Многие люди при покупке квартиры часто обращают внимание на жилье, которое предлагают застройщики до окончания строительства. В этом случае происходит участие в долевом строительстве, для чего требуется написать ДДУ (договор о долевом участии). Благодаря этому есть возможность покупать квартиры по сниженным ценам. Но нам придется дождаться окончания строительства. Также высоки риски того, что у застройщика закончатся средства или возникнут другие препятствия для завершения процесса строительства дома. Поэтому все граждане должны знать, как решать те или иные проблемы. Что делать дольщикам в случае банкротства застройщика в долевом строительстве? Для этого есть несколько вариантов.
Законодательное регулирование
В 2004 году был принят специальный закон ФЗ № 214, на основании которого обеспечивается эффективная защита всех граждан, вложивших средства в строительство многоквартирного дома. Указывает на гарантию возврата денег, если застройщик обанкротится или будет полностью ликвидирован. Однако процедура возврата имеет некоторые особенности.
В законе о банкротстве застройщика ФЗ №210 от 2011 года указано, что все акционеры защищены законом. Поэтому они обязательно должны вернуть часть внесенных денег или всю сумму. Возврат может быть предоставлен не только в денежной форме, но часто предлагается в натуральной форме. При определенных обстоятельствах обманутый дольщик может претендовать на всю пригодную для жизни квартиру. Оно обустраивается силами гражданина, и при этом для него не существует ограничений в пользовании, владении или распоряжении этим имуществом.
В случае банкротства промоутера по совместительству, что делать, если дом почти достроен? В такой ситуации дольщикам целесообразно требовать признания их права на квартиры в новом жилье, а не бороться в суде за возврат денег. Это связано с тем, что компании обычно подают заявление о банкротстве только в тех случаях, когда у них просто нет средств для продолжения деятельности.
Признаки банкротства застройщика
Сами акционеры могут определить вероятность банкротства компании, в которую были вложены деньги на строительство жилого дома. К основным признакам такого состояния компании можно отнести следующее:
- организация перестает платить по кредитам и счетам;
- не производятся обязательные платежи в различные фонды, которые могут быть бюджетными или внебюджетными;
- прибыль компании значительно снижается, следовательно, возрастает вероятность того, что вложенные деньги не будут возвращены акционерам;
- снижается ликвидность имущества, принадлежащего учредителю.
Не всегда вышеперечисленные признаки обязательно приводят к банкротству, так как у организаций есть возможность поправить свое финансовое положение.
Причины банкротства
Банкротство промоутера в совместной работе обычно связано с действительно существенными обстоятельствами. К ним относятся следующие:
- стоимость материалов, необходимых для строительства дома, увеличивается, и при этом компания имеет строго ограниченный бюджет, состоящий из взносов пайщиков, поэтому зачастую продолжать строительные работы просто нет возможности;
- увеличивает стоимость договорных услуг;
- рост курсов валют, из-за чего существенно меняются рыночные цены на материалы, стоимость работ и самих отделов;
- наступление обстоятельств непреодолимой силы, в том числе погодных условий или влияние неустранимого человеческого фактора.
Все вышеперечисленные ситуации приводят к существенному изменению сроков, в течение которых промоутер должен сдать дом. Это становится причиной, по которой акционеры пытаются взыскать неустойку, что приводит к увеличению нагрузки на компанию. Часто это является основанием для признания застройщика банкротом.
Понятие реестра требований кредиторов
Что делать в случае банкротства учредителя акционерам? Все инвесторы заранее уведомляются о начале процедуры, что дает им возможность запросить включение в соответствующий кредитный реестр. Все кредиторы в этом списке погашаются за счет продажи активов должника.
В реестре указываются не только все компании и физические лица, которые должны получить обратно свои средства, но и последовательность выплаты долга.
Каждый кредитор должен самостоятельно следить за тем, чтобы его данные содержались в этом реестре, иначе велика вероятность того, что он не сможет получить даже частичное возмещение.
Как кредиторы вносятся в реестр?
Что делать акционеру в случае банкротства застройщика? Первоначально необходимо позаботиться о том, чтобы вы были зарегистрированы в этом реестре, что увеличивает ваши шансы на получение полного или частичного возмещения. Для этого выполняются следующие действия:
- изначально формируется заявление о необходимости включения гражданина в этот список;
- к нему прилагаются документы, подтверждающие его право на компенсацию, и в них должно быть четко указано, сколько человек заплатил по ДДУ;
- все документы направляются в арбитражный суд, после чего заявитель будет внесен в реестр.
В заявлении должны быть указаны сведения о наименовании компании-застройщика, адресе многоквартирного дома, в строительство которого вложены средства заявителя, а также сведения о самом гражданине.
Когда подается заявление?
Существует ограниченный период, в течение которого кредитор может предъявлять претензии к застройщику. Поэтому заявление с иными документами необходимо подать в суд в течение 30 дней после публикации в СМИ информации о банкротстве компании.
Если вы пропустите этот срок, долги будут выплачены в последнюю очередь. Ведь требования кредиторов по протоколу удовлетворяются изначально. Часто люди, пропустившие дедлайн, остаются без какой-либо компенсации.
На что могут рассчитывать дольщики?
Закрытие любой компании обязательно сопровождается рассылкой соответствующих уведомлений всем кредиторам, и аналогичный процесс осуществляется в течение 5 дней с момента принятия решения.
В тексте такого уведомления содержится информация о том, что дольщик может предъявить требование о возврате суммы, уплаченной с процентами. Следующие действия полностью зависят от того, на каком этапе строительства дома была начата процедура банкротства застройщика:
- если дом был достроен, то дольщикам целесообразно подать заявление в арбитражный суд с указанием необходимости оформления права собственности на квартиру;
- если здание не возведено, то открывается банкротство, поэтому дольщики могут рассчитывать только на возврат денег, а четких сроков исполнения этого обязательства застройщиком нет.
Изначально компания оплачивает свои обязательства перед гражданами, которым причинен физический ущерб. Работникам строительной организации выплачиваются доплаты и другие выплаты. Только после этого, согласно имеющейся в реестре очередности, возмещаются кредиты акционеров.
Граждане могут рассчитывать не только на возврат вложенных денег, но и на получение процентов и пеней. Некоторые люди даже требуют возмещения морального вреда. Но не всегда у разработчика есть необходимые активы и возможности для выполнения всех вышеперечисленных требований.
Так же ФЗ №214 содержит информацию о том, что на каждого дольщика оформляется обязательное страхование, защищающее граждан от возможных убытков, возникающих в результате нарушения условий договора застройщиком. Но даже страховые компании часто не справляются с большим количеством исков граждан.
Как поступить, если вложены заемные средства?
В случае банкротства застройщика в долевом строительстве, что делать дольщикам, если они вложили заемные деньги в строительство многоквартирного дома? В такой ситуации граждане сталкиваются с тем, что не имеют собственного жилья, а также остаются в долгу перед банком.
Не следует просрочки по кредиту, так как это будет иметь плачевные последствия для самого заемщика. Многие уверены, что раз залоговой квартиры нет, банк потребует с застройщика, но на самом деле банковские организации работают только с прямыми заемщиками. Поэтому средства будут собираться разными способами. Может начаться судебный процесс, поэтому судебные приставы могут наложить арест на счета и имущество должника, чтобы вернуть долг банку.
В такой ситуации необходимо запросить возврат средств у застройщика. В то же время, вы должны продолжать выплачивать кредит.
Что может потребовать дольщик?
В случае банкротства учредителя участники могут ходатайствовать перед судом о включении их в реестр кредиторов и одновременно требовать:
- полный возврат денежных средств, внесенных на строительство многоквартирного дома;
- получить право собственности на готовую квартиру;
- возмещение морального вреда, причиненного отсутствием готовой квартиры к сроку, указанному в договоре;
- неустойка, начисляемая в случае нарушения условий договора застройщиком;
- проценты за пользование деньгами строительной компанией.
Оформить заявление и подготовить иные документы для включения гражданина в реестр кредиторов необходимо в течение 30 дней после открытия конкурсного производства.
Какой выбирается способ компенсации?
Если есть готовый дом, дольщики сами выбирают вариант компенсации. В случае банкротства застройщика можно выбрать следующие варианты:
- Если дом сдан, желательно потребовать оформления права собственности на недвижимость. Это можно сделать даже без прерывания или подключения некоторых утилит. Для этого подается заявление в арбитражный суд.
- Возврат вложенной суммы с процентами и штрафами. Такой вариант считается приемлемым, если у застройщика много активов с высокой ликвидностью, чтобы можно было удовлетворить требования всех кредиторов.
Возврат денег может занять много времени, поэтому многие предпочитают получить готовую квартиру даже без отделки. Особенно это касается граждан, которые оформили кредит на данную покупку.
Другие возможности для возврата средств
В случае банкротства девелоперской компании, что должны дополнительно сделать акционеры, чтобы повысить вероятность возврата средств? Для этого можно использовать возможности:
- при появлении информации о возможном банкротстве застройщика пайщики могут создать свой кооператив и достроить дом за счет собственных средств;
- привлекаются дополнительные инвесторы, а также можно попросить государственные органы предоставить отсрочку по уплате налогов, чтобы строительная компания смогла выйти из кризиса;
- смена застройщика, что может быть сделано при передаче права на строительство дома, но в свою очередь новая строительная организация на основании ФЗ №214 может запросить дополнительные инвестиции;
- обращение в страховую компанию, но это осуществляется только после внесения кредитора в реестр;
- использование поручителей застройщика, которыми обычно являются учредители или банки, то есть эти компании должны компенсировать ущерб дольщикам в случае невыполнения застройщиком своих обязательств;
- использование денег, имеющихся в компенсационном фонде.
Таким образом, банкротство учредителя — неприятный момент для любого акционера. Процесс приводит к тому, что возникают сложности с возвратом денег или получением своей квартиры. Граждане должны оперативно предпринять несколько шагов для включения в кредитный реестр кредиторов. Для возврата денег вы можете использовать любой удобный способ.
Загрузка...