Страховые компании существуют не один десяток лет. Их деятельность связана со страхованием имущества, жизни и событий. Одним из популярных видов страхования является страхование ипотеки. Когда человек покупает жилье в рассрочку, он может столкнуться с некоторыми видами риска: отсутствие дохода в будущем, ухудшение здоровья, уход из жизни. Кроме того, само жильё может подвергаться какому-либо непредвиденному внешнему воздействию: затопление соседями, пожар, взрыв газового баллона, землетрясения, форс-мажорные обстоятельства.
Подписание страхового полиса идёт рука об руку с покупкой жилья в ипотеку. Никакой банк не рискнет кредитовать покупку жилья без его страхования. Даже более того — еще до того, как обращаться в банк и брать займ на покупку своей квартиры, вы обязаны предусмотреть наличие страхового полиса, и с ним обращаться к заемщику.
Общие сведения
На рынке страхования страховщиками являются банки и страховые компании. У каждой страховой компании есть свой рейтинг. Он зависит от того, насколько компания платежеспособна в случае наступления страховых событий. Существует несколько страховых компаний на рынке России, которые удовлетворяет требованиям оформления полиса на покупку жилья в ипотеку.
Полис в страховой компании может стоить дорого. Однако, иные условия могут быть более гибкими для покупателя недвижимости, что в итоге принесет выгоду. Например, если стандартным банком договор страхования заключается на 12 месяцев, то в страховой компании можно самостоятельно выбрать срок действия полиса. Для удобства клиентов на сайтах страховых компаний существуют онлайн-калькуляторы для расчёта и оформления страховки. Список услуг и страхового покрытия из года в год увеличивается — даже есть такие пункты, как порча ремонта домашними животными. В страховых полисах можно предусмотреть все случаи, включая защиту внутренней отделки.
Оформляется страховка что в страховой компании, что в банковском учреждении, в течение одного дня. Как правило, банки выдвигают свои требования к оформлению полиса при покупке жилья в ипотеку, поэтому, прежде чем оформлять страховой полис в страховой компании, узнайте, какие требования предъявляет банк.
В договоре указывается, что размер страхового покрытия должен быть равен сумме ипотеки, но никак не меньше этой суммы. Обязательно уточняйте, чтобы дата начала действия полиса совпадала с датой покупки квартиры в ипотеку, а точнее, с датой подписания кредитного договора. При покупке жилья в ипотеку банк обращает внимание, чтобы была застрахована недвижимость и жизнь заемщиков.
Перед тем, как идти в банк оформлять ипотеку, оформляется страховой полис, в котором не нужно спешить указывать номер кредитного договора. Его можно вписать туда, когда он будет уже на руках. Как правило, номер кредитного договора может сообщить менеджер в банке. Чтобы не терять драгоценное время на поездки из точки А в точку Б, оформив договор страхования, сразу же передавайте его своему менеджеру в банк любым удобным способом. Это может быть электронная версия по почте, или же можно загрузить чек об оплате и полис на сайте Домклик.
Перед тем, как идти оформлять сделку, обязательно распечатайте полис. В первую очередь, он нужен, чтобы открыть эту самую ипотеку, потому как без оформления страхового полиса никто кредит не выдаст.
Виды страхования
Наличие страхового полиса довольно полезно. Если вдруг с заемщиком или самим жильём что-то произойдет, страховая компания обязана будет выплатить долг по ипотеке. Лучше всего оформлять покрытие максимальное, но стоимость такого договора может быть значительно выше, чем исключение каких-то необязательных пунктов.
В договоре страхования ипотеки не является необходимым страхование возводимого жилья. Это необходимо, когда жильё пригодно для заселения, и на него есть право собственности. В таком случае страхуются несущие конструкции. Ремонт и отделка не входят в предмет страхования. Договор сработает, если вдруг возникнет стихийное бедствие, и будут обнаружены дефекты несущих конструкций, если возникнет пожар, или здание будет затоплено водой, или же произойдёт взрыв бытового газа, наконец, могут совершать противоправные действия третьи лица.
Следующим шагом является страхование жизни заемщика. Бывает ситуация, когда дом находится в стадии постройки, но уже размещено объявление о продаже квартиры. В этом случае можно также оформлять ипотеку, но, поскольку страховать здание ещё не нужно, можно защитить полисом здоровье заемщика. Такой договор страхует риск утраты трудоспособности и наступления инвалидности 1 или 2 группы. Как это сработает? Если заемщик уйдёт из жизни, тогда страховая компания вынуждена будет погасить ипотеку перед банком.
Комплексное страхование подразумевает страхование жилья и жизни заемщика. Работники банка рекомендуют брать этот вид страховки. Как правило, известные страховые компании в плане цены услуг оказываются несколько затратнее, чем стандартные компании с непроверенной репутацией или страховка в банке. Но эта дополнительная плата является залогом сотрудничества с надежной компанией, которая не подводит клиентов, платит в случае страхового события и не бросает в тяжёлых жизненных обстоятельствах. В таких компаниях, как правило, всегда находятся на связи. Компания дорожит своим именем и поэтому дает свою поддержку 24/7. В случае наступления страхового случая, агент в считанные минуты подъедет на место происшествия и поможет оформить страховой случай для последующего получения выплат.
Страхование ипотеки в банке — это стандартная процедура, которая не является профильной для банковского учреждения. Покупка страховки в банке может быть немного дешевле. Однако надежность ещё нужно доказать, особенно если оформляется полис в одном банке, а ипотека — в другом. Если вы решитесь оформлять страховой полис на ипотеку в банке, то берите его там же, где оформляется кредит. В таком случае банк должен будет сам себе выплатить деньги по страховому договору.
Запомните! Главное в страховании жизни и имущества – это то, как действует агент в случае наступления страхового события, как он платит, и как он выходит на связь, какую он оказывает поддержку. Ищите отзывы знакомых, анализируйте информацию в интернете, читайте, делайте выводы, потому что иногда немного переплатить за сервис лучше, чем сэкономить и остаться у разбитого корыта.
Банки научились предоставлять услугу страхования достаточно быстро. Это можно сделать онлайн и даже в мобильном приложении банка. после того, как вы выберете тип полиса, онлайн-калькулятор произведет расчёт. Вам лишь останется завершить оформление и оплатить страховку. Оформленный онлайн-договор приходит в электронном виде в форме pdf-файла на указанный контактный электронный адрес. При необходимости, полис можно распечатать. Как поступают самые крупные банки, включая Сбербанк России? Привлекая клиентов, банки организуют программу лояльности для застрахованных лиц, также они предоставляют скидки на оформление договора страхования.
Список документов для заключения договора страхования
Как правило, список документов формируется исходя из предмета страхования. Если это автомобиль, нужны права и техпаспорт, помимо паспортных данных. При покупке жилья в ипотеку также нужен паспорт заемщика и правоустанавливающие документы на недвижимость. Уже в каждом индивидуальном случае кредитный менеджер назовет вам список документов, которые необходимы для оформления договора ипотеки.
Зачем страховать жизнь заемщика
Жизнь — штука непредсказуемая, а ипотека подразумевает выплату кредита не один десяток лет. Это может занять от 5 до 25 лет. За такой период жизнь заемщика может сильно поменяться: может ухудшиться здоровье, снижается трудоспособность. Таким образом, может возникнуть ситуация, когда заемщик не сможет выполнить обязательства перед банком. Чтобы защитить интересы двух сторон, нужно оформить договор страхования жизни и здоровья заемщика. В случае наступления страхового события, компания, выпустившая полис, обязана погасить задолженность перед банком.
Страховым событием по причине несчастного случая или болезни может считаться установление в отношении застрахованного лица факта инвалидности. Это происходит в случае ухудшения здоровья от непредвиденных обстоятельств. Также страховой случай может наступить вследствие необратимой болезни, которая была диагностирована после подписания договора страхования. Также с застрахованным гражданином может произойти несчастный случай по независящим от него обстоятельствам, что может привести к временной потере трудоспособности этого лица.
Наличие множества опасных факторов при приобретении объектов недвижимости в ипотеку требует оформления страховых договоров, наличие которых может:
- уменьшить риски,
- обеспечить право собственности заемщикам при судебных разбирательствах,
- а в случае проблем со здоровьем — возместить убытки, связанные с возвратом кредита в банк.
Таким образом, оформляя ипотечный займ, важно предусмотреть не только покупку новой квартиры, но и возможность возникновения непредвиденных случаев, от которых лучше быть застрахованным. Скорее всего, таковые не наступят, и вы благополучно выплатите свою ипотеку, но, чтобы перестраховаться и сделать сделку безопасной как для покупателя, так и для кредитора, обязательным пунктом в договоре кредитования является составление договора страхования.
Рекомендуем изучить условия разных страховых компаний, а также страховые договора от ведущих банков России. Сравните и сделайте выводы, кому лучше доверить решение страховых вопросов в случае их возникновения.
Загрузка...