Концепция финансовой грамотности подразумевает наличие правильного уровня осведомленности, который обеспечивает основу для реалистичного понимания рыночных условий и, следовательно, позволяет делать необходимые выводы.
Важность осведомленности в финансовой сфере
Человек может управлять своими деньгами только в том случае, если он знаком с основными финансовыми понятиями и может применять их в реальной жизни. Таким образом, финансово подкованный человек может следить за своими расходами и доходами, не влезать в большие долги, планировать свой бюджет и накапливать сбережения для беззаботного будущего. Он также должен быть осведомлен о продуктах, предлагаемых финансовыми компаниями, и использовать их в своих интересах на основе тщательного отбора и предусмотрительности. Кроме того, экономически образованные люди также пользуются сберегательными и страховыми услугами.
Важно понимать, что финансовая грамотность населения определяет то, как развивается экономика страны. Недостаточное количество таких граждан приводит к негативным рискам не только для банков, кредитных организаций и их клиентов, но и для государства и общества в целом.
Финансовая грамотность в других странах
С этой целью активно разрабатываются и реализуются программы по повышению финансовой осведомленности. В прогрессивных странах, таких как США, Австралия и Великобритания, работа с гражданами находится на переднем крае политики. Высокий уровень финансовой грамотности обеспечивает всестороннюю стабильность во всех сферах общественной жизни. Повышение финансовой осведомленности населения снижает количество просроченных кредитов, успешных случаев мошенничества и т.д.
Статистика в России
К сожалению, основы финансовой грамотности в России находятся на низком уровне. Лишь небольшой процент граждан свободно владеет экономическими познаниями.
Согласно данным Всемирного банка за 2008 год и дальнейшим наблюдениям Национального института финансовых исследований, около половины россиян хранят свои денежные сбережения дома, а 62% граждан незнакомы с большинством финансовых услуг или не пользуются ими. Менее половины взрослого населения Российской Федерации знают о системе страхования вкладов, а 50% из них не могут объяснить это понятие, хотя слышали о нем раньше. Только четверть россиян владеют и пользуются банковскими картами. Однако владельцы кредитных карт недостаточно осведомлены о рисках, которые могут возникнуть. Только 11% граждан имеют финансовый план для выхода на пенсию. В Великобритании, например, этот показатель составляет 63%.
В России бытует мнение, что решения об управлении деньгами следует принимать на основе советов знакомых или сотрудников финансовых учреждений, а не путем самостоятельного получения и анализа информации. Стоит отметить, что население России мало знает о том, что могут сделать потребители финансовых услуг, и какие права они имеют в случае неправомерных действий. Например, более 60% домохозяйств не знают о своем праве на получение необходимой информации о фактической процентной ставке по кредиту. Только 11% знают, что государство не обеспечивает защиту от потери личных средств при работе с инвестиционными фондами. Около 28% граждан не несут ответственности за свои решения относительно финансовых операций и считают, что все потери должно компенсировать государство.
Улучшение нынешнего положения
Такая удручающая статистика доказывает, что повышение финансовой грамотности граждан является первоочередной задачей, и что государство должно этим заниматься. Впервые этот вопрос был поднят еще в 2008 году на встрече министров финансов стран «Большой восьмерки» в Санкт-Петербурге. После этого события меры по повышению финансовой грамотности были отражены в ряде документов правительства России.
Например, в Концепции долгосрочного социально-экономического развития Российской Федерации на период до 2020 года финансовая грамотность упоминается среди приоритетов развития источников экономических вливаний. Правительство считает это очень важным, и в Стратегии развития российского финансового рынка до 2020 года эта осведомленность рассматривается как способ поддержки экономического развития.
Программа от Министерства финансов
Министерство финансов Российской Федерации совместно с несколькими федеральными органами власти, а также со Всемирным банком предложило программу экономического просвещения. Программа рассчитана примерно на пять лет и первоначально будет реализована в нескольких регионах России. Она включает в себя разработку специальных образовательных продуктов, а также совершенствование правовой и финансовой базы. Сметная стоимость составляет 110 миллионов долларов США. Приблизительно 80%, основная часть, будет финансироваться из федерального бюджета, а оставшиеся 20% будут покрыты Всемирным банком.
Финансовая грамотность — как освоить самостоятельно
Сегодня большинство российских граждан по-прежнему получают теоретическую информацию на эту тему из специализированных интернет-ресурсов, литературы, новостей и газет, телевизионных программ, тренингов и курсов. И самый болезненный способ приобретения опыта — через собственные проступки.
Список сайтов для обучения
Итак, где вы можете узнать больше о том, как работает экономика? Каким порталам можно доверять? Ниже приводится список ресурсов, созданных специально для повышения финансовой грамотности при поддержке и с одобрения российского правительства. Представленная в нем информация абсолютно верна и соответствует действующему законодательству.
Список мест проведения тренингов:
- «Город финансов«. Это портал, созданный в рамках общенациональной программы «Финансовая культура и безопасность граждан России».
- «Экспертная группа по финансовому образованию Федерального агентства по финансовому рынку РФ«.
- «Fingram TV» — это проект, созданный Ассоциацией российских банков. Это онлайн-канал, направленный на повышение финансовой осведомленности населения. Сайт предлагает лекции и консультации в режиме онлайн.
- «Banki.ru» — это обширный сайт по основам финансовой грамотности. Среди различных разделов сайта — «банковский словарь», содержащий основные понятия и термины в области экономики и финансов. На этих страницах содержатся практические советы для потребителей.
- «Финансовая грамотность» — это проект, созданный Новой школой экономики (NES) и Фондом Citi. Его цель — повышение финансовой грамотности.
- «Fingramota.com» — Официальный веб-ресурс Союза заемщиков и вкладчиков России.
- «Азбука финансов» — проект, направленный на финансовое образование. Авторы — Visa International Payment Systems и Министерство финансов Российской Федерации.
Загрузка...