Банкротство поручителя физлица: судебная практика

При оформлении кредита кредитные организации иногда требуют, чтобы у заемщика были поручители. Они становятся гарантами возврата переданных денег во временное пользование. Граждане не всегда выполняют свои обязательства в полном объеме. Наступает момент, когда они перестают платить по кредитам из-за собственной неплатежеспособности. Законодатели привели несколько веских аргументов, продиктованных жизнью. Федеральный закон № 127, вступивший в силу с 1 ноября 2015 года, многих освободил от долгового бремени. Закон регулирует процедуру банкротства. Многих интересует: что вас ждет в случае банкротства физического лица — поручителя?

Как объявить о несостоятельности гаранта?

Когда человек идет со своим другом или близким родственником в банк, чтобы подать заявку на кредит, это означает, что он должен взять на себя полную ответственность перед банком, подписав договор. Гражданин не только морально поддерживает друга в финансовой сделке. С этого момента он становится ответственным за действия друга со всеми вытекающими отсюда последствиями. Заемщик, нарушающий условия договора с кредитором, приостанавливает платежи, в первую очередь, ставит в неприятное положение своего поручителя.

Закон оставляет за незадачливым спонсором право выбора одного из способов решения проблемы:

• Вернуть потраченные деньги.
• Оспорить требования банка в суде, но рассчитывать на это не стоит. Финансисты всегда правы, они действуют на договорных условиях, но их надо внимательно изучить перед подписанием, а не бегло читать.
• Объявить о банкротстве поручителя физического лица в арбитражном суде.

Для этого вам нужно:

• иметь судебный приказ о взыскании задолженности в пользу кредитной организации;
• инициировать инициирование исполнительной процедуры;
• общая сумма долга должна быть более 500 000 рублей;
• невозможность оплатить долг.

Если гражданин при подписании договора о кредите у соседа не понимает ответственности, которую он берет на себя, он должен быть готов к тому, что банк потребует с него требования в случае просрочки платежей. В сложных ситуациях можно найти выход для поручителей – в процедуре банкротства.

Участие Гражданского кодекса

Судебные разбирательства по гражданским делам показывают, что возможностью избавиться от долгов пользовались люди разного статуса.

Законодательством Российской Федерации регулируются действующие процедуры в суде при рассмотрении дел о банкротстве поручителя физического лица, статьи Гражданского кодекса Российской Федерации:

1. № 361 — о договорах поручительства.
2. №. 363 — Ответственность описана.
3. № 367 — Утверждает отмену гарантии.

В Арбитражном суде при разрешении спора:

• анализировать все договоры в конкретном случае;
• руководствуются положениями законодательных актов;
• прийти к определенному выводу в окончательном приговоре.

Процедура носит заявительный характер, а это означает, что банкротство поручителя физического лица возможно в судебной практике. Для продолжения процедуры необходимо обратиться в юридический орган.

В каком порядке происходит процесс?

К несчастью для поручителей, кредиторы поступают с ними точно так же, как и с основными заемщиками. При первой же задержке сотрудники банка начинают звонить и спрашивать о причине задержки наличных. Процесс банкротства поручителя физического лица также сложен.

Он состоит из следующих обязательных шагов:

• первый шаг — подать запрос на арбитраж;
• сбор пакета документов с приложениями к заявлению (состоит из документов, подтверждающих финансовую несостоятельность);
• собранные бумаги передаются в канцелярию юридического отдела.

Рассмотрев ходатайство, суд может принять решение:

• провести реструктуризацию долга;
• взыскать долг поручителя, продав свое имущество;
• мирно разрешить конфликтную ситуацию, утвердить данное решение спора.

Каждый случай, как показывает практика банкротства поручителей физических лиц, имеет разные правовые особенности и требует индивидуального рассмотрения.

В чем особенность

Само судебное разбирательство идет быстрыми темпами. Здесь нет таких сложностей, как при рассмотрении вопросов, связанных с объявлением о неплатежеспособности основного заемщика. Но последствия судебного решения подсудимых неутешительны. Законодатели еще не довели нормативные акты до совершенства, судьи толкуют их в соответствии со своим уровнем компетентности.

Если исполнительный процесс начат, он приостанавливается в связи с признанием поручителя банкротом. Способы реструктуризации, порядок проведения утверждает суд. Это означает, что поручитель обязан возместить кредитору все расходы по кредиту, руководствуясь схемой, разработанной арбитражем.

Что будет, если пренебречь судебными решениями

В случае несоответствия требованиям, принятым судом, или если реструктуризация не была одобрена, арбитражный управляющий проводит оценку имущества с последующей реализацией. Вырученные от реализации средства погасят задолженность перед кредитором. Когда долг остается, он аннулируется. При остатке денежных средств после погашения кредита, как следует из анализа судебной практики по делам о банкротстве поручителей, они возвращаются собственнику.

Друзья или родственники, понесшие такие расходы, могут требовать через суд погашения долгов третьих лиц, уплаченных ими лицу, за которое они должны были отвечать. Тогда поручитель также становится кредитором.

Возможно ли признание материальной несостоятельности без суда

Законодательно признать банкротство поручителя физического лица без обращения в судебный орган невозможно.

Решение на первом этапе является основанием для совершения всех действий, установленных судом. Затем, по истечении времени на обжалование, истцу выдается предписание. Это означает, что если лицо признано банкротом, с этого момента все права кредитора прекращаются. Суд исчерпал все возможности погасить его долги.

Выгодно ли банкротство кредитору

Банки не всегда выигрывают от исхода судебного приказа, так как могут не полностью вернуть выплаченные деньги и проценты, полученные в ходе судебного разбирательства.

Кредиторы пытаются всеми способами воздействовать на заемщиков. Зафиксированы случаи, когда финансовая организация обращалась в суд, представляла весь комплект доказательств, но без уплаты пошлины в государственный бюджет.

Судебное заседание начнется только при наличии квитанции об оплате. Происходит психологическое давление, рассчитанное на то, что должник начнет искать деньги, брать взаймы, продавать вещи и находить средства. Граждане часто допускают ошибки, боятся судебных разбирательств. Хотя помочь им может только такая процедура, а банкротство поручителя физического лица официально не проходит без решения суда.

Содержание заявления

Исход дела зависит от правильно составленного заявления о банкротстве. Серьезно, вам нужно взять доказательную базу в отношении утраченной кредитоспособности. По истечении срока поручительства кредитору предъявлялась противоположная сторона и подтверждалась материальная платежеспособность. Документ имеет типовую форму, в него вносятся:

• данные поручителя;
• наименование Арбитражного суда;
• сведения о заемщике;
• сумма общей задолженности;
• обязательства, послужившие основанием для требования кредитором денег;
• имя финансового менеджера;
• причины банкротства.

В приложениях подробно перечислены все документы, подтверждающие указанные сведения.

Рекомендательная информация

Необходимо взять банковские выписки о финансовых операциях и остатках по кредитам. Это обязательное условие для документальной композиции. Не все банки предоставляют такие данные, опять же, с единственной целью избежать банкротства. Суд, в свою очередь, не может принять во внимание долг, если его не подтвердит сам кредитор. Ходатайство подается в городе, в котором находится ближайший к месту жительства истца Арбитражный суд.

Кроме договоров займа копии:

• удостоверения личности;
• 2 справки о подоходном налоге с населения;
• СНИЛС;
• пенсионеры — ваше пенсионное удостоверение.

Менеджер потребует передать все пластиковые карты. Учреждения, выдавшие их, должны предоставить распечатку финансовых операций за последние 3 года.

Банкротство поручителя юридического лица

Обычному человеку бывает сложно найти поручителя, так как общество накопило горький опыт. Друзья и знакомые не всегда решаются брать на себя финансовые обязательства, своих много.

Для юридических лиц недостатка в гарантии нет. Обычно вопрос кредита решают учредители, они же гарантируют возврат средств. В Федеральном законе о коммерческом банкротстве № 127 статья 142 посвящена ликвидации коммерческого банкротства как последней процедуре ликвидации юридического лица.

С одной стороны, законодательные положения устанавливают, что если имущества и средств на счетах предприятия недостаточно для проведения всех ликвидаций, долги считаются погашенными, а производство ликвидировано. Но из пункта 11 той же статьи следует, что если кредитор не удовлетворен таким платежом, он может потребовать взыскания в судебном порядке лиц, подписавших поручительство. В этом случае поручитель не может вернуть затраты, так как компания юридически больше не существует.

Что будет после банкротства

Официальное объявление экономического банкротства повлечет за собой определенные последствия для банкрота:

• все долговые обязательства будут закрыты;
• такие обращения не могут быть инициированы в течение 5 лет;
• отказ от кредитов в банках;
• черный список базы операций по кредитам.

Чтобы не платить чужие долги, нужно:

• объявить о банкротстве в срочном порядке, обратившись в арбитраж;
• учитывать степень риска перед подписанием гарантии;
• своевременно проверяйте свою кредитную историю даже для своих близких.

Не следует исключать субсидиарную ответственность. Данная процедура используется банками как механизм возврата своих денег от поручителей, когда невозможно получить средства от основного заемщика, так как он признан банкротом. Если кредитор пропускает срок, равный одному году, он не заявляет о своих правах, значит, он освобождает должника от своих кредитов, так как после этого банк не имеет права предъявлять претензии к поручителю.

Для успешной операции лучше обратиться за помощью к юристам, которые специализируются в этой области. Они разбираются во многих юридических тонкостях и добьются положительного результата.