Инструкция как получить ипотеку ИП. Какие банки дают ипотеку

В данной статье мы рассмотрим как получить индивидуальному предпринимателю ипотеку, какие необходимо предоставить документы и какой порядок получения.

Существующие программы ипотечного кредитования для индивидуальных предпринимателей

Многие банки предлагают ипотечные программы для кредитования ИП. Программы разработаны с учётом специфики малого и среднего бизнеса. Прежде чем оформлять кредит, стоит поинтересоваться, какие программы существуют.

Вероятность получить ипотеку от банка увеличивается в следующих случаях:

  • Все денежные операции ИП по его расчётному счёту «прозрачны», и не вызывают дополнительных вопросов;
  • ИП имеет хорошую кредитную историю не только в этом банке, но и в других;
  • Подавать документы в тот банк, клиентом которого ИП является. Но это не обязательное условие.

Если ИП подаёт документы именно в тот банк, в котором у него открыт расчётный счёт, то подтверждать свои доходы не нужно. Можно оформить ипотеку по 2-м документам.

Требования, предъявляемые банком к потенциальному клиенту

Для того чтобы ИП смог получить кредит на покупку жилья, он должен отвечать стандартным требованиям банка. Это:

  • Ведение успешной предпринимательской деятельности не менее 1 года;
  • Наличие стабильного и «прозрачного» дохода;
  • ИП должен применять общую систему налогообложения, а не специальные режимы. Особенно банки «не любят» упрощённую систему;
  • Наличие у ИП хорошей кредитной истории;
  • Наличие имущества, которое может стать предметом залога по ипотечному кредиту.

Банки предлагают индивидуальным предпринимателям менее выгодные условия кредитования, чем для физических лиц. Это связано с тем, что банки, таким образом, минимизируют свои риски по невозврату заёмных средств.

Ипотечный кредит для ИП выдаётся под более высокий процент, и на меньший срок. Наличие первоначального взноса в некоторых банках является обязательным условием.

Но некоторые банки могут выдать ипотеку и без стартового капитала. Тогда ставка по кредиту будет ещё выше. Но, в этом случае, необходимо наличие у ИП недвижимости в собственности, которое он может предоставить в качестве залога.

Если же ИП приобретает жилое помещение для ведения своей предпринимательской деятельности, а не для личных целей, то условия кредитования будут несколько другими. Процентная ставка будет ниже. Но наличие коммерческой недвижимости в целях обеспечения своих обязательств является неотъемлемой частью получения положительного решения от банкиров.

Как оформить предпринимателю кредит на покупку жилья?

Рассмотрим этапы для получения ипотеки:

  • Выбрать банк;
  • Обратиться к кредитному специалисту, который выдаст анкету для заполнения. Она же является и заявлением на кредит. К заявлению нужно будет приложить все необходимые документы;
  • Дождаться одобрения от банка. Как правило, заявление рассматривается в течение 10 дней;
  • Выбрать подходящий объект недвижимости для покупки;
  • Заключить с продавцом предварительный договор купли-продажи;
  • Собрать все документы на этот объект;
  • Предъявить их банку;
  • Если банк одобрить, внести первоначальный взнос;
  • Заключить с банков кредитный договор;
  • Дождаться перечисления заёмных средств на счёт продавца жилья;
  • Оформить право собственности на купленный объект. Если заёмщик предоставляет залог, то нужно оформить это документально.

И кредитный договор, и договор залога, и право собственности на купленную недвижимость необходимо зарегистрировать в органах Росреестра по месту нахождения купленного жилья. Это обязательное условие совершения сделок с недвижимостью. Кроме того, предмет кредитного договора нужно обязательно застраховать.

Документы, необходимые для получения кредита

К заявлению на предоставление заёмных средств на покупку жилья, в банк необходимо представить:

  • Копию паспорта;
  • Налоговую декларацию. Если ИП применяет упрощённый режим, то за 1 год. Если же общий – то за 2 последних года;
  • Свидетельство о государственной регистрации физлица в качестве индивидуального предпринимателя;
  • Если потенциальный заёмщик осуществляет деятельность, которая требует наличия специальных разрешений (например, допуск СРО или лицензию), то их также необходимо предъявить.

Эти документы касаются деятельности самого заёмщика. Но ещё нужно предъявить документы на приобретаемую недвижимость. Это:

  • Предварительный договор с продавцом жилья;
  • Оценочный акт, в котором указана стоимость объекта залога;
  • Кадастровый паспорт;
  • Выписку из ЕГРП.

Какие банки выдают ипотечные кредиты индивидуальным предпринимателям?

Если предприниматель обращается в банк за ипотечным кредитом как физическое лицо, то существует множество программ. Условия выдачи зависят от покупаемого объекта недвижимости, от доходов потенциального заёмщика и прочих параметров.

А ипотечный кредит ИП, как субъекту экономической деятельности, выдают не все банки. Далеко не в каждом разработана такая программа. Но крупнейшие банки нашей страны кредитуют предприятия.

Сбербанк

Этот банк имеет большую долю государственного капитала. Именно поэтому ему доверяют не только свои сбережения, но и оформляют ипотечные кредиты. Несмотря на несколько завышенные процентные ставки, люди и предприятия доверяют Сбербанку.

Получить кредит на покупку жилья в Сбербанке предпринимателю также просто, как и обычному трудоустроенному человеку. Этот банк предлагает ипотечные программы не только для покупки квартир, но и коммерческой недвижимости. Это:

Название программы Предмет ипотеки Срок выдачи кредита Первый взнос Процентная ставка Наличие обеспечения
Бизнес — недвижимость Коммерческая недвижимость 10 лет От 25% От 14,4% Залог и поручительство
Бизнес — инвест оборудование 10 лет Зависит от дохода От 14,81% поручительство
Бизнес — рента Коммерческая и некоммерческая недвижимость Зависит от дохода Зависит от дохода От 13, 75% Залог и поручительство
Экспресс — ипотека Любая недвижимость 10 лет Зависит от дохода От 17% Залог

Залогом может выступать не только покупаемая недвижимость, но и уже имеющаяся в собственности.

Стоимость залога должна быть не менее 85% от стоимости покупаемого жилья. Расчет производится на основании акта оценщика.

Например, ИП собирается купить недвижимость стоимостью 2,4 млн. рублей. У него есть своя квартира, стоимостью 2,2 млн. рублей. Стоимость залога составляет почти 100%. При наличии других положительных условий, данный клиент получит одобрение банкиров.

ВТБ 24

Этот крупный банк также предлагает ипотеку для ИП. Условия предоставления следующие:

Условия выдачи кредита Параметры кредита
Сумма первого взноса От 20%
Процентная ставка От 12, 65 %
Срок кредита До 10 лет

Наличие залога или поручителей является обязательным условием выдачи ипотеки. Залогом может выступать как покупаемая недвижимость, так и так, которая есть у него в собственности.

Например, ИП желает купить недвижимость за 2 млн. рублей. При этом первоначальный взнос должен быть не меньше 400 тысяч рублей. Срок кредита – 10 лет, процентная ставка – 12% годовых Сумма ежемесячного платежа будет составлять 16 тысяч в месяц.

Другие банки

Также программы кредитования предпринимателей на покупку жилья есть в следующих банках:

  • Россельхозбанк – кредитует ИП только на покупку нежилой коммерческой недвижимости;
  • УралСиб – довольно высокая сумма первоначального взноса;
  • МДМ-банк – высокая процентная ставка.

Ответы на актуальные вопросы

Есть несколько вопросов, которые нужно осветить дополнительно.

Вопрос №1. Может ли ИП купить в ипотеку жильё не в личных целях, в для предпринимательской деятельности?

Да! Некоторые банки, например Россельхозбанк, выдают предпринимателям кредиты только для покупки коммерческой недвижимости.

Условия выдачи кредита на покупку коммерческой недвижимости несколько отличаются от условий кредитования физических лиц. Максимальный срок займа – ниже, процентная ставка – выше, и обязательное условие – наличие обеспечения кредита.

Вопрос №2. Какие могут возникнуть сложности у ИП при получении ипотеки?

Вероятность получения одобрения от банка снижается, если ИП плохую кредитную историю, осуществляет свою деятельность менее 1 года и его доход зависит от сезона. Кроме того, банки также обращают внимание на режим налогообложения. Предпринимателей применяющих УСН кредитуют значительно реже, нежели ИП на ОСНО (см. → переход с УСН на ОСНО). Это зависит от того, что налог платиться с дохода предприятия.

Вопрос №3. Можно ли получить ипотеку ИП по «упрощённой» схеме?

Да! Если ИП желает оформить кредит в том же банке, в котором у него есть расчётный счёт, то он может оформить кредит всего по 2-ум документам. Подтверждать, в данном случае, доход фирмы не нужно, так как банк имеет доступ к информации про движение денежных средств на счёте.