Банковская система представляет собой совокупность различных национальных банков, а также кредитных организаций, действующих в рамках единой денежно-кредитной политики.
Формирование банковской системы Китая
Нынешняя банковская система Китая относительно молода. Его обучение можно разделить на четыре этапа.
Первый этап — 1848-1911 гг. При династии Цин в Китае существовали «традиционная» и «современная» системы. У первого была долгая история, но она была феодальной. До 1900 года эти банки по старым обычаям обрабатывали более половины всех коммерческих сделок.
Современная система сформировалась за счет образования сети филиалов иностранных банков. Они занимали ключевые посты и диктовали условия в банковском секторе.
Второй этап — 1912-1948 гг. Характеризовался усилением роли национальных банков страны. Только 164 банка, но центральный банк, «Банко де Комуникасьонес» и «Банко Кампесино», контролировали политику на финансовом рынке.
Третий этап — 1949-1978 гг. Банковская система Китая стала крупнейшей в мире.
Четвертый этап — с 1979 года по настоящее время. Развитие банковского сектора происходит в рамках экономической реформы, начатой в 1979 году.
Банковская система Китая
Деятельность банков регулируется государством. Структура китайской банковской системы включает два уровня. В первую очередь это центральный банк, затем специализированные государственные и коммерческие банки.
Функции центрального регулятора выполняет Banco Popular. Его капитал полностью финансируется государством.
НБК регулирует работу кредитно-денежных учреждений. Он принимает решение о создании, прекращении своей деятельности и утверждает перечень осуществляемых операций.
Коммерческие банки можно разделить на две группы: находящиеся на материке и расположенные в Гонконге (более известном как Гонконг). Центрального банка в этом административном районе нет. Капитал перемещается без ограничений.
Банковская система Китая предусматривает создание коммерческого банка после того, как НБК рассмотрит этот вопрос и примет конкретное решение.
На территории КНР банкам запрещено:
- разобраться с действиями;
- инвестировать в недвижимость, которая не предназначена для ваших нужд;
- вкладывать деньги в небанковские организации и компании.
Банковская система Китая также включает кредитные союзы и городские кооперативные банки.
В основе банковской системы лежала задача создания на вершине пирамиды различных банков единого централизованного банка с сетью филиалов, способного концентрировать как эмиссию денег, так и основную массу операций.
Особенности банковской системы Китая заключаются в том, что она является одной из самых динамичных составляющих экономики, а также в том, что государство осуществляет жесткий контроль за работой коммерческих банков через НБК.
Иностранные банки
В Китае действуют иностранные банки и их филиалы.
С 1979 года иностранные организации могут создавать представительства в особых экономических зонах. Но они могли заниматься исключительно исследованиями рынка, экономическим анализом, налаживанием контактов с китайскими властями.
Наибольшее количество иностранных банков открывается в районах, где сосредоточены компании с иностранными инвестициями.
Политика центрального банка в отношении курса юаня
Для Banco Popular вопрос либерализации обменного курса продолжает оставаться ключевым. Президент банка заявил, что Китай будет вести работу по стабильности юаня рациональным образом.
При регулировании курса национальной валюты необходимо учитывать следующие факторы: необходима стабильная макроэкономическая ситуация; необходима реформа для обеспечения единообразия обменного курса; необходимо учитывать взаимное влияние изменений курса юаня и мировой экономики.
Роль Центрального банка в банковской системе
Основные задачи ЦБ: либерализация процентной политики, установление свободных процентных ставок по депозитам и кредитам, решение ценовых проблем. Ставки не являются показателем дефицита свободных средств. Фиксированные процентные ставки по депозитам и годовые активные ставки распространяются на все банки.
Около 40% доходов населения приходится на депозиты. Учитывая уровень развития Китая, это можно считать высоким показателем. Объясняется это, с одной стороны, известной бережливостью китайцев, с другой стороны, такое поведение населения проистекает из состояния экономики, необходимости иметь сбережения и желания получить образование.
С реализацией планов НБК по либерализации ставок эту «гору сбережений» можно будет пустить в ход, вызвав изменение структуры депозитов.
Защита вкладов населения
Система защиты депозитов является частью системы общественной и финансовой безопасности страны. Все сбережения должны быть защищены от риска отдельным органом. Защита вкладов снижает опасность рисков и способствует повышению доверия к банкам.
В связи с необходимостью соблюдения требований ВТО Китаю предстоит многое сделать для устранения нехватки квалифицированных рабочих и создания системы надзора за качеством.
В интересах прозрачности центральный банк Китайской Республики внедрил компьютеризированную систему с короткими отчетными периодами. Эффективный надзор будет обеспечен за счет устранения кредитных рисков, что значительно сократит долю долговых обязательств.
Проблемы банков в КНР
По мере нарастания проблем банковская система Китая может повлиять на другие государства. 2016 год может стать временем начала еще одного глобального кризиса. До сих пор стабильность поддерживалась благодаря иностранному финансированию. Сейчас ситуация изменилась, поэтому уязвимость банковской системы Китая возрастает. Кроме того, с 2009 года существует опасность увеличения теневого финансирования. Многие аналитики сравнивают нынешнее состояние банков с состоянием финансовой системы Японии в 1980-е годы.
Проблема в том, что кредитный пузырь неплатежеспособности накапливается. В условиях, когда страна имеет такую большую денежную массу, производственную базу и огромные объемы экспорта и импорта, необходимо гарантировать определенный уровень высоколиквидных резервов.
Говоря об особенностях банковской системы Китая, можно кратко отметить: структура государственной банковской системы включает два уровня. В первом находится центральный банк, во втором — государство и коммерческие банки. Иностранные банки и их филиалы действуют на территории государства. Особенностью китайской банковской системы является то, что она является одним из наиболее динамичных элементов экономики, а также жесткий государственный контроль за деятельностью банков.
Загрузка...