Для многих частных предпринимателей, фрилансеров и физических лиц 2021 год выдался крайне сложным в плане выполнения кредитных обязательств. Еще несколько лет назад термин «банкротство» применялся только в отношении юридических лиц. С введением в 2015 году дополнительной главы в Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» (далее — Федеральный закон № 127-ФЗ) процедура банкротства стала возможной и для физических лиц. Тогда граждане, которые не могли выплатить долги кредиторам, могли объявить себя банкротами, чтобы освободиться от финансовых обязательств. Череда банкротств физических лиц постепенно разгоняется, показатели серьезные: около 1000 таких дел в месяц по всей стране.
Кто чаще других заявляет о банкротстве
В большинстве случаев это граждане, чьи доходы значительно уменьшились по тем или иным причинам, например, из-за болезни, сокращения на работе, даже из-за пандемии коронавируса, что не позволяет выполнять взятые ранее обязательства перед кредиторами.
По общему правилу, банковские кредиты, решения суда о взыскании средств, расписки, а также невозможность погасить задолженность по микрокредитам вынуждают прибегать к процедурам банкротства, так как в этом случае проценты по платежам очень высокие. Классический пример — заемщик, который по разным причинам не выплачивает кредиты, сначала берет новые кредиты в банках для выплаты регулярных платежей, а затем, не найдя новых возможностей рефинансирования, отчаивается.
Какие долги можно списать?
Банкротство может проводиться по любому виду кредитных продуктов, а также по долгам по налогам, штрафам, по ЖКХ, а также по долгам перед физическими лицами. Однако зачастую это может привести к значительным материальным потерям для должника. Например, при выдаче ипотечного кредита в ходе процедуры банкротства (в форме наиболее распространенной процедуры банкротства — реализации имущества) обремененное жилище должника должно быть продано, даже если оно является единственным для должника. Не все должники к этому готовы.
В ходе процедуры не аннулируются лишь отдельные виды обязательств, перечень которых приведен в ст. 213.28 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)», в частности, если:
- гражданин привлекался к уголовной или административной ответственности за незаконные действия по банкротству, преднамеренное или фиктивное банкротство,
- в ходе производства по делу о банкротстве гражданин не предоставил необходимые сведения либо предоставил заведомо ложные сведения финансовому управляющему или арбитражному суду,
- гражданин действовал неправомерно, в том числе совершил мошенничество, злостно уклонялся от уплаты кредиторской задолженности, уклонился от уплаты налогов или сборов, предоставил кредитору заведомо ложные сведения при получении кредита, умышленно скрывал или уничтожал имущество.
Кроме того, не аннулируются требования:
- по текущим выплатам, то есть, возникшим после принятия судом заявления о признании должника банкротом,
- по возмещению вреда, причиненного жизни или здоровью,
- по выплате заработной платы и компенсации при увольнении,
- возмещения морального вреда,
- взыскания продуктов питания,
- требований, неразрывно связанных с личностью кредитора,
- намерения привлечь гражданина в качестве контролирующего лица к субсидиарной ответственности по возмещению гражданином убытков, причиненных им юридическому лицу, участником которого гражданин являлся, или членом коллегиальных органов которого гражданин являлся, умышленно или по грубой неосторожности;
- о возмещении гражданину убытков, причиненных умышленно или по грубой неосторожности вследствие неисполнения или ненадлежащего исполнения им в качестве арбитражного управляющего возложенных на него функций в деле о банкротстве.
Стандартный алгоритм процедуры
В первую очередь перед процедурой банкротства необходимо по возможности собрать максимально полный комплект документов, подтверждающих наличие задолженности перед кредиторами (кредитные договоры, долговые справки). Также необходимо правильно оформлять ранее совершенные сделки по продаже недвижимости. Например, если должник продал принадлежащий ему автомобиль до процедуры банкротства, но не снял его с учета и не переоформил на нового владельца, этот автомобиль, по информации контролирующих органов, является имуществом должника, и финансовый управляющий (ФУ) потребует от должника продать его.
И самое главное: для проведения процедуры вам необходимо выбрать опытную юридическую фирму, которая поможет вам подготовить необходимые документы и будет сопровождать вас на протяжении всей процедуры банкротства. Потому что это позволит избежать многих ошибок. К ним относятся, например, попытка скрыть активы, которые могут быть проданы в ходе производства, например, подарить квартиру или автомобиль, принадлежащие должнику/родственнику, или продать по заниженной стоимости. Такие сделки в ходе процедуры обязательно будут оспорены финансовым управляющим, что может привести к не освобождению от исполнения обязательств перед кредиторами.
Сколько стоит банкротство, и сколько времени занимает процедура
Процедура банкротства (в форме реализации имущества) длится, как правило, 6 месяцев. Кроме того, необходимо время на первоначальный сбор документов, подготовку заявления о признании банкротом. После подачи документов в арбитражный суд до судебного заседания может пройти от двух недель до двух месяцев. С учетом этих процессов процедура банкротства длится не менее 8 месяцев. Возможно продление процедуры, если до ее начала должник осуществлял подозрительные операции, которые будут оспорены его ФУ.
Кроме того, продление процедуры возможно, если у должника есть активы для реализации в ходе процедуры банкротства. В стоимость процедуры включены как обязательные платежи, предусмотренные законодательством, в частности, госпошлина при обращении в арбитражный суд, вознаграждение финансового управляющего в размере 25 000 руб., платежи на покрытие расходов (от 15 000 руб.), и расходы на юридическое сопровождение этой длительной процедуры. В среднем расходы должника составляют от 150 000 руб.
Чем грозит банкротство
Перечень ограничений, налагаемых на гражданина, прошедшего процедуру банкротства, определен в ст. 213.30 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)». Эти ограничения не критичны для большинства заемщиков:
- Во-первых, в течение пяти лет со дня завершения конкурсного производства (в форме реализации имущества) или завершения конкурсного производства вы не вправе принимать на себя обязательства по кредитным договорам без констатации факта своего банкротства.
- Во-вторых, в течение пяти лет со дня завершения процедуры реализации имущества в отношении гражданина или завершения производства по делу о банкротстве не может быть возбуждено дело о банкротстве по заявлению этого гражданина.При этом гражданин может быть признан банкротом по требованию кредитора, но его долги не будут списаны.
- В-третьих, в течение трех лет со дня завершения процедуры реализации имущества в отношении гражданина либо завершения процедуры банкротства в ходе такой процедуры он не вправе занимать должности в административных органах юридического лица, участвовать иным образом в управлении юридическим лицом, если иное не установлено настоящим Федеральным законом. Для управления отдельными видами организаций этот срок больше, например, для управления кредитной организацией — десять лет, для управления страховой организацией, НПФ, управляющей компанией инвестиционным фондом, МФО — пять лет.
- Кроме того, если гражданин вступил в процедуру банкротства, имея текущий статус индивидуального предпринимателя, с момента принятия судом заявления о признании несостоятельным (банкротом) он утрачивает статус индивидуального предпринимателя и не может быть зарегистрирован в качестве физического лица-предпринимателя в течение пяти лет со дня завершения процедуры реализации имущества гражданина или прекращения производства по делу о банкротстве.
Кроме того, стоит знать, что банкротство выгоднее, чем продолжение выполнения кредитных обязательств, в случаях, когда у должника нет дорогостоящих активов, которые можно продать в ходе процедуры (недвижимость, земельные участки, транспортные средства), или нет официально подтвержденного источника дохода.
Внесудебное списание долгов через МФЦ
С 1 сентября 2020 года заемщик может подать заявление о банкротстве в МФЦ без привлечения суда. Сумма долга должна быть не менее 50 тысяч, но не более 500 тысяч рублей.
Приставы должны завершить исполнительное производство в отношении данного лица, в связи с невозможностью выплаты по исполнительному документу. В соответствии с пунктом 4 части 1 ст. 46 Закона «Об исполнительном производстве», после того как судебные приставы-исполнители приняли все меры и не смогли взыскать с лица сумму долга или реализовать его имущество, они возвращают его исполнительный лист кредитору и прекращают исполнительное производство. Заемщик должен подать заявление о банкротстве с приложением списка кредиторов. При составлении заявления гражданин должен опираться на факты, которые призваны подтвердить его неспособность выполнить денежные обязательства перед кредиторами.
Гражданин не может занимать руководящие должности в организациях и быть учредителем юридического лица. Важный момент: внесудебное банкротство не позволяет подать повторную процедуру раньше, чем через 10 лет. То есть через 5 лет подать заявление о банкротстве можно только в судебном порядке. В рамках внесудебного банкротства могут быть списаны следующие долги:
- Штрафы и налоги.
- Задолженность по кредитам и займам до 500 тысяч рублей.
- Долги за жилищно-коммунальные услуги.
- Задолженность по распискам перед физическими лицами.
Упрощенное банкротство не погашает долги, которых нет в предоставленном списке кредиторов. Если у вас много кредитов в микрофинансовых фирмах, лучше подать заявление о банкротстве в классическом судебном порядке по делам о банкротстве. В этом варианте все ваши долги будут найдены. Упрощенное банкротство также не отменяет долгов по алиментам, выплатам за угрозу жизни и здоровью, а также компенсации морального вреда, субсидиарной ответственности и задолженности по заработной плате.
Сколько будет стоить такая процедура – главный вопрос человека с финансовыми проблемами. Эту процедуру можно пройти абсолютно бесплатно, в отличие от судебного варианта, где за судебные издержки придется заплатить не менее 40 тысяч рублей. Сумма включает оплату работы ФУ, государственный налог, пошлину, банковские комиссии и т. д.
Выводы
Мы рассмотрели основные моменты процедуры банкротства. В заключение хотелось бы дать совет: в процедуре важно уделить должное внимание каждой ее особенности и этапу, чтобы серьезно отнестись к возможным последствиям нарушения правил. Сокрытие права собственности или искажение информации об имущественных правах являются основанием для признания вас недобросовестным должником, в связи с чем долги не будут списаны. Не усложняйте жизнь себе и своим близким, будьте честными. Итак, если вы находитесь в затруднительном финансовом положении, из-за которого не можете погасить свои долговые обязательства, или предвидите этот период, не стоит ждать, пока проблемы «закрутят» вас, действуйте сейчас, чтобы предотвратить последствия неуплаты.
Загрузка...