Финансовая грамотность — это способность эффективно использовать различные финансовые навыки, включая управление личными финансами, составление бюджета и инвестирование. Отсутствие этих навыков называется финансовой безграмотностью.
В последние десятилетия финансовые продукты и услуги получают все большее распространение в обществе. Важность таких продуктов как страхование здоровья и счета для самостоятельных инвестиций, также возросла, что повысило важность финансовой грамотности.
Сегодня есть множество категорий, которые подпадают под понятие финансовой грамотности. Из них наиболее популярными считаются составление бюджета домохозяйства, обучение управлению долгами и их погашением, а также оценка компромиссов между различными кредитными и инвестиционными продуктами. Часто эти навыки требуют хотя бы практического знания ключевых финансовых концепций, таких как сложные проценты и временная стоимость денег. Учитывая важность финансов в современном обществе, отсутствие финансовой грамотности может нанести серьезный ущерб долгосрочному финансовому успеху человека.
Отсутствие финансовой грамотности может привести к ряду подводных камней. Финансово неграмотные люди могут с большей вероятностью накопить неприемлемое долговое бремя — либо из-за неправильных решений о расходах, либо из-за отсутствия долгосрочной подготовки. Это, в свою очередь, может привести к плохой кредитной истории, банкротству, потере права выкупа жилья или другим негативным последствиям. К счастью, сейчас есть больше ресурсов, чем когда-либо, для тех, кто хочет узнать больше о мире финансов.
Важно: Финансовая грамотность может помочь защитить людей от финансового мошенничества, которое, к сожалению, становится все более распространённым явлением.
Как улучшить свои навыки финансовой грамотности?
Изучение финансовой грамотности для улучшения ваших личных финансов включает в себя обучение и отработку различных навыков, связанных с составлением бюджета, управлением и выплатой долгов, а также пониманием кредитных и инвестиционных продуктов. Вот несколько практических стратегий, которые следует учитывать:
- Создайте бюджет. Отслеживайте, сколько денег вы получаете каждый месяц по сравнению с тем, сколько вы тратите в Excel, на бумаге или в приложении для составления бюджета. Ваш бюджет должен включать доход (например, зарплаты, инвестиции, алименты), фиксированные расходы (например, арендная плата / ипотечные платежи, коммунальные услуги, выплаты по кредитам), дискреционные расходы (несущественные, такие как еда вне дома, покупки, поездки) и сбережения.
- Управляйте оплатой счетов — следите за ежемесячными счетами, чтобы платежи приходили вовремя. Рассмотрите возможность использования автоматического списания с текущего счета или приложений для оплаты счетов, а также подпишитесь на электронную почту с напоминаниями об оплате.
- Проверьте свой кредитный рейтинг. Хороший кредитный рейтинг поможет вам получить лучшие процентные ставки по ссудам и кредитным картам. Следите за своим счетом с помощью бесплатной службы кредитного мониторинга и будьте в курсе финансовых решений, которые могут повысить или понизить ваш счет. Управляйте долгом — используйте свой бюджет, чтобы не упустить задолженность за счет сокращения расходов и увеличения выплат.
- Инвестируйте в свое будущее — если известно, что ваша будущая пенсия невелика, вкладывайте свободные средства в малорисковые ценные бумаги. Это позволит в долгосрочной перспективе создать подушку безопасности.
Пример финансовой грамотности
Эмма — учительница средней школы, которая пытается научить своих учеников финансовой грамотности. В рамках своей учебной программы она пытается обучить их основам различных финансовых тем, таких как личное бюджетирование, управление долгом, образование и пенсионные сбережения, страхование, инвестирование и даже налоговое планирование.
Понимание таких категорий как процентные ставки, альтернативные издержки, управление долгом, сложные проценты и бюджетирование, например, может помочь ее студентам управлять студенческими ссудами, на которые они могут полагаться для финансирования своего обучения в колледже. Точно так же она ожидает, что определенные темы, такие как подоходный налог и пенсионное планирование, в конечном итоге окажутся полезными для всех учащихся, независимо от того, чем они в конечном итоге будут заниматься после окончания школы.
Загрузка...