Банковские гарантии. На каких условиях предоставляются банковские гарантии

Банковская гарантия заключения контракта и других сделок завоевала доверие различных предпринимателей и коммерческих организаций. Это связано экономичностью способа и его надежностью. Поручительство в виде банковской гарантии имеет множество преимуществ.

Общие сведения

Гарантия федерального банка — популярный коммерческий инструмент. Позволяет наладить отношения с выгодными и серьезными партнерами, в том числе, иностранными.

При заключении долгосрочных контрактов банковские гарантии являются важным, а в некоторых случаях и вовсе необходимым требованием. Государственные заказчики доверяют только тем контрагентам, которые могут предоставить такую ​​гарантию.

Фирмы, не извлекая собственные средства из обращения и не пользуясь банковскими гарантиями, ограничиваются подтверждением своей платежеспособности и закупкой услуг или товаров в рассрочку. С этим инструментом практически неразрывно связана и реализация внешнеэкономической деятельности. Банковские гарантии в коммерческих соглашениях иногда являются важнейшей предпосылкой и условием привлекательных и прибыльных коммерческих предложений.

Стороны отношений

Банковская гарантия предоставляется при наличии:

• Основной кандидат. Этот человек является должником, поскольку по его желанию необходимо было оформить банковскую гарантию.
• Банк-гарант. Этот институт, по сути, выдает поручительство. При наступлении события, указанного в гарантии, банк принимает на себя обязательство произвести платежи в пользу лица, указанного в документе.
• Получатель. Это объект, в отношении которого выдается банковская гарантия. По запросу получателя банк производит платеж, когда это необходимо.

Посредники

Обратившись в специализированные компании, можно получить банковские гарантии по выгодным ценам. Заказчики в этих случаях получают документы со всеми подтверждениями. Банковская гарантия, в соответствии с законом 44-ФЗ, также предполагает регистрацию в реестре.

Надо сказать, что у брокеров, агентств и специализированных компаний есть неоспоримые преимущества. Так, например, посредники имеют среди своих партнеров несколько уважаемых и надежных банков, которые включены в список Минфина и имеют все лицензии, позволяющие им выдавать банковские гарантии.

Многие партнеры-посредники предоставляют безотзывную гарантию. Банковская гарантия, предоставляемая для исполнения коммерческих, муниципальных и государственных договоров, требует минимального пакета документов.

Поручительство может быть выдано для гарантии других обязательств. Это, например, могут быть банковские гарантии уплаты пошлины в пользу таможни, гарантии производителя алкоголя (спиртосодержащей продукции) об освобождении заявителя от авансового платежа акцизов в пользу налоговых органов.

«Белое» поручительство

Эти банковские гарантии работают на престиж принципалов, которые их приобретают. «Белое» поручительство обходится компании-заявителю намного дешевле, чем, например, кредит. Банковские гарантии могут освобождаться от предоплаты.

Они также могут быть выданы для ускорения возврата НДС. Юридические лица в процессе своей практики понимают все преимущества банковских гарантий. Поработав один раз с этим инструментом, многие предприниматели хотят впоследствии получать только такие гарантии, оформленные на закупку коммерческих, государственных, муниципальных обязательств.

Стоимость банковской гарантии устанавливается на основании различных показателей. Цена рассчитывается на основе таких параметров, как опыт заявителя в выполнении обязательств, аналогичных тем, которые он взял на себя до настоящего времени. На стоимость также влияет размер и срок банковской гарантии.

Еще один важный факт — статус гарантийного учреждения. Как показывает практика, банки ТОП-50 и ТОП-20 завышают процентные ставки. Некоторые из 100 лучших учреждений также придерживаются этой политики. Кроме того, банки, выдающие банковскую гарантию, ненадлежащим образом удлиняют время обработки документов до месяца и более, а в случае индивидуального заявления даже до двух.

Поскольку по новому законодательству возможно получение банковской гарантии от учреждения, зарегистрированного в списке Минфина, сложностей с требованием от заявителя оформить документ только из ТОП-20 возникнуть не должно. — 100 строений. Любое финансовое учреждение, внесенное в реестр, сделает это.

Договор банковской гарантии

Договор должен быть заключен напрямую с финансовым учреждением и участником электронного конкурса, аукциона, конкурса. Содержит описание всех условий сделки. Также указываются обязанности и права принципала и поручителя, порядок, в соответствии с которым будет происходить разрешение вопросов и споров. В договор также включены дополнительные условия и размер вознаграждения финучреждению.

Виды поручительств

Есть необеспеченные и обеспеченные банковские гарантии. Первые считаются наиболее востребованными и популярными. Однако для получения гарантии без залога необходимо иметь высокие финансовые показатели и способность выполнять взятые на себя обязательства.

ТОП-50 заведений, как правило, при заключении договора требуют приверженности. Это считается нормальной практикой в ​​первоклассных финансовых учреждениях. Залогом могут выступать недвижимость, вклады, переводные векселя.

Классификация

В приведенном ниже списке отражены только безотзывные гарантии:

• Гарантированные банковские гарантии. В этом случае требуются жидкие гарантии.
• Не гарантировано. В таких случаях принципал не предоставляет гарантий.
• Прямой. Этот вид обеспечения означает, что банк взял на себя обязательство самостоятельно.
• Профсоюз. Этот вид поручительства предназначен для крупных национальных и международных сделок. В этом случае используются банковские гарантии, выданные несколькими финансовыми учреждениями.
• Покрытый. Эти гарантии выдаются при наличии векселя и способности принципала депонировать средства в финансовом учреждении-эмитенте.
• Возобновляемые («возобновляемые»). Этот тип документа можно приобрести с несколькими доставками. В этом случае регистрация осуществляется на весь срок действия договора и на часть суммы сделки. В этом отношении данные инструменты представляют особый интерес для импортеров.
• Супер гарантии. Это отдельный вид поручительства. В данном случае мы имеем в виду поручителя поручителя.
• Открытие. Эти поручительства могут иметь или не иметь гарантий. В этом случае так действует только собственность.
• Встречные гарантии. Выдача документов в этом случае осуществляется только тогда, когда клиент обязан получить гарантию от другой организации.
• Пост-гонка. Эти поручительства гарантируют обязательства участников контрактов (государственных и коммерческих) перед клиентом.
• Банковские гарантии туроператора. Эти гарантии используются в туристическом секторе. Без этих гарантий компания не сможет получить лицензию на деятельность.
• Контрагенты. Этот тип гарантии требуется в тех случаях, когда покупатель или подрядчик подает продавцу претензии (например, подтверждающий аккредитив).
• Юридические гарантии — это мера обеспечения кредита.

Список банковских гарантий

Гарантия финансового учреждения может быть разной. Исходя из этого устанавливаются различные цели:

• Гарантия оплаты — гарантия оплаты. Обеспечивает обязательства заявителя по договорам о выплатах.
• Performance Bond — гарантия правильного выполнения взятых на себя обязательств. Если невозможно доставить товар вовремя или обнаружена недостача, платит организация-гарант.
• Гарантия авансового платежа — это гарантия возврата аванса. Этот инструмент очень полезен при совершении предоплаченных транзакций, когда предусмотрены форс-мажорные обстоятельства и другие причины, в отношении которых могут быть нарушены условия контракта. В таких случаях каждая сторона может пожелать вернуть свои деньги.
• Гарантия в пользу ФС по доработке алкогольного рынка обеспечивает выполнение обязательств по использованию федеральных спецбрендов.
• Поручительство надзорным органам используется при расчетах по налоговым платежам.
• Bid Bond — гарантия предложения. Это форма тендера на обеспечение. В этом случае гарант обязуется возместить сумму гарантии в случае, если победивший участник торгов не заключает договор. Эта форма гарантии позволяет организаторам возместить затраты на новые покупки.
• Гарантия кредитной линии — гарантия возврата кредита. Эта форма обеспечения необходима в тех случаях, когда заемщик, получающий средства, не в состоянии выполнить свои обязательства. Поручитель в соответствии с документацией выплачивает денежные средства кредитора в размере основной суммы долга или дополнительно к процентам по платежам.
• Таможенная гарантия выдается на временный ввоз товаров или оборудования на территорию другого государства, передачу собственнику склада на временное хранение и т.д.

В заключение

Следует отметить, что банковские гарантии на льготных условиях затрагивают многих клиентов. Одно из главных условий правильного оформления поручительства — платежеспособность человека. Порядок и причины выдачи банковской гарантии изложены в соответствующем договоре.

Обязательным условием является предоставление информации о финансовом состоянии клиента. При выдаче гарантии банк учитывает все, в том числе кредитную историю, наличие или отсутствие задолженности, профессиональную компетентность и т.д. Договор составляется, если заявитель соответствует всем требованиям.