В каком банке ИП лучше открыть расчетный счет в 2024 году. Критерии выбора, на что обратить особое внимание

Регистрируя ИП, предпринимателю стоит позаботиться о выборе банка для открытия расчетного счета. Важно найти такую кредитную организацию, которая предложит максимально выгодные условия. Рекомендуется обратить внимание и на качество обслуживания клиентов.

Как оценить надежность кредитной организации

В последнее время Центробанк РФ все чаще занимается проверкой банков, а в случае выявления нарушений, отбором лицензии. Именно поэтому, прежде чем открыть расчетный счет, нужно оценить надежность кредитной организации. Ведь, если банк закроют, то кроме потери средств, находящихся на счету, предприниматель рискует своим бизнесом. Ведь ни одна сделка не будет заключена с использованием заблокированного расчетного счета. Чтобы оценить кредитную организацию, следует проанализировать, находящуюся в свободном доступе, информацию.

1. В первую очередь необходимо проверить, сколько времени существует банк. Если кредитная организация уже долгое время успешно конкурирует на рынке, то риск ее банкротства снижается до минимума.
2. Далее рекомендуется оценить обхват бизнеса. Для этого нужно проверить, сколько филиалов банка находится в разных регионах России.
3. Эксперты советуют выбирать банк с государственной поддержкой. Чтобы определить то, что российские власти оказывают содействие кредитной организации, нужно ознакомиться со структурой собственности.

На сегодняшний день одним из самых долговечных кредитных организаций является Сбербанк России. Он существует уже более 120 лет, а российское Правительство владеет более половиной акций компании.

Важно! В случае изъятия у банка лицензии, держатель расчетного счета и вкладчик может получить компенсацию от государства в объеме до 1,4 млн.рублей.

Удобство пользования услугами банка

Важно оценить удобство пользования услугами кредитной организации. В последнее время банки все чаще предоставляют дистанционное обслуживание, что очень привлекает клиентов. И действительно, комфортнее совершить операцию прямо из офиса или по пути к нему, чем в отделении. Рекомендуется обратить внимание на наличие приложений для клиентов банка. Их оценку можно произвести при помощи анализа отзывов пользователей на популярных сервисах App Store и Google Play.

Если предпринимателю необходимо часто посещать офис банка, то лучше всего проверить наличие отделений в городе и их количество. Несмотря на то, что многие банковские операции удобнее производить онлайн, в некоторых случаях без живого присутствия представителя кредитной организации вопрос не решить. Кроме того, нужно узнать, сколько длится операционный день. Некоторые кредитные организации обрабатывают заявки клиентов 24 часа в сутки, а другие всего 8.

Из чего складывается стоимость расчетного счета

Прежде чем открыть расчетный счет, рекомендуется ознакомиться с тарифами, предлагаемыми разными банками. Совокупная стоимость расчетного счета складывается из нескольких составляющих:

• цена за открытие;
• обслуживание счета и РКО (расчетно-кассового обслуживания);
• комиссии за совершение банковских операций;
• возможность сняться наличных через банкоматы и онлайн-кассу.

Конечно, выгоднее выбрать самый дешевый тариф. Однако так действовать не стоит. Нужно оценить все преимущества и недостатки компании в целом, начиная от периода существования на рынке и заканчивая платой за обслуживание расчетного счета.

Сколько стоит открыть расчетный счет

Зачастую банки открывают расчетный счет бесплатно. Но есть и такие кредитные организации, которые требуют обязательный депозит. Например, чтобы открыть расчетный счет в Газпромбанке, необходимо заплатить 3 тысячи рублей.

Нужно помнить, что не всегда открытие счета будет совершенно бесплатным. Работники кредитных организаций заинтересованы в том, чтобы клиент потратил деньги. Они начинают предлагать разные услуги, от которых, в случае необходимости, можно отказаться. Отклонение предложений банка никак не повлияет на качестве дальнейшего обслуживания.

Ежемесячная плата за расчетно-кассовое обслуживание (РКО)

Стоит обратить внимание и на объем ежемесячного платежа за РКО. Он напрямую зависит от того, сколько внесений было произведено за 30 дней. Чем больше платежей, тем дешевле дальнейшее обслуживание.

Некоторые кредитные организации представляют возможность бесплатного РКО. Чаще всего – это разовые акции, которые проводятся для привлечения новых клиентов. Но есть и такие, которые готовы обслуживать счет бесплатно на постоянной основе. Однако, как правило, они компенсируют потерянную потенциальную прибыль от платежей по РКО увеличением комиссий.

Комиссии за платежи и переводы юрлицам

Размер комиссии и платежей за перевод юридическим лицам напрямую зависит от категории операции. Их делят на три типа:

• перевод клиентам банка;
• перечисление средств контрагенту на счет, открытый в другом банке;
• исполнение платежного поручения.

В первом случае, как правило, банки не берут плату. Но если клиент переводит средства контрагенту на счет в другой кредитной организации, то за операцию взимают комиссию. Часто банки, которые устанавливают лимиты на бесплатный межбанковский перевод. Например, в месяц можно совершить 3 – 5 операций. А за остальные придется заплатить. Исполнение платежного поручения – это самый дорогостоящий вид операций по расчетному счету. Плата за ее проведение может достигать 5 тысяч рублей.

Совершение переводов физическим лицам

Перевод средств с расчетного счета физическому лицу считается его доходом. Если это разовая операция, то ничего страшного не случится. Важно лишь обратить внимание на размер платы за ее совершение. Но если платежи физическому лицу происходят регулярно, то налоговая инспекция может признать данные переводы заработной платой. Как известно, с нее предприниматель обязан удерживать и уплачивать НДФЛ. Если налоговые платежи не поступают, а переводы физическому лицу производятся часто, то представители налоговой службы могут организовать внеплановую проверку.

Если бизнесмен совершает переводы с расчетного счета в рамках зарплатного проекта, то лимиты по операциям не черпаются, а обслуживание, чаще всего, бесплатное.

Бывает так, что предпринимателю срочно нужно перевести деньги на карту себе или близким родственникам. В первом случае провести операцию не составит труда. Только за ее осуществление предусмотрена комиссия. Если же бизнесмен хочет перевести деньги знакомым, то сначала нужно выполнить перечисление средств на счет собственной карты, а потом уже с нее отправить сумму конечному получателю.

Комиссии за внесение наличных через кассу или устройства самообслуживания

Предприниматели, которые оказывают услуги населению или продают различные товары, очень часто получают оплату от клиентов наличными средствами. В таком случае, возникает необходимость пополнения расчетного счета. Все дело в том, что с поставщиками рассчитаться живыми деньгами не получится.

Пополнить счет не сложно. Достаточно добраться до  терминала или офиса обслуживания и внести нужную сумму. Однако многие банки берут за это комиссию. Ее размер варьируется в пределах 0,01 – 5%.

Снятие наличных через устройства самообслуживания и кассу

Практически все банковские организации устанавливают комиссию за снятие наличных с расчетного счета. Ее размер описан в условиях обслуживания и зависит от тарифа, и кредитной организации. Очень часто устанавливается минимальная плата за совершение операции. Она взимается, когда сумма комиссии, начисленной пропорционально снятому объему средств, меньше минималки. Надо отметить, что снятием наличных признают получение «живых денег» в банкомате или в офисе обслуживания.

Дополнительные услуги банков

С целью привлечения клиентов многие банки оказывают дополнительные услуги. В их число входят:

• оказание поддержки при регистрации предприятия в налоговых органах;
• сервис онлайн-бухгалтерия;
• оказание финансовой помощи на запуск первой рекламной компании;
• создание сайта компании;
• скидки на поиск сотрудников на популярных интернет ресурсах и др.

Чаще всего, клиенты обращают внимание на сервис «онлайн-касса». Он очень удобен для тех предпринимателей, которые путешествуют по стране, миру и не всегда могут во время подготовить бухгалтерскую отчетность. Сервис позволяет:

• выставить счета;
• производить учет ТМЦ;
• осуществлять контроль над оплатой от клиентов;
• составлять и предоставлять отчетность.

Однако не стоит акцентировать внимание только на перечне дополнительных услуг, которые может оказать кредитная организация. Подумайте, а нужны ли они вам вообще.

Причины, по которым могут заблокировать расчетный счет

Существует две основные причины, по которым расчетный счет предпринимателя может быть заблокирован.

1. Если банк лишился лицензии, то под блокаду попадают и расчетные счета всех клиентов. Снять деньги или совершить другие операции не возможно. Придется ждать, пока кредитная организация вновь приобретет лицензию. Надо отметить, что в случае изъятия лицензии у банка, его клиент может рассчитывать на компенсацию вклада или средств по счету в размере, не превышающем 1,4 млн.рублей.
2. Банк может самостоятельно заблокировать счет, если посчитает операцию подозрительной. Все дело в том, что за проведение незаконных платежей у кредитной организации могут отнять лицензию. Опасаясь этого, банки страхуют себя блокировкой счета клиентов.

Но не стоит отчаиваться. Многие кредитные организации предоставляют возможность воспользоваться специальными сервисами, которые помогают сформулировать проводку или оценить ее для избегания блокировки счета. Например, «Альфа-банк» разработал приложение, которое помогает оценить прозрачность операции и оценивает ее на соответствие требованиям российского законодательства. А в банке «Точка» можно воспользоваться услугами личного менеджера, который самостоятельно сформулирует проводку. Однако работу комплаенс-ассистента нужно оплачивать раз в месяц в размере 500 рублей.

Типичные ошибки при выборе банка для открытия расчетного счета

При выборе банка для открытия расчетного счета многие начинающие индивидуальные предприниматели совершают глупые ошибки, которых достаточно просто избежать.

Ошибка 1. Карасев П.Р зарегистрировал ИП. На следующий день, на его телефон начали поступать звонки от банков с предложением открыть расчетный счет. Предприниматель, не задумываясь, согласился на самые выгодные, по его мнению, условия озвученные оператором.

Решение 1. Цель банковских консультантов, которые обзванивают потенциальных клиентов – любой ценой доказать собеседнику, что открытие счета в данной кредитной организации очень выгодно для него. Именно поэтому операторы часто умалчивают об отдельных условиях обслуживания, рассказывая о самых заманчивых. Выбирая банк для открытия расчетного счета нужно опираться на анализ, проведенный собственноручно.

Ошибка 2. Смирнов И.Д. зарегистрировал ИП и открыл расчетный счет в банке, который обслуживает его будущих поставщиков. Однако условия обслуживания оказались не привлекательными.

Решение 2. Выбирая банк, нужно оценивать все критерии, в том числе надежность, удобство и стоимость обслуживания.

Ответы на часто задаваемые вопросы

На этапе выбора банка для открытия расчетного счета, у начинающего предпринимателя могут возникнуть вопросы.

Вопрос 1. На каком этапе регистрации ИП нужно открывать расчетный счет?

Ответ 1. Открывать расчетный счет необходимо только после получения свидетельства о регистрации ИП.

Вопрос 2. Можно ли открыть расчетный счет удаленно?

Ответ 2. Открыть расчетный счет онлайн можно не во всех банках. Например, подобные услуги предоставляют Тинькофф Банк, Райффайзенбанк, Сбербанк, Точка и др.