Банк России начал внимательно изучать операции российских банков, связанные с обменом криптовалют, в части расчетов между физическими лицами, а также в отношении казино и валютных дилеров. В ЦБ считают, что такие платежи рискуют гражданами потерять деньги и попасть в мошеннические схемы. Эксперты говорят о необходимости внести «юридическую ясность» в работу криптообменников.
Как стало известно Ъ, в конце 2021 года ЦБ направил в банки запросы о сотрудничестве с криптообменниками в части проведения расчетов между гражданами (p2p), в том числе картами номинальных держателей. По данным банка, запросы включали перечисленные обменники: btc-obmennik.com, cleanbtc.ru, 100bitcoins.com, ultrachange.biz, 1wn.kz, cryptex24.com/ru/, openchange.cash, xchange.cash, vexel com, betatransfer.org. Банкиры говорят, что никогда раньше не получали подобных запросов от регулятора.
По данным участников крипторынка, сейчас россиянам доступны услуги 400-450 российских и зарубежных обменников криптовалют. Объем внебиржевого рынка криптовалют в РФ и странах ближнего зарубежья составляет примерно $1,3 млрд в месяц, из которых на Россию приходится около половины.
Как пояснили в ЦБ, «интернет-обменники криптовалют, оказывающие услуги гражданам по купле-продаже криптовалют, не регистрируют свою деятельность и не несут финансовых обязательств перед физическими лицами».
При этом операции осуществляются анонимно, без изучения целей операций и источников средств для оценки рисков отмывания денег и финансирования терроризма (ПОД/ФТ). Менялы принимают платежи, по словам регулятора, «не на свои текущие счета, а на подконтрольные им банковские карты и электронные кошельки, зачастую выданные физическим лицам». Это «создает риск того, что граждане потеряют деньги и будут вовлечены в мошеннические схемы».
В середине января глава СКР Александр Бастрыкин в интервью «Российской газете» также поднял вопрос о законности деятельности обменников криптовалют в России: «Обменники криптовалют — это, по сути, площадки-посредники для выполнения заказов для выбора контрагентов для обмена, а механизм их работы организован как ряд операций по переводу денег между физическими лицами. При этом эти переводы, как правило, не имеют конкретных признаков, платежных назначений».
Эльвира Набиуллина, глава ЦБ, на пресс-конференции 17 декабря 2021 года:
«Криптовалюты часто используются для непрозрачных, преступных, незаконных транзакций, поэтому мы не можем размещать инвестиции в такие активы».
На сайтах криптообменников, перечисленных выше, среди партнеров названы, например, Сбербанк, ВТБ, Тинькофф, Western Union, WebMoney, Золотая Корона. Только две последние организации в списке дали комментарии, отказавшись от сотрудничества с обменниками, остальные не ответили на запросы. «Правилами платежной системы «Золотая Корона» запрещены любые операции, связанные с предпринимательской деятельностью, в том числе торговля криптовалютой», — заверили в системе, часто по выгодной цене. Все эти сайты не имеют никакого отношения к вебмани, такие обменники занесены в список опасных сайтов,говорит организация.
Как ЦБ хочет усложнить операции с виртуальными валютами
Единственный криптовалютный обменник, откликнувшийся на запрос Ъ, Vexel.com, заявил, что платформа работает исключительно в правовом поле и руководствуется последней версией рекомендаций, разработанных группой по разработке финансовых мер по борьбе с отмыванием денег. Деньги. Платформа, подчеркнули они, не предоставляет услуги p2p-передачи.
По словам исполнительного директора Национальной ассоциации платежных систем Марии Михайловой, банки мониторят сайты обменников криптовалют, которые без «никакого согласования» публикуют логотипы и названия кредитных организаций, платежных систем и операторов связи, которые «кажутся им причастными» в валютных операциях». «Нужна юридическая ясность, без нее кредитные организации при всем желании и огромных вложениях в ПОД/ФТ не справятся с задачей блокировки переводов», — говорит он.
Эксперты уверены, что, несмотря на добросовестные заверения, листинговым обменникам будет сложно продолжать свою деятельность.
При этом криптообменники де-юре законом не запрещены, говорит Юрий Брисов, директор Legal and Financial Creative Solutions (LFCS). «Криптобиржевой бизнес станет прозрачным, если с ним начнут работать банки, а это произойдет, когда будет четкое регулирование отрасли и Центральный банк смягчит свое отношение к криптобизнесу», — считает Александр Гуськов, партнер Guskov & Associates. Между тем кредитным организациям проще выйти из такого объединения, вызвав лишние вопросы у ЦБ, соглашаются опрошенные «Ъ» финансисты.
Загрузка...