Банковские гарантии. На каких условиях предоставляются банковские гарантии

Банковская гарантия договора и других операций завоевала доверие различных предпринимателей и коммерческих организаций. Это связано с его экономичностью, безвозвратностью, надежностью. Оформление поручительства в виде банковской гарантии имеет много преимуществ.

Общие сведения

Банковская гарантия в соответствии с Федеральным законом является популярным коммерческим инструментом. Он позволяет выстраивать отношения с выгодными и серьезными партнерами, в том числе зарубежными.

При заключении долгосрочных контрактов банковские гарантии являются важным, а в ряде случаев и обязательным требованием. Государственные клиенты доверяют только тем контрагентам, которые могут предоставить такое обеспечение.

Компании, не выводя собственные средства из оборота, используя банковские гарантии, просто подтверждают свою платежеспособность и приобретают услуги или товары с отсрочкой на более поздний срок. Осуществление внешнеэкономической деятельности также почти неразрывно связано с этим инструментом. Банковские гарантии в деловых сделках иногда являются важнейшим требованием и условием интересных и выгодных деловых сделок.

Стороны отношений

Предоставление банковской гарантии осуществляется при наличии:

• Основной заявитель). Это лицо является должником, так как его воля вызвала необходимость выдачи банковской гарантии.
• Банк-гарант. Это учреждение фактически выдает гарантию. При наступлении события, указанного в гарантии, банк принимает на себя обязательство произвести платежи в пользу лица, указанного в документе.
• Бенефициар (выгодоприобретатель). Это лицо, в пользу которого производится выдача банковской гарантии. По требованию бенефициара банк производит платеж тогда, когда в этом возникает необходимость.

Посредники

Обратившись в специализированные компании, можно получить банковские гарантии по выгодным ценам. Клиенты в таких случаях получают документы со всеми подтверждениями. Банковская гарантия по закону 44 также подразумевает регистрацию в реестре.

Надо сказать, что неоспоримыми преимуществами обладают брокеры, агентства, специализированные компании. Так, например, посредники имеют среди своих партнеров несколько авторитетных и надежных банков, которые входят в список Минфина и имеют все лицензии, позволяющие им выдавать банковские гарантии.

Многие партнеры-посредники предоставляют безотзывные гарантии. Банковская гарантия, предоставляемая на исполнение коммерческих, муниципальных и государственных контрактов, предполагает минимальный пакет документов.

Гарантия может быть выдана в обеспечение иных обязательств. Это, например, могут быть гарантии банка об уплате пошлины в пользу таможни, гарантия производителя алкогольной, спиртосодержащей продукции об освобождении заявителя от авансового платежа по акцизам в пользу налогоплательщика.

«Белое» поручительство

Такие банковские гарантии работают на престиж принципалов, которые их покупают. «Белая» гарантия обходится запрашивающей компании гораздо дешевле, чем, скажем, кредит. Банковские гарантии могут освобождать от авансового платежа.

Они также могут быть выданы для ускорения возмещения НДС. Юридические лица в ходе своей практики понимают всю пользу, которую несут банковские гарантии. Поработав с этим инструментом один раз, многие бизнесмены желают впоследствии получать только такое обеспечение, выдаваемое при покупке коммерческой, государственной или муниципальной облигации.

Стоимость банковской гарантии устанавливается на основании различных показателей. Цена рассчитывается исходя из таких параметров, как опыт заявителя в выполнении обязательств, аналогичных тем, которые он взял на себя на данный момент. На стоимость также влияет сумма и срок банковской гарантии.

Другой важной частью информации является статус учреждения, выдающего гарантию. Как показывает практика, ТОП-50 и ТОП-20 банков завышают проценты. Несколько учреждений из первой сотни также следуют этой политике. Кроме того, банки, выдающие банковские гарантии, необоснованно увеличивают сроки их рассмотрения до месяца и более, а в индивидуальном порядке — даже до двух.

Так как по новому законодательству получить банковскую гарантию можно в учреждении, входящем в перечень Минфина, то сложностей с требованием к заявителю оформить документ только из ТОП-20 возникнуть не должно. -100 структур. Подойдет любое финансовое учреждение из реестра.

Договор банковской гарантии

Договор должен быть заключен непосредственно с финансовым учреждением и участником электронного конкурса, аукциона, конкурса. Содержит описание всех условий сделки. Также указываются обязанности и права доверителя и поручителя, порядок, в котором будут решаться вопросы и споры. В соглашении также оговариваются дополнительные условия и размер вознаграждения финансовой организации.

Виды поручительств

Различают необеспеченные и обеспеченные банковские гарантии. Первые считаются самыми популярными и популярными. Однако для получения необеспеченной гарантии необходимо иметь высокие финансовые показатели и способность выполнять возложенные на себя обязательства.

ТОП-50 заведений, как правило, требуют залог при заключении договора. Такое условие считается нормальной практикой в ​​финансовых учреждениях высшего уровня. В качестве залога может выступать недвижимость, депозит, вексель.

Классификация

Следующий список отражает только безотзывные гарантии:

• Гарантированные банковские гарантии. В этом случае требуется ликвидный залог.
• Небезопасно. В таких случаях принципал не обеспечивает безопасность.
• Прямой. Этот вид гарантии означает, что банк сам взял на себя обязательство.
• Синдицированный. Этот тип гарантии предназначен для крупных национальных и международных сделок. В этом случае используются банковские гарантии, выданные различными финансовыми структурами.
• Покрытый. Такие гарантии выдаются при наличии переводного векселя и способности принципала депонировать средства в финансовом учреждении-эмитенте.
• Возобновляемые («возобновляемые»). Этот тип документа можно приобрести с несколькими поставками. Регистрация в этом случае осуществляется на весь срок действия договора и на часть суммы сделки. В этом смысле данные инструменты представляют особый интерес для импортеров.
• Супер гарантии. Это отдельный вид гарантии. В этом случае мы обращаемся к гаранту поручителя.
• Обнаруженный. Эти гарантии могут или не могут быть гарантированы. В этом случае в качестве такового выступает только свойство.
• Контргарантии. Выдача документов в этом случае осуществляется только тогда, когда доверитель должен приобрести гарантию у другой организации.
• Пост-тендер. Эти гарантии обеспечивают выполнение обязательств победителей торгов по договору (государственному и коммерческому) с заказчиком.
• Банковские гарантии от туроператора. Эти гарантии используются в сфере туризма. Без таких гарантий компания не сможет получить лицензию на деятельность.
• Столешница. Этот тип гарантии требуется в тех случаях, когда покупатель или подрядчик предъявляет претензии к продавцу (например, последовательный аккредитив).
• Судебные гарантии являются мерой обеспечения иска.

Список банковских гарантий

Гарантии финансовых учреждений могут быть разными. Соответственно, устанавливается иная цель:

• Гарантия оплаты — гарантия оплаты. Гарантирует обязательства заявителя по платежным договорам.
• Гарантия соответствия является гарантией надлежащего выполнения взятых на себя обязательств. При невозможности доставить продукцию в срок или при обнаружении недостачи учреждение-гарант производит оплату.
• Гарантия аванса: гарантия возврата аванса. Этот инструмент очень удобен при проведении предоплаченных операций, где предвидятся форс-мажорные и другие причины, в связи с которыми могут быть нарушены условия договора. В таких случаях каждая сторона может захотеть вернуть свои деньги.
• Гарантия в пользу СФ по совершенствованию рынка алкогольной продукции обеспечивает соблюдение обязательств по использованию специальных федеральных знаков.
• Гарантия для контролирующих органов используется при регулировании налоговых платежей.
• Bid Bond — гарантия предложения. Это тендерная форма безопасности. При этом гарант берет на себя обязательство погасить сумму гарантии в случае, если победитель торгов не заключит договор. Эта форма безопасности позволяет организаторам покрывать расходы на новые покупки.
• Обеспечение кредитной линии является гарантией возврата кредита. Эта форма залога требуется, когда получающий заемщик не может выполнить свои обязательства. Поручитель в соответствии с документацией перечисляет кредитору денежные средства в размере основной суммы долга или дополнительных процентов по платежам.
• Таможенная гарантия выдается при временном ввозе товаров или оборудования на территорию другого государства, передаче собственнику склада на временное хранение и т.п.

В заключение

Следует отметить, что банковские гарантии на выгодных условиях интересуют многих клиентов. Одним из главных условий успешного оформления поручительства является платежеспособность лица. Порядок и основания выдачи банковской гарантии закрепляются в соответствующем договоре.

Обязательным положением является предоставление информации о финансовом состоянии доверителя. При выдаче гарантии банк учитывает абсолютно все, в том числе кредитную историю, наличие или отсутствие долгов, профессиональную компетентность и т.д. Соглашение составляется, если заявитель соответствует всем требованиям.