В большинстве крупных стран мира доля наличных денег в обращении значительно снизилась, Россия и Бразилия — в числе лидеров по темпам такого снижения, отмечают в своей работе экономисты Международного валютного фонда (МВФ). По его прогнозу, в странах, где наличные менее популярны, их доля может приблизиться к нулю в ближайшие 5-17 лет. При этом процесс может резко ускориться в условиях внедрения в экономику цифровых валют: они не только снизят спрос на наличные деньги, но и сократят использование банковских карт, операции с которыми теперь сопровождаются оплата комиссии.
Среди 25 крупных развитых и развивающихся стран только в Турции доля наличных денег в объеме платежей за период 2012-2019 гг не уменьшилась, а увеличилась. В среднем по этим странам снижение доли наличных денег в обращении составило 1,7 процентных пункта (п.п.) в год, подсчитали экономисты МВФ Танаи Каопаронг и Дэвид Хамфри (их работа опубликована на сайте фонда) его официальная версия) позиция). Авторы исследования рассчитали долю наличных денег относительно суммы трех составляющих: наличных (средства, снятые в банкоматах), карточных платежей и платежей электронными деньгами (например, средств на счетах мобильных операторов и на предоплаченных картах).
Самая низкая доля наличных денег по состоянию на 2019 год была в Южной Корее — 6%, за ней следуют Швеция (8%) и США (10%). В Великобритании этот показатель составил 16 %, во Франции — 19 %, в России — 29 %, в Китае — 32 %, в Италии — 41 %, в Бразилии — 44 %, в Германии — 52 %, в Индии — 64 %. %, в Саудовской Аравии — 72%.
При этом в Бразилии и России снижение доли наличных с 2012 г было наиболее выраженным: в первом случае — на 5,2 п.п., во втором — на 5,8 п.п в год.
Показательна и динамика в Индии, где после реформы, направленной на отбеливание финансовой системы, доля наличных денег за три года сократилась на 17 п.п.
Почему банки убирают прилавки и кассы
При прочих равных условиях в странах, где денежный коэффициент уже ниже 20%, процесс снижения этого показателя практически до нуля может занять от 5 до 17 лет, подсчитали исследователи. Тенденция в основном поддерживается большей склонностью молодого населения к использованию альтернатив наличным платежам (для возрастной группы 18-44 лет в США количество операций с наличными в среднем в два раза меньше, чем для пожилого населения, а общая сумма расходов в полтора раза меньше).
Однако этот процесс может резко ускориться после появления цифровых валют.
В этом случае снизится не только использование наличных денег, но и объем карточных операций (по ним еще в большей степени, поскольку их доля превышает долю наличных денег в 20 из 25 стран выборки) считают авторы. Главным преимуществом цифровых валют станет отсутствие комиссий за платежные операции и переводы средств. Это побудит розничных продавцов и других получателей платежей предлагать специальные условия при оплате цифровой валютой. Теперь в большинстве случаев именно получатели средств покрывают комиссию карт, хранение и операции с наличными также сопровождаются ненулевыми расходами. Значительной экономии также можно добиться за счет сокращения времени транзакций: в случае с цифровыми валютами средства будут зачислены на счет моментально, что снизит стоимость оборотных средств (даже разница в один день существенна при большом обороте). Для государства выпуск цифровой валюты не будет превышать стоимость печати бумажных денег.
Загрузка...