Совокупность законодательных актов, организаций, обеспечивающих деятельность банков и информационных технологий, на основе которых осуществляется банковская деятельность, считается банковской инфраструктурой. Об этом и пойдет речь в данной статье, где будет подробно рассмотрена собственно инфраструктура любого банка, его составляющие и функции, а также мы поговорим об основном учреждении такого типа в стране – Центральном банке, являющемся главным среди всех коммерческих учреждений этого типа.
Составляющие понятия инфраструктуры банка
Законодательными актами, регулирующими банковскую деятельность, являются правовые нормы, определяющие функциональные возможности Центрального банка и коммерческих банков, внутренние правила, разрабатываемые для данной кредитной организации. Организации, обеспечивающие функционирование банковской системы, представлены органами власти различного уровня, вузами и учебными центрами, отвечающими за компетентность банковских специалистов. Информационные технологии включают в себя программное обеспечение, используемое для банковских операций, линии связи.
Надежность и эффективность банковской инфраструктуры обеспечивает стабильные финансовые отношения между участниками рынка, а также определяет степень экономического роста страны.
Элементы инфраструктуры
Банковская инфраструктура в современных условиях представляет собой динамично развивающийся механизм, состоящий из множества взаимосвязанных и взаимодополняющих элементов. Они перечислены ниже. Они разделяют следующие элементы банковской инфраструктуры:
- Обеспечить производственную деятельность.
- Продвижение банковских услуг.
- Обеспечение безопасности проводимых банковских операций.
- Осуществлять научное сопровождение деятельности банка.
Элементы инфраструктуры в действии
Производственная деятельность банков обеспечивается кадровой, технологической, информационной и промежуточной инфраструктурами. Без кадровой инфраструктуры не будет полноценных сотрудников, способных проводить, анализировать, продавать и контролировать банковские операции. В России на сегодняшний день существует множество высших и средних учебных заведений, которые готовят банковских служащих. Учитывая, что банковская деятельность не прекращается, необходимость существования и работы учебных центров повышения квалификации более чем очевидна. Учебные центры создаются на базе вузов, а крупные банки имеют собственные центры профессиональной подготовки своих сотрудников, где регулярно проводят курсы повышения квалификации и повышения квалификации.
Для банковских операций требуется специальное банковское оборудование, предназначенное для пересчета денег, проверки их подлинности, хранения ценностей и т п., которое производится специальными фирмами. Ведение массива банковской информации требует особого внимания. Поэтому важную роль играет поставка в банки специального оборудования в виде компьютеров, сканеров, модемов и т д., а также специального программного обеспечения.
Информационная инфраструктура представлена различными организациями, помогающими банкам оперативно реагировать на изменения законодательства, на ситуацию на мировых рынках. Банки внимательно следят за ценами на акции и обменными курсами. В этом аспекте банки сотрудничают с бюро кредитных историй, с рейтинговыми и статистическими агентствами, с публикациями правовой информации.
Популяризация банковских услуг заключается в доведении информации о банковских продуктах до населения и повышении лояльности клиентов. Для этого банки проводят пресс-конференции, публикуют объявления о новых предложениях и материалы о своей деятельности в различных СМИ.
Безопасность банковских операций обеспечивают службы безопасности, призванные защитить средства вкладчиков от хищения и мошеннических действий злоумышленников.
В процессе работы банки разрабатывают и внедряют собственные положения и инструкции для сотрудников на основании указаний ЦБ, налоговых органов и других служб. Это регламенты проведения операций, должностные инструкции, различные методики и т.д.
Факторы, влияющие на инфраструктуру
Современная банковская инфраструктура и направления ее развития напрямую зависят от факторов внешней среды, в которой происходит деятельность. Это важно. Необходимость оценки факторов, влияющих на формирование банковской инфраструктуры, необходима, так как без этого невозможно оценить причины, влияющие на рост банковской инфраструктуры. Эти факторы могут помочь определить меры и действия, необходимые для оптимизации процессов в банковской инфраструктуре.
- экономический;
- технологический;
- социокультурный;
- политик;
- естественный.
- состояние банковского сектора;
- законодательная база;
- состояние деловой среды.
Инфраструкта банков РФ
Учреждения банковской инфраструктуры Российской Федерации динамично развиваются с учетом положения на рынке и технического прогресса. Банковские процессы автоматизированы, объем информации, которую обрабатывают банки, растет с каждым годом, поэтому к системам автоматизации предъявляются высокие требования. На разработку чего-то нового уходят годы, поэтому конвергенция удовлетворяет спрос на автоматизированные банковские системы. Программное обеспечение разрабатывается путем слияния продуктов с разных платформ.
Потребность в кадрах удовлетворяют государственные и негосударственные специализированные учебные заведения, количество выпускников которых — экономистов и финансистов — из года в год не уменьшается. Повышение квалификации осуществляется негосударственными образовательными учреждениями. Они предлагают приобрести дополнительные профессиональные навыки на постоянно действующих тренингах и семинарах, где сотрудники банка могут отточить свои навыки в сфере продаж или выполнения различных банковских операций. Таких организаций немного, поэтому индустрия подготовки высококвалифицированных банковских специалистов развита слабо.
Информационная инфраструктура российской банковской системы также требует развития. Банки в своей работе запрашивают и получают информацию различного назначения и происхождения. Один собирается специально для определенных целей, другой запрашивается для решения различных задач. Банки получают информацию от информационных агентств, консалтинговых фирм, СМИ и других организаций. В информационной инфраструктуре России практически нет организаций, специализирующихся на предоставлении информации только банкам.
Основная информация, которая используется в работе банков, предоставляется Банком России и информационными агентствами. Они используют мало специализированной информации от консалтинговых и маркетинговых агентств.
Инфраструктура банка как часть системы
Банковская инфраструктура является частью механизма надлежащего функционирования и развития банков. Коммерческие банки связывают производителей и общественность. Влияние банков на экономику страны определяется наличием в их распоряжении огромных средств организаций, предпринимателей и граждан. Банковская система отвечает за организацию обращения денег, кредитов, финансирование народного хозяйства и многое другое.
Эффективное функционирование рынка возможно только при наличии развитой банковской системы, потребности которой удовлетворяются огромным механизмом организаций банковской инфраструктуры.
ЦБ: цели его работы
Центральный банк является государственным кредитным учреждением, регулирующим банковскую систему. Основной функцией его деятельности является выпуск денег и поддержание стабильности и надежности национальной валюты.
Задачи работы Центрального банка Российской Федерации:
- поддерживать стабильность рубля;
- обслуживание банковской системы;
- поддерживать эффективную работу платежной системы.
ЦБ как часть банковской системы
Центральное место Центрального банка в банковской системе России и его роль нельзя недооценивать. Он напрямую влияет на многие процессы.
В первую очередь на деятельность банков влияет ставка рефинансирования, которую они платят ЦБ за кредит, который он им предоставляет.
Кредитная политика банков зависит от ставки рефинансирования. При его увеличении снижается кредитная активность банков, повышаются процентные ставки, предлагаемые ими по кредитам населению и предпринимателям, и, следовательно, падает спрос. После снижения ставки рефинансирования снижаются и ставки, предлагаемые банками своим клиентам, что делает их более привлекательными.
Во-вторых, Центральный банк проводит операции на открытом рынке. Участвует в распространении публичных титулов. Этот механизм также используется для регулирования рынка в период бума экономики, когда кредиты идут по высокой ставке, ЦБ может предлагать к продаже гособлигации по сниженным ценам. Ваша покупка уменьшает в определенной степени резервы как банков, которые впоследствии вынуждены сокращать свою кредитную политику, так и физических лиц и организаций, сокращающих свои банковские депозиты.
На фоне экономического спада ЦБ скупает гособлигации, тем самым увеличивая резервы участников рынка.
Функции ЦБ
Банк России выполняет множество функций в организации деятельности и анализе банковской системы:
- денежный вопрос;
- выпуск ценных бумаг;
- разработка, внедрение и контроль расчетов;
- разработка денежно-кредитной политики;
- ведение государственного и муниципального бюджетов;
- выдача и отзыв лицензий кредитных организаций, контроль за их деятельностью;
- регистрация и контроль НПФ;
- организация хранения денежных резервов кредитных организаций;
- кредиты и рефинансирование организаций;
- управление золотовалютными резервами;
- регулирование валютной деятельности;
- управление государственным долгом;
- помощь проблемным банкам;
- установить курс обмена;
- осуществлять сделки, согласованные с МВФ;
- анализ и прогноз экономической ситуации.
Понятие банковской системы
Банковская система представляет собой взаимодействие различных банковских учреждений в конкретной стране, при определенных условиях, в определенный период времени. Целью банковской системы является организация обращения денежных средств на рынке. Играя важную роль в финансово-кредитной политике, он отвечает за банковское обслуживание экономического движения государства.
Концепция банковской системы, структура, функции будут завершены только тогда, когда будут учтены все эти элементы.
Структура банковской системы
Структурная банковская система Российской Федерации состоит из 2-х уровней. Имеет строгую иерархию. Высший уровень занимает Центральный банк, ниже — коммерческие банки и другие. Центральный банк контролирует деятельность банков, управляет золотовалютными резервами, организует обращение денежных средств и неденежные операции, а банки оказывают услуги непосредственно населению. Также банковскую систему можно разделить на сектора, включая специализированные учреждения любого направления.
Функции банковской системы
- кредитное посредничество;
- накопление сбережений и их использование в качестве инвестиций;
- функция трансляции;
- принимать и обрабатывать платежи;
- консультирование клиентов;
- выдача и распоряжение деньгами.
Заключение
Банковская инфраструктура, являясь частью банковской системы, обеспечивает ее продуктивное функционирование, что, в свою очередь, играет важную роль в финансовых отношениях между участниками рынка. В условиях кризиса именно сплоченность и совместные действия элементов банковской системы помогут стабилизировать экономику и определить пути ее развития. Несмотря на все недостатки российской банковской системы, ее фрагментарность и сегментированность, нестандартные решения и смелая политика, направленная на эффективное функционирование взаимосвязанных элементов, позволяют уверенно смотреть в будущее.
Загрузка...