Банкротство для граждан стало доступным с октября 2015г. и некоторые категории граждан в особенности были заинтересованы в принятии данного законопроекта – те, у кого была открыта валютная ипотека или те, у кого сложилось тяжелое материальное положение, поскольку банкротство давало возможность гражданину начать все сначала, списав все долги.
Закон защищает всех должников, которые попали в затруднительное финансовое положение, и не имеют возможности рассчитаться по своим долговым обязательствам.
Процедура банкротства физического лица изложена в Федеральном законе от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее – №127-ФЗ.).
В целях разъяснения процедуры банкротства, Пленум Верховного суда принял постановление от 13.10.2015 № 45 «О некоторых вопросах, связанных с введением в действие процедур, применяемых в делах о несостоятельности (банкротстве) граждан» (далее – Постановление № 45).
Заявление о банкротстве
Дела о банкротстве граждан рассматриваются арбитражным судом по правилам, предусмотренным Арбитражным процессуальным кодексом РФ (далее АПК РФ), с особенностями, установленными №127-ФЗ.
Таким образом, банкротство физического лица всегда осуществляется через суд, путем подачи заявления в суд.
Заявление подается в Арбитражный суд по месту жительства гражданина-должника.
Закон определил, что гражданин-должник обязан обратиться в арбитражный суд с заявление заявлением о признании себя банкротом при одновременном соблюдении двух условий:
— размер неисполненных должником денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей (как с наступившим, так и с ненаступившим сроком исполнения) в совокупности составляет не менее 500 000 руб. независимо от того, связаны ли они с осуществлением предпринимательской деятельности;
— удовлетворение требования одного или нескольких кредиторов приведет к невозможности исполнения обязательств и (или) обязанностей по уплате обязательных платежей перед другими кредиторами.
Если имеются обстоятельства, очевидно свидетельствующих о том, что должник не в состоянии исполнить денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей в установленный срок, и признаков неплатежеспособности и (или) недостаточности имущества у должника (п. 3 ст. 213.6 №127-ФЗ), независимо от размера неисполненных обязательств физического лица – должника, должник вправе обратиться в суд с заявлением о признание его банкротом.
При обращении в суд необходимо оплатить госпошлину в размере 300 рублей, согласно подп. 5 п. 1 ст. 333.21 НК РФ.
Заявление о банкротстве физического лица заполняют по установленной форме. В шапке указывают наименование суда в который подается заявление. Далее — ФИО, дату рождения, паспортные данные, место жительства и адрес регистрации, телефон для связи с кандидатом в банкроты, электронную почту, если таковая имеется.
В заявление обязательно должно быть
Заявление должно содержать сведения об общей сумме задолженности, указывается сумма только неоспоримого долга, т.е. долг с которым должник согласен. Отдельно прописываются долги по погашению обязательных платежей и по возмещению вреда жизни и здоровью (если таковые имеются). Далее гражданин перечисляет причины, которые привели к ухудшению финансового состояния. Отмечает наличие исковых требований, исполнительных производств или других документов, в соответствии с которыми происходит списание денег со счетов. Следующим пунктом указывается наличие имущества и банковских счетов, в том числе за пределами РФ. Завершают заявление указанием наименования выбранной СРО и перечнем прилагаемых документов.
Читайте также статью ⇒ Пакет документов для подачи физического лица на банкротство + 2 примера
Перечень обязательных документов, необходимых при подаче заявления в суд
Список документов обширен, он предусмотрен п. 3 ст. 213.4 №127-ФЗ . Это сведения о статусе, долгах, сделках, имуществе и т.д., в зависимости от ситуации. Суду, как и всем кредиторам, предоставляются исключительно копии документов. Стоит иметь в виду, что недостаток документов может обернуться возвратом дела и потерей времени.
Перечень документов:
- документы, подтверждающие наличие задолженности, основание ее возникновения и неспособность гражданина удовлетворить требования кредиторов в полном объеме;
- документы, подтверждающие наличие (отсутствие) статуса индивидуального предпринимателя;
- списки кредиторов и должников гражданина по форме, утвержденной Минэкономразвития России;
- опись имущества гражданина по форме, утвержденной Минэкономразвития России;
- копии документов, подтверждающих право собственности гражданина на имущество (при наличии);
- копии документов о совершавшихся гражданином в течение трех лет до даты подачи заявления сделках с недвижимым имуществом, ценными бумагами, долями в уставном капитале, транспортными средствами и сделках на сумму свыше 300 000 рублей (при наличии);
- выписку из реестра акционеров (участников) юридического лица, акционером (участником) которого является гражданин (при наличии);
- сведения о полученных физическим лицом доходах и об удержанных суммах налога за трехлетний период, предшествующий дате подачи заявления о признании гражданина банкротом;
- выданную банком справку о наличии счетов, вкладов (депозитов) в банке и (или) об остатках денежных средств;
- копию страхового свидетельства обязательного пенсионного страхования (СНИЛС);
- сведения о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица;
- копию решения о признании гражданина безработным;
- копию свидетельства о постановке на учет в налоговом органе (при наличии);
- копии документов, подтверждающих семейное положение (свидетельство о заключении брака (при наличии заключенного и не расторгнутого на дату подачи заявления брака); свидетельство о расторжении брака, если оно выдано в течение трех лет до даты подачи заявления (при наличии); брачный договор (при наличии), соглашение или судебный акт о разделе общего имущества супругов, соответственно заключенные и принятые в течение трех лет до даты подачи заявления (при наличии); свидетельство о рождении ребенка);
- квитанция об уплате государственной пошлины,
- доказательства внесения в депозит арбитражного суда денежных средств в размере, равном фиксированной сумме вознаграждения финансового управляющего за одну процедуру, применяемую в деле о банкротстве гражданина, либо мотивированное ходатайство об отсрочке внесения денежных средств;
- — доказательства наличия имущества, достаточного для погашения расходов по делу о банкротстве (п. 19 Постановления № 45);
- — доказательства направления своего заявления в адрес кредиторов (либо для индивидуальных предпринимателей — доказательства опубликования уведомления о намерении обратиться с заявлением о признании банкротом).
Важно! Задача гражданина — подтвердить несостоятельность и убедить суд в наличии обстоятельств, которые препятствуют погашению долга.
Читайте также статью ⇒ Банкротство ИП 2024 года: пошаговая инструкция и особенности
Завершение процедуры банкротства
Суд на основании рассмотрения документов может как «списать» долги, если у физического лица лет имущества и доходов, которые могли бы пойти на оплату кредитов, так и осуществить реструктуризацию задолженности (утвердить план реструктуризации долга). В этом случае должнику будет предложена максимально удобная схема платежей, при которой его личные потребности также будут удовлетворяться.
- Реструктуризация долгов возможна:
- При наличии постоянного дохода;
- Отсутствие неснятой или непогашенной судимости за совершение преступлений в сфере экономики;
- Гражданин не признавался банкротом в течение 5 лет до процедуры реструктуризации.
- Реализация имущества.
Не подлежит реализации:
- предметы обихода, личные вещи;
- предметы профессиональной деятельности;
- призы и награды;
- единственно жилье (если оно не в ипотеке).
- Мировое соглашение с кредиторами, в котором стороны согласовывают порядок закрытия или списания долга. Мировое соглашение может быть утверждено арбитражным судом только после погашения задолженности по требованиям кредиторов первой и второй очереди.
После завершения банкротства непогашенные долги, на которые не хватило денежных средств для покрытия считаются погашенными, а должник освобождается от долгов.
Важно! Не облагаются НДФЛ доходы должника, полученные в виде суммы задолженности перед кредиторами, от уплаты которой он освобождается в рамках дела о его банкротстве, а также доходы от продажи имущества в случае признания его банкротом и введения процедуры реализации его имущества (п. п. 62 — 63 ст. 217 НК РФ).
Загрузка...