому вместо 15 долларов у вас будет списано 15,3 доллара. Далее Visa передаёт сообщение в банк, в котором эта карта открывалась на родине туриста, делая запрос о наличии 15,3 долларов. Домашний банк сигнализирует системе, что деньги есть, и они списываются со счета. Таким образом, по цепочке обратно доходит до терминала сообщение, что чек оплачен. В данной ситуации, хотя вход стоит 15 долларов, пришлось заплатить ещё 30 центов за конвертацию валюты.

Важно! Все счета рано или поздно обмениваются в доллары. Поэтому, если местная валюта отличная от евро или доллара, она будет обмениваться в доллар. Приезжая в Сингапур, не пользуйтесь своей карточкой Mastercard, на которой есть евро.

Если ваша карта в рублях

Вы прогуливаетесь по Пекину и зашли попить кофе. Стаканчик горячего напитка стоит 30 юаней, а у вас есть рублёвая Visa. Во сколько вам обойдётся этот кофе? Оплата будет выглядеть следующим образом: 

• терминал даст запрос в местный банк на списание 30 юаней; 
• банк обратится в платёжную систему Visa, которая переведет юани в доллары;
• так как у вас карта в рублях, ваш домашний банк будет менять доллары в рубли, это будет уже вторая конвертация валюты.

Турист успешно наслаждается своим стаканчиком кофе. Для оплаты горячего напитка ему пришлось оплатить двойную конвертацию валюты, потратив на это 3-6% от суммы чека. 

Важно! Собираясь в поездку, проверьте тарифы по карте, узнайте, какая комиссия берётся за обмен валюты и прочее. Это самый сложный и не выгодный способ расчёта.

Мгновенная конвертация валюты

В туристических странах очень распространена такая система расчёта, как мгновенная конвертация валюты. Она встречается в Италии, Турции, Таиланде, Англии. При расчете вы подносите карту к терминалу, а цена в чеке отображена, например, в рублях. Терминал распознаёт, что карта выпущена в России и предлагает списать сумму в вашей валюте. Такое удобство не бесплатное, продавец сам закладывает свой интерес, около 10%. Итак, что же происходит:

1. Терминал определяет, что карта российская, предлагает списать оплату в рублях.
2. Местный банк, например, английский, переводит рубли в фунты стерлингов, взимается определенный процент комиссии. 
3. Далее платежная система меняет фунты на доллары, естественно, с комиссией. Это уже вторая конвертация валюты. 
4. Далее по приходу запроса в российский банк доллары меняются на рубли снова, поскольку счёт открыт в рублях. Получается обмен третий раз.

Вроде бы вы рассчитались в рублях со своей карточки, но лучше бы вы этого не делали. Получается очень накладно, комиссия составляет около 10% за такую операцию. Если увидите такую услугу при оплате в своей валюте, отказывайтесь, делайте отмену платежа, иначе вы переплатите гораздо больше, чем ожидали.

Снятие наличных

Снимая наличные за границей в банкомате, следует также очень внимательно относиться к расчётам. Например, в Бангкоке вы решили взять напрокат скутер, цена проката 2000 бат. По вашим подсчётам, с вашей рублёвой карты должно быть снято не больше 4000 руб. На самом деле, стоимость аренды скутера вам обойдётся гораздо дороже: 

1. Во-первых, банкомат удержит 2% от суммы. Это примерно 200 бат за одну операцию.  
2. Во-вторых, домашний банк берёт комиссию за обналичивание денег в чужом банкомате. Обычно это бывает 1-2% или не меньше 3 долларов за операцию.

Итак, банкомат даёт запрос в платёжную систему вашей карты и меняет баты на доллары. Платёжная система делает запрос в ваш банк о выдаче долларов. Но, поскольку ваш счет открыт в рублях, банк обменивает доллары на рубли и начисляет комиссию за снятие денег в банкомате. Итого, все комиссии и конвертации обходятся клиенту в 360 руб., помимо суммы снятия. Если посчитать все конвертации при оплате картой, аренда обошлась бы в 3900 руб., это составило бы 12% экономии. 

Рассматривая данный случай, можно прийти к выводу, что деньги в банкомате снимать нужно только в крайнем случае. Если есть возможность рассчитываться картой, то лучше платите картой. У некоторых банков есть очень выгодное предложение для поездок, например, карта Тинькофф Black. Она позволяет обналичивать в банкоматах не менее 100 долларов или 100 евро в рублях, это 3000 руб. без комиссии и переплаты.

Как вернуть деньги

Очень удобно, когда на карточку установлен кэшбэк от суммы покупок. Так можно вернуть себе от 1% и больше. Банк будет возвращать вам на карточку кэшбэк в рублях. Некоторые банки предлагают категории повышенного кэшбэка. Может быть такое, что на все покупки в любом магазине кэшбэк составляет 1%, а на определённые категории — 5%. А когда бывает акция от партнёра, кэшбэк может составлять и 30%. Это касается как продуктовых магазинов, так и аптек, и магазинов одежды обуви. Даже бронируя билеты на самолёт или на поезд, вы можете получить кэшбэк и вернуть деньги ещё до начала путешествия.

Выводы

Таким образом, собираясь в поездку за границу, немножко проявите смекалку и подумайте, является ли валюта на вашей карточке местной валютой той страны, куда вы едете. Например, отправляясь в Евросоюз, открывайте банковскую карту с евро на счету. Тогда вы сможете рассчитывается без процентов. 

Если вы отправляетесь в такую страну, где местная валюта не является ни долларом, ни евро, то открывайте долларовую карту. Так вы избежите лишних трат на конвертации. Анализируя ситуацию обналичивания денег в банкомате, получается, что намного выгоднее рассчитываться карточкой в терминале, нежели снимать наличность в банкомате.

Воспользуйтесь предложением своего банка, в котором вы обслуживаетесь. Не ленитесь оформить карту, которая позволяет снимать наличные без комиссии в любом банкомате мира. Рассчитывайтесь всегда местной валютой, и деньги в банкомате также снимайте в местной валюте. Если вдруг продавец даст вам счёт в рублях, вы не обязаны платить за лишнюю мгновенную конвертацию денег. Попросите отменить платёж и сделать его в местной валюте страны.

Если всё же предвидится трата лишних средств на оплату комиссии, старайтесь платить картой с возможностью получения кэшбэка. Эти бонусы помогут вам компенсировать излишнюю сумму комиссии. Некоторые путешественники рекомендуют иметь при себе не одну, а несколько карт. Это может сильно выручить, если с основной картой что-нибудь случится.

Осторожно проводите расчеты кредитной картой, потому что за овердрафт придется платить повышенный процент. Пополняйте карточку дома и едьте на отдых с дебетовой картой. Изучайте подробно правила пользования картой своего банка, учитывайте тарифы, исследуйте условия. Эти несложные правила помогут вам сохранить свои деньги на счету, не делать лишних трат и наслаждаться путешествием.