Опыт развитых стран показал, что малый бизнес приносит хороший доход предпринимателям, пополняет государственную казну и повышает уровень благосостояния. Большие надежды возлагаются на развитие малого бизнеса в России. Однако его развитие требует определенных финансовых вложений.
Кредит для организации малого бизнеса
Банковские организации активно развивают программы беззалогового кредитования, ориентированные на стимулирование малого бизнеса. Эти финансовые продукты также позволяют реализовывать инновационные проекты.
Все предлагаемые кредиты можно разделить по принципу денежного потока. Начинающим предпринимателям довольно сложно получить кредит. Это связано с тем, что у инвестора нет полной уверенности в том, что стартап принесет намеченную прибыль. Для получения кредита вам потребуется составить грамотный бизнес-план, который удовлетворит банк. Предприниматели, решившие развивать собственный бизнес, также нуждаются в дополнительных финансовых вложениях. В этом случае банки без проблем переходят к мерчантам. Для получения кредита достаточно предоставить в банк необходимые документы, подтверждающие успешное ведение бизнеса.
Условия кредитования и требования к заемщику
Малым предприятиям предлагаются различные виды кредитов от коммерческих банков. Необеспеченные кредиты являются одним из самых популярных направлений для заимствования. Они имеют следующие характеристики:
- высокая процентная ставка;
- наличие поручителя;
- предоставлять небольшие количества;
- краткосрочный кредит;
- оформление кредита по умолчанию.
Банковская организация тщательно изучает файл перед выдачей необеспеченного кредита для малого бизнеса. Это потому, что инвестирование в бизнес является рискованным делом. Среди основных требований, предъявляемых к заемщикам, можно выделить следующие:
- возрастное ограничение от 21 до 65 лет;
- гражданство Российской Федерации;
- положительная кредитная история;
- постоянная регистрация по месту расположения отделения банка;
- тест на платежеспособность.
Кредитные риски
Предоставление беззалогового кредита для малого бизнеса является риском для банковской организации. Поскольку кредиты не обеспечены залогом, банк не имеет возможности вернуть вложенные средства.
В этом смысле необеспеченные кредиты предоставляются на короткий период времени и ограничены небольшой суммой. Банки также взимают высокие процентные ставки и предлагают короткий период погашения. Эти способы являются страховкой от возможного невозврата кредитных средств.
Мнение клиентов
Многие заемщики отмечают в отзывах, что необеспеченные кредиты связаны с риском роста процентных ставок. Поэтому, несмотря на удобство выдачи такого кредита, банк может в одностороннем порядке увеличить процентную ставку. Отзывы сообщают, что банковская организация может потребовать досрочного погашения. Однако заемщики отмечают, что такая ситуация возможна только при нарушении с их стороны условий кредитного договора.
Многие заемщики говорят, что бизнес не всегда приносит ожидаемые результаты. Это может привести к банкротству и необходимости выплачивать кредит наличными из собственного кармана.
Виды кредитования
Малый бизнес может выбрать для себя наиболее выгодный вариант беззалогового кредита. Банковские организации предлагают различные программы и условия кредитования. Необеспеченный бизнес-кредит может быть выбран в зависимости от ваших целей. Многие предприниматели обращаются за кредитами для пополнения оборотных средств, необходимых для функционирования бизнеса. В этом случае банки выдают краткосрочный кредит, который решит проблемы, связанные с приобретением материалов и оборудования.
Основным преимуществом кредита на пополнение оборотных средств является возможность разработки индивидуального графика и долгосрочность погашения без дополнительных штрафных санкций. Для получения данного кредита предпринимателю потребуется собрать обширный пакет документов, которые подтвердят успешность ведения бизнеса.
В России бизнес-кредиты пользуются наибольшим спросом в Сбербанке. Беззалоговый кредит можно взять в этой финансово-кредитной организации по одной из представленных программ. Заявка на получение рассматривается в течение 3-х дней.
Овердрафт
Юридические лица могут получить кредит в виде овердрафта при отсутствии средств для покрытия дефицита денежных средств и осуществления срочных платежей. Главный минус этого типа в том, что средства, которые зачисляются на счет, будут направлены на погашение долга.
Венчурное кредитование
Этот тип слабо развит на российском финансовом рынке. Суть венчурного кредита заключается в том, что средства предоставляются на долгосрочной основе для развития инновационных и наукоемких проектов. Неоспоримым преимуществом этого вида является получение средств на реализацию любых идей.
Однако такие вложения отличаются высоким риском, поэтому не всегда приносят запланированную прибыль. В этом смысле не все банки соглашаются кредитовать такого рода проекты.
Факторинг
В этом случае происходит уступка долговых обязательств. Предприниматель, реализующий свои товары и услуги, получает средства от банковской организации, а покупатель оплачивает задолженность перед кредитором. Основным преимуществом является получение средств сразу после отгрузки товара. Недостатком факторинга является высокая процентная ставка за использование безналичной системы расчетов, а также последующее банковское обслуживание.
Лизинг
Если у предпринимателя нет возможности приобрести транспортные средства, оборудование или недвижимость, можно использовать лизинг. Предприниматель приобретает определенные активы в лизинг с правом последующего выкупа. Преимуществом данного вида кредита является низкая процентная ставка, а также отсутствие накопления необходимой суммы денег. Предприниматель должен учитывать износ оборудования, который произойдет в конце срока кредита. Кроме того, имущество не может быть перепродано до полной выплаты долга.
Рефинансирование беззалогового кредита
Процедура рефинансирования проводится в отношении клиентов, которые не могут своевременно погасить свои кредитные обязательства.
Банковские субъекты также могут предложить провести процедуру реструктуризации, которая подразумевает пересмотр условий договора.
Эти операции являются рискованными для банков, поэтому они стараются максимально обезопасить себя от возможной невыплаты средств, используя высокие процентные ставки и короткие сроки погашения.
Загрузка...