Самые выгодные автокредиты в 2021 под низкий процент от 0.1%

Кредит на машину — это отличная возможность взять то авто, что вам хочется, потому что вы берете не тот автомобиль, на который у вас хватает средств, а тот, который вам больше приглянулся или подошел по техническим характеристикам. Главное преимущество данных кредитов заключается в том, что на рынке существует множество программ с разными процентами, так что открывается возможность подобрать себе заем “по кошельку и по запросам”. В данной статье мы расскажем о том, какие существуют кредиты на машины, с каких значений начинаются процентные ставки, а также про плюсы и минусы автокредитования.

Виды кредитования

Открытый источник

Автокредитование является целевым займом и оформляется исключительно на приобретение автомобиля, который выдается под залог приобретаемой машины. Главное условие, которое необходимо исполнить, — обязательно оформить КАСКО на весь период кредитования, поскольку имущество до окончания выплат по договору принадлежит банку. Автокредитование позволяет:

• Не вносить первоначальный взнос и обойтись без залога.
• В день обращения получить кредит по паспорту.
• За счет более низкой ставки — снизить переплаты (что невозможно сделать в случае с потребительским кредитом).

Важно! Банки предоставляют автокредит на срок от трех до семи лет, это налагает запрет на продажу автомобиля. Общую стоимость автомобиля увеличивает страхование жизни заемщика, которое может потребоваться для получения автомобиля, так как большинство таких кредитов выдаются адресно в дилерских центрах.

Потребительский кредит

Такой кредит можно взять на покупку автомобиля без объяснения цели. Данный кредит берут не только для приобретения чего-то глобального, но и на покупку телефона, бытовой техники, даже продуктов питания. Фактически, потребительский кредит можно потратить на что угодно, главное — вовремя соблюдать график платежей. Преимущества:

• Отсутствуют требования на выбор автомобиля. Клиент подает заявку и получает деньги, например, в Райффайзенбанке можно получить деньги наличными или на дебетовую карту.
• Банк не налагает требований к пробегу, не ограничивает регистрацию. Вы можете продавать машину, сдавать в аренду или использовать для бизнеса. Главное — вовремя платить кредит, чтобы не допускать просрочек.
• Нет необходимости оформлять КАСКО, машина сразу переходит к вам в собственность, оформляется на вас и вы несете ответственность за автомобиль сами. Так как КАСКО составляет до 12% от стоимости автомобиля, это повышает стоимость приобретения, а в случае с потребительским кредитом — помогает сэкономить. 

Так как автомобиль не передается в залог, большинство потребительских кредитов обеспечения не требуют, но и ставки по ним выше. Но данный кредит выгоднее тем, что различные банки запрашивают разный список документов и при разных суммах предлагают дифференцированную ставку при подключении финансовой защиты и разном сроке кредитования. Сходства и различия потребительского кредита и автокредитования:

• Форма кредитования может налагать ограничения на распоряжение автомобилем.
• С учетом процентной ставки и оплаты страховок, для принятия решения требуется расчет общей переплаты.

Плюсы и минусы автокредитования

Когда вы берете кредит, стоимость автомобиля резко повышается из-за уплаты процентов банку. Автокредит также предполагает дополнительные расходы на страхование.

Но несмотря на это, кредит имеет много плюсов:

• Стоимость договора фиксируется, также присутствует защита от цен роста на авто, которые могут быть связаны с инфляцией, курсом валют и политикой брендов.
• Машину можно сразу купить, если она срочно нужна.
• Кредит приучает к дисциплине. Когда вы копите сами, часть средств можете израсходовать или добавить меньше, чем вы добавляете обычно. Кредит приучает планировать расходы, а также сохранить методику планирования после завершения выплат, чтобы в дальнейшем накопить на новые цели самостоятельно.

Минусы:

• В случае неисправности автомобиля по вашей вине, кредит все равно нужно будет выплачивать.
• Если своевременно не гасить кредит по графику, возникают штрафы и пени.
• Вы ограничены в выборе в том случае, если взять автокредит, а не потребительский займ, так как дилеры могут работать только с определенными банками (или банк — только с определенным дилером).

Банк разрешает досрочное погашение в случае, если вы хотите продать машину, и у вас потребительский кредит. Нужно только выбрать правильную категорию продукта.

Машина в кредит в 2021 году, стоит ли брать

Экономическое планирование — это хорошая вещь не только в плане откладывания денег на кредит, но и в обычной жизни тоже. Финансовый план помогает рассчитать свои расходы, и предусмотреть, на что стоит тратить деньги в этом месяце, а без чего можно обойтись. Также финансовое планирование учит дисциплине и финансовой грамотности, которая может понадобиться в разных сферах жизни. 

Кредит на автомобиль не стоит брать, если он равняется половине вашего дохода, а вы:

• Развернули ремонт квартиры или строительство дома.
• Ожидаете пополнения в семье, или у вас намечается свадьба.
• Замечаете сокращение доходов (выход на пенсию, заканчивается трудовой контракт). 
• Не имеете собственных накоплений, не обладаете финансовой грамотностью, и это не позволяет вам платить по кредиту хотя бы 2-3 месяца из собственных сбережений.

Самые выгодные автокредиты 

Перечень наиболее интересных предложений банков на октябрь-ноябрь 2021:

В целом, автокредитование продолжает оставаться выгодным. В начале 2020 года цены на автомобили поднимались в диапазоне от 3% до 15%, это связано не только с инфляцией и курсом, но и с недостатком каких-либо марок автомобиля и типов авто из-за падения производства в связи с пандемией. Рост цен при этом не останавливался. В этом году рост цен был замечен на уровне до 5%, и нет никаких гарантий, что в конце года не будет никаких изменений. Финальная стоимость машины не изменяется благодаря фиксированной процентной ставке, которая сохраняется на весь период действия договора.

Программа льготных автокредитов

Данная государственная программа помогает гражданам взять автокредит с господдержкой и получить скидку за счет бюджета. Скидка для Дальнего Востока составляет 25%, а для других регионов — 10%. Льготных программ очень много, они распространяются не только на автокредитование. Государство помогает тем, у кого в жизни случились какие-либо сложности — как правило, наиболее выгодные условия предоставляются многодетным семьям, которые одновременно улучшают демографическую обстановку в стране и испытывают финансовые трудности из-за необходимости воспитания большого количества несовершеннолетних.

Скидку вы не получаете деньгами, ее прибавляют процентами к первоначальному взносу. То есть, 10% и 25% как будто вносит заемщик при покупке, на самом же деле, эту сумму банку вносит государство.

Кто может участвовать в программе 

Какие конкретно условия должны соблюдать люди, которые подходят по условиям под льготные программы:

• У гражданина должны быть водительские права. 
• Гражданство Российской Федерации.
• Должно быть отсутствие других кредитов.
• Для скидки 25% должна быть совершена регистрация в регионе Дальнего Востока.

Скидку могут выдать не всем льготникам, подходящим под условия программы. Также есть дополнительные требования:

• У покупателя это первый в жизни автомобиль.
• Вы работаете в государственной медицинской организации.
• Вы родитель, и у вас есть один ребёнок до 18 лет.
• Когда машина выпущена 6 лет назад, а теперь вы хотите сдать ее в трейд-ин, в собственности она пробыла не меньше года.

Требования для автомобилей 

Характеристики, которые должен иметь новый автомобиль: 

• Электронный ПТС.
• Залог у банка.
• Стоимость не выше 1,5 млн рублей. 
• Машине присвоено не менее 1 500 баллов в рамках программы.

В данной статье мы рассказали о том, какие бывают плюсы и минусы автокредита в 2021 году, стоит ли брать машину в кредит, а также какие самые выгодные процентные ставки у банков и льготные автопрограммы.