Каждый гражданин РФ может обратиться с паспортом в любую банковскую организацию, оказывающую услуги по открытию вкладов, и завести себе счет. Согласно положениям второго пункта ст. 837 Гражданского Кодекса, банк обязан выдать с вклада денежные средства в запрашиваемой сумме (если таковая имеется на счету) по первому требованию гражданина. Однако даже несмотря на эту законодательную норму, получить деньги получается не всегда.
Финансовый контроль банковских вкладов
Федеральный закон ФЗ-115 от 7 авг. 2001 г. обязывает каждую банковскую организацию проверять счета своих клиентов на предмет наличия подозрительного «движения» денежных средств, которые могут выполняться для легализации доходов, полученных преступным путем.
Если таковые транзакции будут обнаружены, то счет будет «заморожен» (будет установлен запрет на совершение каких-либо операций). Если по результатам финансового контроля или по решению суда выяснится, что никаких нарушений законодательства выявлено не было, то действие счета будет возобновлено, и гражданин сможет снять свои сбережения.
Если же выясниться, что совершаемые транзакции действительно исполнялись для «отмывания» денег, то гражданин будет привлечен к ответственности в соответствии с уголовным законодательством.
ВАЖНО: Легализация доходов может выполняться даже без участия владельца счета. Такое возможно, если злоумышленник смог получить доступ к счету, например, через мобильное приложение онлайн-банкинга или через учетную запись на сайте банковской организации. В такой ситуации важно сохранять спокойствие и предоставить службе безопасности банка и полиции всю имеющуюся информацию и максимально содействовать следствию.
«Неправильный» договор
Иногда недобросовестные банковские организации обманывают своих клиентов, предлагая им под видом одного предложения другое. Подобный прецедент произошел в 2019 году в городе Тула.
Женщина обратилась в банк с желанием открыть вклад на сумму в 100 тыс. руб. Сотрудник организации предложил ей несколько тарифов на выбор, из которых клиентка выбрала подходящее предложение.
Спустя год женщина захотела закрыть счет и снять средства, однако банк ей отказал. Ст. 837 ГК РФ действительно обязывает финансовую организацию закрыть счет и выдать денежные средства по вкладу по первому требованию клиента. Однако это условие работает только в том случае, если счет является вкладом.
В случае с этим прецедентом «вклад» женщины оказался не вкладом, а страховым счетом. Следовательно, правила ст. 837 на него не действуют. Неизвестно, ввел ли клиентку в заблуждение работник банка, или же она сама была невнимательна, читая «мелкий шрифт» договора, но в любом случае суд отказал в удовлетворении иска по возвращению средств.
«Отсутствие» вклада
Такая проблема иногда встречаются с долгосрочными счетами. Вклад может «пропасть» по ошибке во внутреннем учете банка. Такой случай произошел в Ростовской области в 2019 году.
В 2005 году женщина открыла банковский вклад на сумму в 11 тыс. руб. В 2007 году – она умерла. По закону, наследницей счета стала ее дочка. Она решила не закрывать вклад, а оставить его активным.
В 2018 году дочка скончавшейся владелицы вклада решила закрыть счет и снять деньги. По примерным подсчетам за 13 лет там должна была скопиться сумма около 70-80 тыс. руб. Однако банк отказал в выдаче денежных средств по причине «отсутствия» вклада.
В суде иск не был удовлетворен, так как во внутренней базе данных банка никаких сведений о вкладе нет, а дочка покойной женщины не может предоставить договор об открытии счета по причине его утраты. В результате владелица вклада лишилась денежных средств.
Загрузка...