Во время беременности некоторые заёмщики оказываются в трудных жизненных ситуациях, когда нет возможности производить выплаты по ипотеке. А если это единственное жильё? Существуют ли ипотечные каникулы для беременных? Об этом пойдёт речь в данной статье.
Что такое ипотечные каникулы?
Ипотечные каникулы – это период, договорённость по которому достигается соглашением между банком и заёмщиком, когда заёмщику предоставляется возможность снизить платежи по кредитным обязательствам или приостановить их без дополнительных санкций в виде штрафов или судебных разбирательств.
Период ипотечных каникул фиксируется в дополнительном соглашении, подписанном обеими сторонами (банком и заёмщиком). В данном случае заёмщику не придётся переживать по поводу кредитной истории – испорчена она не будет. Дополнительное соглашение, направленное на оформление льготного периода, – документ, подтверждающий соглашение по пересмотру внесения платежей (их размера, сроков), имеющий юридическую силу.
Заёмщику, оказавшемуся в трудной жизненной ситуации, не стоит скрываться от банка. Стоит понимать, что закон на стороне добросовестного заёмщика. Необходимо лишь документарно подтвердить свою ситуацию:
- трудовая книжка, подтверждающая факт увольнения с работы;
- справка из Центра занятости, подтверждающая факт отсутствия работы в данный период;
- справка об инвалидности, подтверждающая утрату трудоспособности.
Ряд банков предоставляют ипотечные каникулы при рождении или усыновлении малыша.
Ипотечное кредитование регулируется следующими нормативными актами:
- Федеральный закон от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»
- Федеральный закон от 11 ноября 2003 г. № 152-ФЗ «Об ипотечных ценных бумагах»
- Федеральный закон от 30 декабря 2004 г. № 218-ФЗ «О кредитных историях»
- Федеральный закон от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»
- Федеральный закон от 13 июля 2015 г. № 218-ФЗ «О государственной регистрации недвижимости»
.Какие ипотечные каникулы бывают?
Ипотечные каникулы могут выглядеть очень индивидуально (в зависимости от соглашения, к которому придут банк и заёмщик):
| Ипотечные каникулы | Механизм выплат |
| Выплата процентов | Заёмщик производит уплату только по процентам кредита, а тело кредита распределяется по отсроченным платежам. |
| Перераспределение платежа | Заёмщик производит уплату части ежемесячных выплат, которая распределяется частично на уплату процентов по кредиту, частично на уплату по телу кредита. Остаток, который образуется по истечении ипотечных каникул будет распределён между последующими платежами. |
| Отсрочка | На протяжении ипотечных каникул заёмщик не производит какие-либо выплаты по кредиту, но по истечении льготного периода у заёмщика возникает необходимость в погашении образовавшейся задолженности. |
| Изменение ипотечного периода в сторону увеличения | В случае возможного увеличения периода ипотечного кредитования банк может пойти по этому пути, уменьшив при этом размер ежемесячных выплат, что позволит заёмщику облегчить финансовую нагрузку. |
В чём преимущество ипотечных каникул?
В случае непростой жизненной ситуации заёмщик должен понимать, что вопрос внесения платежей по ипотечному кредиту решать необходимо. Стоит взвесить все свои возможности и принять соответствующее решение.
В ипотечных каникулах, безусловно, есть положительные стороне, но не стоит забывать и об отрицательном эффекте:
| Преимущества ипотечных каникул | Недостатки ипотечных каникул |
|
|
Беременные женщины, оказавшиеся без работы по разного рода причин (будь то ликвидация организации, сокращение и т.д.) испытывают большие затруднения при трудоустройстве на новое место работы. Данная ситуация не должна оказаться без внимания как со стороны самой женщины, так и со стороны банка. Следует незамедлительно обратиться в банковскую организацию для решения вопроса об облегчении финансовой нагрузки.
Кто имеет право на ипотечные каникулы?
В соответствии с Федеральным законом от 1 мая 2024 г. № 76-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа, которые заключены с заемщиком — физическим лицом в целях, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности, и обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, по требованию заемщика» на предоставление ипотечных каникул могут рассчитывать заёмщики, оказавшиеся в трудной жизненной ситуации:
| Трудная жизненная ситуация | Комментарий |
| Регистрация заемщика в качестве безработного гражданина | Регистрация должна быть произведена в органах службы занятости в целях поиска подходящей работы |
| Признание заемщика инвалидом | I или II группы инвалидности |
| Временная нетрудоспособность заемщика | Сроком более двух месяцев подряд |
| Снижение среднемесячного дохода заемщика более чем на 30% по сравнению со среднемесячным доходом заемщика, рассчитанным за двенадцать месяцев, предшествующих месяцу обращения заемщика. | Дохода, рассчитанного за два месяца, предшествующие месяцу обращения заемщика с требованием о предоставлении льготного периода. При этом размер среднемесячных выплат по обслуживанию обязательств перед кредитором у заемщика в соответствии с условиями кредитного договора и графиком платежей за шесть месяцев, следующих за месяцем обращения заемщика, превышает 50% от среднемесячного дохода заемщика, рассчитанного за два месяца, предшествующие месяцу обращения заемщика. |
| Увеличение количества лиц, находящихся на иждивении у заемщика:
· несовершеннолетних членов семьи; · членов семьи, признанных инвалидами I или II группы |
С одновременным снижением среднемесячного дохода заемщика (совокупного среднемесячного дохода заемщиков), рассчитанного за два месяца, предшествующие месяцу обращения заемщика с требованием. |
Ипотечные каникулы для беременных
В соответствии с Федеральным законом от 1 мая 2024 г. № 76-ФЗ беременные могут обратиться в банк с требованием о предоставлении ипотечных каникул. Исключений для беременных женщин не предусмотрено. Итак, условия предоставления ипотечных каникул:
- жильё, находящееся в ипотеке, должно быть для беременной единственным (даже доли в другом жилье быть не должно);
- воспользоваться ипотечными каникулами можно только одиножды по одному договору ипотеки;
- сумма ипотечного кредита, по которому можно рассчитывать на льготный период, не может превышать 15 млн. рублей;
- беременная женщина, являющаяся заёмщиком по ипотечному кредиту, может самостоятельно выбрать период ипотечных каникул, но на срок не более 6 месяцев
Важно! Если период ипотечных каникул выбран на срок менее 6 месяцев, то увеличению он уже не подлежит. Необходимо тщательно взвесить свои возможности перед тем, как обращаться в банк с соответствующим требованием. Досрочное прекращение каникул законодательно предусмотрено.
- в период ипотечных каникул заёмщик может быть спокоен за собственное жильё, т.к. в этот период банк не сможет взыскать задолженность по ипотеке и изъять имущество в счёт погашения долга;
- ипотечные каникулы оформляются путём представления в кредитную организацию требования о льготном периоде;
Важно! В случае получения требования у банка нет права в отказе на предоставление ипотечных каникул.
- заёмщик имеет право выбирать вид ипотечных каникул;
- право на оформление ипотечных каникул возникает с момента вступления закона в силу, т.е. с 01.08.2024 года.
Важно! До 01.08.2024 г. требование о предоставлении ипотечных каникул банком приниматься не будет.
Пример #1. Определение единственного жилья.
Беременная Матвеева М.М. потеряла работу и утратила возможность уплаты по ипотечному кредиту. По сведениям Росреестра у Матвеевой М.М. помимо квартиры, купленной средствами ипотечного кредита, имеется ¼ доля в квартире родителей. В данном случае в предоставлении ипотечных каникул будет отказано, т.к. жильё не будет признано единственным.
Как оформить ипотечные каникулы для беременных?
Для оформления ипотечных каникул для беременных необходимо обратиться в банк, предоставив:
- требование;
- документы, подтверждающие трудную жизненную ситуацию.
Вопросы и ответы
Вопрос № 1. Я оказалась в непростой жизненной ситуации – нахожусь на 8 месяце беременности, потеряла работу, являюсь заёмщиком по ипотечному кредиту. На меня оформлена ещё комната в общежитии, но для моей семьи она очень мала. Могу ли я рассчитывать на ипотечные каникулы?
Ипотечные каникулы предоставляются на единственное жильё. Если по сведениям Росреестра обнаружится тот факт, что в собственности у заёмщика имеется ещё жильё, то в предоставлении ипотечных каникул будет скорее всего отказано.
Вопрос № 2. У меня оформлен ипотечный кредит ещё в 2015 году. Могу ли я оформить ипотечные каникулы на данный кредит?
Согласно Федеральному закону от 1 мая 2024 г. № 76-ФЗ Вы имеете право оформить ипотечные каникулы на кредит, оформленный в 2015 году.
Загрузка...