В статье мы расскажем о том, какие виды банков существуют, какова их сущность, и какие они выполняют функции. Если вы давно хотите стать пользователем банка, но не знали, какой лучше подходит для ваших индивидуальных целей, тогда эта статья для вас. Для начала, мы разберемся с тем, что такое «Банк», и что стоит за этим понятием. Итак, банк – организация, деятельность которой связана с денежными операциями, ценными бумагами и драгоценными металлами. Такие организации оказывают финансовые услуги не только государству, но и физическим, а также юридическим лицам.
Банк как элемент банковской системы
Банки существуют уже давно, поэтому вопрос об их сущности носит дискуссионный характер. Многие люди давно рассуждают на тему необходимости банков и честности их деятельности.
Подобные финансовые организации представляют собой центры финансовой системы, это специальный кредитный институт, основной вид деятельности которого — аккумулировать денежные средства и распределять их для получения прибыли.
Открытый источник
Несмотря на это, все-таки получилось выделить основные сущностные характеристики банковских организаций:
- хранилище денежных средств населения страны;
- учреждение, организация;
- орган экономического управления;
- агент биржи;
- кредитное предприятие.
Если обращаться к печатным источникам, понятие «Банк» звучит как “система, служащая для накопления денежных средств”, а также как “организация, занимающаяся кредитами и финансами, которая аккумулирует деньги и накопления, предоставляет кредиты, осуществляет транзакции, ведет учет векселей и других ценных бумаг, занимается эмиссией и операциями с золотом, иностранной валютой”.
Кроме того, к элементам банковской системы относят и банковскую инфраструктуру. Она включает в себя все предприятия и службы, которые обеспечивают информационное, методическое, научное, кадровое и коммуникационное обслуживание банков.
Экономисты современного мира рассматривают теорию существования банков как специального вида финансовых посредников, которых можно характеризовать по следующим признакам:
- Банки производят обмен долговыми обязательствами.
- Банки принимают на себя обязательства перед юридическими и физическими лицами.
- Банки формируют кредитные ресурсы, из-за которых появляется необходимость системы надзора за деятельностью организации.
- Банкам позволено открывать, обслуживать и обеспечивать функционирование платежной системы страны.
- Банки выполняют функцию преобразования краткосрочных вкладов в долгосрочные вложения.
Если говорить о функциях, то их гораздо больше, к ним можно отнести:
- Аккумуляцию (накопление и хранение) денежных средств.
- Трансформацию ресурсов.
- Регулирование денежного оборота.
Цель банковских организаций
Ранее мы уже упоминали, для чего нужны банки, но как таковая цель их деятельности намного шире. Она подразумевает работу с обслуживанием заемщиков и вкладчиков, но при этом банки получают выгоду за это обслуживание. Основной принцип заработка заключается в том, что, чем больше денежных средств вкладчик внесет в банк, тем больше оборот будет у организации, и тем больше будет стоить обслуживание.
Однако банковская организация обязана сохранять все денежные средства вкладчиков в ликвидной форме, чтобы у них была возможность получать накопления по вкладам. Но здесь кроется главный подводный камень — чем ликвиднее денежные средства, тем меньше прибыли от них сможет получить банк. Поэтому, например, хранение наличных средств — это самая непопулярная операция у организаций.
Исходя из всего этого, следует, что банк должен держать баланс на этих двух пунктах: быть ликвидным и прибыльным. Также, банки играют особую и очень важную роль в концентрации свободных капиталов и ресурсов, которые необходимы, чтобы расширять и приумножать производство, а также упорядочивать рационализацию денежного оборота.
Виды и формы банков
Система банковских организаций едина. Она постоянно развивается и взаимодействует с финансовыми и кредитными институтами, классификация может быть следующей:
- По форме собственности – государственные, акционерные, кооперативные, смешанные.
- По организационно-правовой форме – открытые, закрытые АО и ООО.
- По функциональному назначению — эмиссионные (оборотные деньги), депозитные (вклады населения), коммерческие (все операции).
- По характеру выполняемых операций – универсальные (сниженный риск), специализированные (сниженная себестоимость).
- По числу филиалов – не имеющие филиалы или имеющие множество филиалов.
- По сфере обслуживания – региональные (в том числе, и муниципальные), межрегиональные, национальные, международные.
- По масштабам деятельности – малые, средние, крупные, консорциумы, межбанковские объединения.
Кроме этих классификаций, также выделяют банки специального назначения – за ними закреплены операции, которые осуществляются по указанию органов исполнительной власти.
Какие функции выполняют банки
Ранее мы уже описали, что банковские организации обеспечивают посредничество между перемещением и хранением денег населения от кредиторов к заемщикам. Результатом таких операций станет появление ссудного капитала, который будет приносить в дальнейшем процент.
При этом, в силу особенностей деятельности, банк может регулировать денежный оборот в двух формах – наличной и безналичной, а вот к прямым функциям можно отнести:
- Аккумуляцию денежных средств и преобразование их в ссудные средства.
- Стимуляцию накоплений в отрасли народного хозяйства.
- Посредничество в кредитных операциях.
- Посредничество в платежных транзакциях.
- Разработку кредитных денежных средств обращения.
- Посредничество в операциях, связанных с рынком ценных бумаг.
- Предоставление консультаций и иных информационных услуг.
Важный момент заключается в том, что банковские организации не только формируют собственные материальные ресурсы для получения и обеспечения своей прибыли, но и обеспечивают внутреннее накопление средств, чтобы планировать развитие экономики страны.
Что подталкивает людей обращаться за услугами банковских организаций
Большинство людей стимулирует накопление свободных средств в стенах или, хотя бы, на счетах банка. Поэтому они при существующей возможности обращаются и с удовольствием отдают денежные средства на хранение и приумножение. Хоть и маленькое. Такое стимулирование предполагает следующие характеристики:
- Установление выгодных процентных ставок на предлагаемые вклады.
- Гарантия сохранения денежных средств, которые население передает банку благодаря специальному счету.
- Большой спектр услуг, в том числе, и депозитных.
Кроме этого, банки выступают посредниками в кредите. Это одна из наиболее важных и популярных составляющих банковской деятельности. Такое сотрудничество обеспечивает не только перераспределение финансовых ресурсов всей экономики страны в целом, но и доход конкретного банка.
Также банки выступают посредниками в платежах, такая функция выступает основополагающей в их деятельности. В этом случае, на банках лежит ответственность за выполнение и контроль таких транзакций.
Банки создают кредитные средства обращения – это процесс, при котором банковская система производит денежные средства. Такое производство/увеличение денежной базы позволяет расширять кредитные периоды и депозиты. Данная закономерность носит звание «эффект мультипликатора».
Чтобы полностью разобраться в этом процессе, важно понимать, что операции разделяются на пассивные и активные. Отражается такое разделение на бухгалтерском балансе каждого банка, без исключений. Пассивные операции – те операции, которые отражают привлечение денежных средств, а вот активные операции, наоборот, отвечают за размещение этих операций благодаря передаче денежных ссуд и инвестиций.
Какие типы банков существуют
В зависимости от вида деятельности, банки подразделяются на определенные типы, это нужно для того, чтобы «потребитель» мог выбрать нужную банковскую организацию, которая сможет закрыть его индивидуальные потребности.
В общем и целом, можно разделить банки на эмиссионные (в большинстве своем это Центральный банк), коммерческие. Коммерческие банки разделяют свою деятельность еще на несколько подтипов – специализированные, учетные и депозитные, сберегательные и ипотечные, кооперативные и коммунальные. Но основными видами остаются коммерческие и центральные.
Центральные банки как тип включают в себя целый ряд институтов с отличающейся друг от друга структурой и разным материальным отношением. Отличаются такие банки от коммерческих тем, что они имеют право эмиссии денежных средств.
Коммерческие банки, в свою очередь, делятся на два подтипа – универсальные и специальные банки:
- Исходя из названий можно понять, что универсальные банки занимаются практически всеми видами операций.
- А вот специальные банки уже работают «точечно», с определенным видом операций.
Подводя итоги, можно сказать, что банковские организации, как и любой бизнес, хоть и получают доход со своих клиентов, но все же обеспечивают и дают гарантию сохранности денежных средств населения. Причем, именно населения! Ведь к услугам банков обращаются и крупные компании, и фирмы.
Также обращение в банки помогает во многих случаях приумножить капитал, а это, само по себе, является хорошим вложением. Сейчас многие так делают, например, чтобы к пенсии получить хорошую выплату. Именно в банковских организациях можно выбрать подходящий план такого накопления.
Загрузка...