В настоящее время каждый гражданин, сталкивающийся с финансовыми проблемами и не имеющий возможность оплачивать кредиты, может воспользоваться правом по признанию себя банкротом. Однако банки всячески запугивают клиентов и говорят о том, что это грозит большими последствиями.
Общее понятие процедуры банкротства физического лица
Критериями для того, чтобы считать себя банкротом являются:
1.сумма долга перед кредиторами составила 500 тыс. рублей и выше
2.срок просрочки достиг трех месяцев
Важно! в случае, если должник понимает, что не в состоянии платить по долгам, он обязан в течении тридцати дней обратиться в суд.
Затем арбитражный суд принимая во внимание документы и сложившуюся ситуацию, принимает решение о признание банкротом либо можно:
- Реструктуризировать долги;
- Реализовать имущество
- Заключить мировое соглашение.
Читайте также статью ⇒ Процедура банкротства физического лица — пошаговая инструкция 2024 года.
Последствия банкротства для должника
Последствия для должника можно разделить на три категории:
- Положительные
- Незначительные
- негативные
Негативные последствия возможны лишь для мошенников, которые понабирали множество кредитов с целью их не возвращать. В этом случае вам может грозить уголовная ответственность. Но не стоит бояться, если вы оформили несколько кредитов и ими не воспользовались.
Незначительные последствия хоть и отражаются на жизни, но не влекут за собой особо важных проблем.
Положительные – несут плюсы для гражданина
| Положительные | незначительные | негативные |
| В большинстве случаем с ваш спишут долги, если признают банкротом | 1.отстранение от должности на срок до трех лет, руководящей должности директора, остальные можно занимать | Уголовная ответственность |
| Могут сумму долга заморозить и тогда будет возможность рассчитаться с долгами | 2.в течении пяти лет оформить банкротство вновь нельзя | Невозможность распоряжаться своим имуществом: передавать в залог, продавать и дарить |
| 3.в течении пяти лет ставить в известность кредиторов о том, что ранее вы были признаны банкротом | Распоряжаться банковскими счетами | |
| Запрет на выезд за границу |
Поэтапная процедура признания банкротства
Для того, чтобы арбитражный суд признал физическое лицо банкротом, необходимо:
- Составить в суд заявление
- Собрать пакет документов для рассмотрения:
- Кредитные договора с графиками погашения
- Справку с работы по форме 2 НДФЛ
- Выписки по банковским счетам
- Паспорт, идентификационный код, СНИЛС
- Опись имущества
- Копии документов на имущество, находящееся в собственности
- Документы на членов семьи и свидетельство о браке
Важно! Все документы предоставляются за последние три года с момента обращения в суд, задача должника убедить суд в своей невозможности платить по долгам
3.Подать заявление можно лично, по почте заказным письмом с уведомлением либо онлайн через интернет
4.Реализация решения суда:
- Реструктуризация долга заключается в изменение условий обслуживания долга, возможно снижение процентной ставки по кредиту, отсрочка платежа. Получить такую возможность могут граждане, работающие и получающие заработную плату, не имеющие в прошлом долгов и судимости .При процедуре реструктуризации по долгам не начисляют проценты, не вводятся прочие финансовые санкции, отменяются требования по обеспечению долга.
- При реализации имущества всю работу проделывает финансовый управляющий, проводит оценку, определяет сроки (вместе с кредиторами) и направляет в суд документы по реализации. На продажу не выставляются личные вещи, предметы первой необходимости и единственное жилье.
- Мировое соглашение можно заключить до признания банкротства. Если достигается соглашение, то процесс реструктуризации и реализации прекращается. Человеку предоставляется отсрочка по погашению. В случае нарушения соглашения, подключаются судебные приставы. Считается, что в этом случае все кредиторы получат, то чего ждут.
5.Признание банкротства.
Подразумевает, что административным судом вынесено решение о признании гражданина банкротом.
Читайте также статью ⇒ Банкротство через суд: как признать физическое лицо банкротом.
Скрытые последствия процедуры банкротства
В процессе процедуры по установлению банкротства финансовый управляющий имеет право на то, чтобы установить не было банкротство фиктивным, преднамеренным и были ли какие-либо неправомерные действия.
| Фиктивное банкротство | Неправомерные действия | Преднамеренное банкротство |
| состоит в том, что вы пытаетесь доказать, что вы банкрот, а на самом деле ваши финансовые дела не так плохи, имеются деньги на заграничном счете или недавно приобрели автомобиль. | под этим понятием подразумевается обман суда по каким бы то ни было обстоятельствам, а также сокрытие действия от финансового управляющего | Доказать этот факт сложнее, нежели фиктивное банкротство, заключается оно в целенаправленном доведении своего состояния до критического, например работал, набрал кредитов, затем уволился и переписал имущество на родственников |
Важно! В случае, если судом будет доказан факт фиктивного либо преднамеренного банкротства, долги не будут списаны.
Последствия банкротства для родственников
- В процессе реструктуризации долга:
В этом случае супруге никак не пострадают, ведь реструктуризировать долг смогут только при наличии стабильного дохода
- Процедура реализации имущества.
Согласно Федерального закона в процессе реализации изымается имущество, то тут затрагиваются интересы второй половины
- изъятие совместно нажитого имущества.
Например, в браке куплен автомобиль, который считается совместно нажитым имуществом, его забирают и продают, а жене тогда причитается половина от вырученной стоимости.
- Оспариванию подлежат сделки, согласно совместного имущества.
Несмотря на то, что недвижимость была нажитая в браке, в первую очередь после продажи удовлетворяются требования кредиторов. Далее, если останутся средства, они выплачиваются второму супругу.
Существуют обстоятельства, при которых могут быть затронуты и другие родственники:
- Когда существует недвижимость в долевой собственности с родственником
- Материальные сделки с родственниками.
Например, за год до банкротства, должник продал квартиру сестре, то такая сделка может быть оспорена управляющим.
Ответы на распространенные вопросы
1.Вопрос №1:
Существует ли какая-либо ответственность за фиктивное или преднамеренное банкротство физическому лицу?
Ответ:
Да, законом предусмотрена административная и уголовная ответственность. Административная подразумевает штраф до 5 тысяч рублей, а так же могут быть назначены исправительные работы или отстранение от занимаемой должности на срок до пяти лет и что самое страшное, это срок отбывания до трех лет.
2.Вопрос №2:
Когда может наступить банкротство?
Ответ:
Банкротом могут признать человека, у которого образовался долг в размере не менее пяти ста тысяч рублей, а также просрочка составляет не менее трех месяцев. Однако, чтобы получить статус банкрота, это еще необходимо доказать и пройти процесс проверки финансовым управляющим, который назначает суд.
Загрузка...