Большинство людей могут позволить себе купить дом только в ипотеку. Эта банковская платная услуга позволяет платить за такое большое приобретение в рассрочку. При этом многие не знают, сколько раз человек может брать ипотеку. Ответ на вопрос представлен в статье.
Количество сделок по оформлению ипотеки
Сколько раз человек может взять ипотеку? Никаких ограничений на этот счет в законе нет. Человек может запрашивать услугу неограниченное количество раз. С юридической точки зрения, данная операция считается финансовой операцией, налагающей взаимные обязательства на заемщика и кредитную организацию. В этом случае материальная выгода нужна обеим сторонам: клиент получает деньги на жилье, а банк получает прибыль.
А сколько раз человек может брать ипотеку, если ранее кредит был выдан и погашен? При своевременной оплате взносов ограничений нет. Банк может даже оформить сделку с проверенным клиентом по низким процентным ставкам или предоставить другие льготы. Но чаще всего договор составляется на десятилетия, а прибыль банка может достигать цены недвижимости, что невыгодно клиенту.
В Сбербанке
Сколько раз человек может взять ипотеку в Сбербанке? Эта проблема решается индивидуально. Кредитный инспектор анализирует ситуацию, долговую нагрузку. Если выплаты составляют более 40% совокупного дохода плательщика/семьи, вторую ипотеку получить не получится. Важна платежная дисциплина клиентов. При нарушении сроков внесения платежей заявка отклоняется.
Положительным моментом будет наличие второй работы или дополнительного дохода. Вторая и последующие возможности оформления ипотеки предоставляются при наличии дополнительного ликвидного обеспечения. Размер новой ипотеки не может превышать 80% от стоимости заложенной квартиры.
Фактор времени учитывается при оценке финансовых возможностей. На дату полной оплаты клиент не должен быть старше 65 лет. Если вы хотите получить вторую ипотеку, важно учитывать дополнительные расходы. Затраты, не связанные со ставкой, существенно увеличивают стоимость кредита.
Две ипотеки одновременно
Сколько раз человек может взять ипотеку, если имеется действующий кредит? В этом случае ситуация сложнее. Вы можете повторно подать заявку на ипотеку, но будьте готовы к жестким условиям. Этот вариант является рискованным для стороны, предоставляющей средства.
При 2 ипотеках срок действия документа продлевается на много лет, и велик риск того, что заемщик не сможет вносить регулярные платежи по кредиту. Но если банк уверен в надежности сделки, кредит, выданный первоначально, не помешает выдаче второго.
Требования к заемщику
В каждом банке могут быть разные правила. Сколько раз человек может взять ипотеку? Условия и требования также могут быть разными. Но есть еще общие правила, которые действуют во всех компаниях:
- Доход заемщика и созаемщика должен быть стабильным и достаточным для регулярной выплаты платежей по всем кредитам. Это должно быть задокументировано.
- Средства должны иметь целевое назначение и приносить пользу заемщику. Вторичная ипотека может быть оформлена при тратах на коммерческую недвижимость с арендным жильем. Альтернатива — первый кредит выдается на квартиру, которая сдается.
- Клиент должен быть совершеннолетним и трудоспособным.
- Требуется официальное трудоустройство.
- Нужно российское гражданство.
- Требуется положительная кредитная история.
Это основные требования. Сколько раз человек может взять ипотеку? Практически во всех банках к этому счету применяются примерно одинаковые правила. Сколько раз человек может взять ипотечный кредит, если 40% первого кредита уже выплачено? В этом случае запрос на 2-й кредит будет отклонен. А после погашения долга можно повторно подать заявку на покупку жилья.
Увеличение шансов
У каждого банка могут быть свои особенности. Сколько раз человек может взять ипотеку? Условия большинства кредитных организаций одинаковы. Клиенты имеют возможность увеличить собственные шансы на одобрение заявки:
- Если кредитной истории нет, ее нужно сформировать. А когда она не совсем положительная, необходимо снять отрицательные моменты и отдать имеющиеся долги.
- Следует подготовить дополнительные документы, подтверждающие материальное благополучие.
- Необходимо подтвердить наличие залога, продажи которого будет достаточно для погашения долгов перед банком в случае финансовых затруднений.
- Нужны надежные поручители и созаемщики.
- Вы можете подать заявку в несколько компаний, что увеличивает ваши шансы на одобрение.
Если вам нужно оформить 2 ипотеки одновременно, лучше обращаться в несколько банков. Хоть и есть возможность переоформления жилищного кредита, однако предварительно нужно взвесить все положительные и отрицательные стороны этой ситуации.
Минусы повторных заявок на ипотеку
При оформлении первой ипотеки для некоторых категорий населения предусмотрены льготы. Но они не распространяются на повторные заявки:
- Никаких льгот для молодых семей и молодых специалистов не будет, если банк выдаст средства под обычную процентную ставку и на меньший срок, если кредит будет погашен раньше положенного срока.
- В этом случае нет налогового вычета в размере 13%. Но если последняя покупка была меньше 2 млн рублей, то есть возможность обратиться в налоговую за получением «остатка».
Сколько кредитов оформлять, решает в итоге заемщик. Любой запрос может быть одобрен или отклонен. Но многократное сотрудничество с финансовыми учреждениями не возбраняется. Просто надо учитывать платежеспособность и ответственность клиента.
Дополнительная информация
Специальных положений, устанавливающих количество выдаваемых ипотечных кредитов, не существует. Это зависит от кредитоспособности клиентов. Доход состоит не только из заработной платы, но и пособий, пенсий, дополнительных заработков. Все виды заработка должны быть подтверждены справкой о доходах: это касается как совместителей, так и штатных сотрудников.
При вторичном оформлении ипотеки, особенно если предыдущий кредит не погашен полностью, учитывается, что платежи в банк не могут превышать 40% от общего дохода. Если вы хотите купить дом для сдачи в аренду, вы должны уведомить об этом кредитора. Квартира до полной оплаты долга является собственностью банка, а ответственность за ее состояние несет заемщик. Обычно банк отказывает в выдаче кредита на покупку жилья, которое будет сдаваться в аренду.
Ипотечные кредиты выдаются в большинстве банков, оформляющих потребительские кредиты населению. Сначала нужно ознакомиться с требованиями различных организаций, и только потом следует подавать заявку.
Оформление кредита повторно: процедура
Вторичная ипотека оформляется так же, как и первая. Требования те же. Заемщики должны собрать весь пакет документов. Оплатить первый взнос, если иное не предусмотрено условиями кредитной программы. Вы должны подать заявку и ждать решения. Если оно положительное, нужны документы, с которыми совершается сделка. Вы можете обращаться в банк неограниченное количество раз. Нужно только, чтобы доход позволял оплачивать кредиты.
Самый простой способ получить ипотечный кредит – после выплаты предыдущего кредита. Таким образом, у вас будет больше шансов на одобрение заявки. Условия и требования к заемщикам останутся прежними. Но вы все равно можете подать заявку на кредит, даже если у вас уже есть ипотечный кредит. В данном случае важен доход, которого должно хватить на оплату всех платежей. Просто помните, что даже одну ипотеку оформить — та еще задача, поскольку в стране наблюдается закредитованность населения, и банки тщательнее проверяют сведения о заявителе.
Загрузка...