Национальная платежная система была основана в 2014 году. На её базе выпускаются карты МИР, а также была разработана система быстрых платежей. Через национальную платёжную систему проходят все внутрироссийские платежи, которые обслуживаются на картах международных платежных систем. Национальная платёжная система (НПС) включает в себя тридцать одну платёжную систему, четыреста восемьдесят шесть операторов по проведению платежей, а также более чем пятьсот платёжных агентов. Банковские учреждения поддерживают бесперебойную работу НПС. Банк России обеспечивает устойчивое функционирование проведения безналичных расчётов по всей территории страны.
Открытый источник
Карта МИР основана на национальной платёжной системе. Обслуживается всеми банками страны, также её принимают в странах ближнего и дальнего зарубежья. Через карты МИР проходит 25% всех операций, которые осуществляются по банковским картам. Из 100% новых карт 32% занимают карты МИР. За прошедший период 2021 года в России было выпущено 108,6 млн. карт МИР. Открыть карточку может любой гражданин РФ. Если вы относитесь к льготной категории, то все социальные пособия приходят именно на карту МИР. Нею пользуются пенсионеры, госслужащие, бюджетники, мамы в декрете и прочие группы лиц.
В 2019 году национальная платёжная система запустила систему быстрых платежей. Это очень удобно, потому что все платежи, которые вы совершаете через свой банковский счёт, приходят получателям мгновенно. Например, пополнение счёта, оплата покупок, расчёт за коммунальные услуги. На 1 ноября 2021 года в системе быстрых платежей подключено 210 банков, 4,5 триллиона руб. прошло через 733 млн. операций.
Национальный банк России разработал стратегию развития национальной платёжной системы на 2021-2024 годы. В ближайшие два года банковская система нацелена на создание благоприятных условий, которые будут предоставлены клиентам, потребляющим платёжные услуги. Система нацелена на то, чтобы развивать и поддерживать конкурентный инновационный платёжный рынок. На первом месте стоит совершенствование платёжной инфраструктуры. Национальная платёжная система была разработана в рамках стратегии экономической безопасности России. В рамках развития НПС происходит развитие финансового рынка и повышения финансовой доступности. Развитие технологии позволяет оказывать населению качественные банковские услуги. Стратегия развития НПС на ближайшие два года поддерживается банком России. Активными участниками рынка платёжных услуг являются многочисленные банки, а также профессиональные объединения.
Из чего состоит национальная платёжная система
Система строится из многих составляющих. Регулирующим органом является Банк России. Инфраструктура платёжной системы состоит из следующих участников: платежных сервисов Банка России, платежных систем, социально значимых платежных систем, операторов услуг иностранных платежных систем. Поставщиками платежных систем являются банковские агенты, почта России, кредитные организации, платёжные операторы, поставщики платёжных услуг и приложений. Потребители платёжных услуг — это государство, юридические и физические лица.
Законодательная база национальной платёжной системы
НПС регулируется несколькими законодательными актами:
- Федеральный закон от 10.07.2002 №86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»
- Федеральный закон от 27.06.2011 №161-ФЗ «О национальной платежной системе».
В законах чётко прописаны механизм и основные участники платежного рынка, правила оказания услуг, что могут выполнять платёжные инструменты. Например, банкам позволено проводить автоматические платежи и переводы, но совместно с клиентами можно принимать формы распоряжения о переводе денег. Законодательство устанавливает правовые аспекты деятельности всех участников рынка. Прописывает порядок взаимодействия между клиентом и банком, когда используются электронные средства оплаты.
Законодательством указана защита прав потребителей, поэтому каждая платежная услуга имеет свою защиту. Важной составляющей является запрет на повышение комиссии внутрибанковских переводов. Если банком списываются средства, на которые клиент не давал своего согласия, то банки обязаны возмещать эти суммы денег. Если смотреть более глобально, то нет ничего особенного в Российской национальной платёжной системе. Ее деятельность сопоставима с принципами, которые применяются в других странах. Законодательством определены главные участники платежного рынка, виды инструментов и услуг, требования к защите прав потребителей и раскрытию финансовой информации.
Инфраструктура национальной платёжной системы
Национальная платёжная система на 1 января 2021 года включала в себя 28 платежных систем, включая систему Банка России и МИР. Также в инфраструктуру входят 36 операторов услуг по проведению платежей. Это расчётные, платёжные клиринговые и операционные центры. Через национальную платёжную систему в прошлом году было проведено средств, составляющих более чем один годовой объём ВВП РФ в месяц. Главной особенностью национальной платёжной инфраструктуры является её независимость на Российском платежном пространстве.
Все платежи в национальной платёжной инфраструктуре проходят через платёжную систему Банка России. Она поддерживает операции бюджетной и денежно-кредитной политики, проводит государственные и межбанковские расчёты всех кредитных организаций России. В платёжной системе Банка России получилось реализовать все самые современные RTGS-системы. В каждой развитой стране есть своя RTGS-система, через которую проводятся платежи в реальном времени. Она управляется центральным банком страны. Платёжная система Банка России обеспечивает проведение срочных переводов. В онлайн-режиме обрабатывается более 80% всех платежей. Каждые 30 минут проводятся не срочные переводы. Операционный день занимает двадцать часов. Это один из самых продолжительных периодов в мировой практике. Система имеет гибкие инструменты управления ликвидностью.
По платёжной системе Банка России проходит 93% всех платежей всех платежных систем. В сумме составляет около 7 млн. платежей ежедневно. Объём обработанных заявок держится на уровне таких стран, как Франция, Великобритания и Германия.
В инфраструктуру национальной платёжной системы входит система быстрых платежей. Она работает с января 2019 года. Круглосуточная система предоставляет возможность осуществлять онлайн переводы для клиентов. Система быстрых платежей очень удобна для физических лиц. Бесплатно переводы проводятся на сумму до 100 000 руб. в месяц. Превышая этот лимит, клиент будет платить не более полпроцента от суммы перевода. Эквивалент в сумме составляет максимум полторы тыс. руб. за один платеж.
Система быстрых платежей включает в себя оплату услуг, работ и товаров с использованием QR кодов. За полтора года работы количество операций в системе быстрых платежей возросло в 16 раз, по объемам сумма выросла в 13 раз. Система быстрых платежей стимулирует участников рынка и развивает сегменты экономики. Современные люди привыкли моментально получать средства на свой счёт.
Национальная система платёжных карт
Эта система поддерживает работоспособность операций с банковскими картами для финансовых учреждений внутри страны. Национальная система платёжных карт (НСПК) — это оператор и операционный платежный клиринговый центр национальной платёжной системы МИР. Для обеспечения приёма платежей, переводов и интернет эквайринга в рамках платёжной системы МИР налажен выпуск карт МИР. В начале 2021 года платёжная система выпустила 95 млн. карт. Это больше 30% всех платёжных карт, выпущенных в РФ. Количество операций по картам МИР на фоне внутрироссийских операций по всем платежным картам выросло до 24%.
Надёжность платёжной инфраструктуры очень важна как для государства, так и для граждан, потому что осуществляется большое количество переводов. В платёжной системе серьёзные нарушения недопустимы, потому что они могут создавать риски для работы всей финансовой системы страны. Обязательно платёжные системы должны функционировать бесперебойно. Все расчёты и инструменты должны работать как швейцарские механизмы. Банк России контролирует эту ситуацию и устанавливает более высокие требования к платёжным системам. Под контролем Банка России находится финансовая стабильность. Сфера финансов требует доверия потребителей к безналичным платежам.
Банком России регулярно проводится оценка соответствия платежных систем требованиям законодательства. Национальная платёжная система должна соответствовать международным стандартам. Все результаты проверок публикуются на сайте Банка России.
Национальная платёжная система имеет высокие стандарты защиты. Соблюдая некоторые правила, можно абсолютно безопасно пользоваться банковскими услугами. Платёжные услуги должны предоставляться на высоком уровне. Все права потребителей защищены согласно национальному законодательству.
На данный момент количество попыток несанкционированного доступа к средствам на счетах остаётся высоким, но национальная платёжная система расширила возможности обслуживающих банков противодействовать этому явлению. В фокусе внимания регулятора и банков находятся вопросы по повышению безопасности нахождения средств на счетах клиентов. Это одни из самых важных элементов для установления безопасности национальной платёжной системы.
Загрузка...