В 2021 году процент тех, кто не выплачивает хотя бы один кредит, очень мал. Практически каждый сталкивался с этим, но не все попадали в ситуацию, когда выплачивать долг совсем нечем, а проценты и срок просрочки платежа неумолимо растут. Что делать в таком случае, мы расскажем в нашей статье. Не справляетесь с выплатой кредитов или других долгов? Являетесь физическим лицом? Тогда мы расскажем о решении этой проблемы – процедуре банкротства физического лица — и дадим пошаговую инструкцию действий в 2021-2024 году.
Что значит “банкротство физического лица”
Итак, что же это за процедура? В прямом смысле банкротство физического лица – процесс списания долгов ввиду невозможности их оплаты. Причин для такой ситуации много: возможное увольнение, болезнь, да и банальная финансовая безграмотность. Обращаться к процедуре признания себя банкротом следует в том случае, если понимаешь, что сколько бы ты не работал – долги погасить не удастся.
К сведению! К задолженностям, помимо классических кредитных историй, относятся долги по коммунальным услугам (ЖКХ), штрафам и налогам.
Существует два варианта развития событий. Первый — это списание долгов в судебном порядке. Второй – признание должника банкротом без участия Арбитражного суда.
Важно! В период проведения процедуры банкротства физического лица должнику будет запрещено совершать сделки по продаже и\или покупке нового имущества, пересекать границу страны официально или “тайком”, распоряжаться имеющимися деньгами на своих личных счетах.
Далее расскажем подробнее о каждом шаге признания физического лица банкротом через обращение в Арбитражный суд.
Банкротство физлиц путем обращения в Арбитражный суд
Процедура будет включать в себя прохождение нескольких шагов.
Первый шаг: узнать, соответствуете ли вы признакам банкрота
Открытый источник
Признаки, по которым должнику можно начинать процедуру банкротства:
- задолженность больше 300 000 рублей;
- нет имущества для оплаты долга;
- не хватает дохода, чтобы и долг закрывать, и семью содержать (хотя бы по меркам прожиточного минимума);
- уже началась просрочка долга.
Если вы отвечаете перечисленным признакам, тогда вы можете приступать к оформлению банкротства, но для этого нужно нанять финансового управляющего – человека, который будет заниматься вашим делом (вести его), консультировать и, при необходимости, выступать по вашей доверенности в качестве вашего представителя.
Обратите внимание на то, как финансовый управляющий прикрепляется к должнику. В большинстве своем, именно от этого человека зависит то, избавится ли должник от финансовой волокиты, или нет. Поэтому фин. управляющему нужно сразу рассказать все в деталях, все подробности обращения, чтобы он мог выбрать объективно эффективную стратегию признания банкротом.
Следующий шаг: сбор необходимых документов
Для объявления физического лица банкротом нужно собрать внушительный список справок и документов, к ним относятся:
- свидетельство о праве собственности на имущество;
- данные о банковских счетах (всех, которые имеются в пользовании должника);
- данные о трудоустройстве и доходах (справка 2-НДФЛ);
- личные идентификационные документы: копия паспорта, страховка (СНИЛС), свидетельство о заключении или расторжении брака (за последние 3 года), свидетельство о рождении детей;
- медицинские справки, выписки о болезни (если невозможность оплачивать долги сложилась из-за них);
- документация о задолженностях.
Чтобы собрать все необходимые бумаги, нужно потратить примерно один месяц, учитывайте это, когда начнете процедуру.
Третий шаг: подача заявления о признании несостоятельности должника
Заявление о банкротстве следует составлять, ориентируясь на ст. 37 № 127-ФЗ — подается оно в Арбитражный суд обязательно по месту регистрации или проживания гражданина. В заявлении необходимо указать:
- причины банкротства;
- трудовой статус;
- семейный статус, наличие иждивенцев;
- количество и объем задолженностей, их расшифровку;
- список кредиторов — банков, МФО и частных лиц, с адресами и указанием места регистрации (центрального офиса для юрлиц);
- опись имущества, которое принадлежит вам;
- СРО, из которого назначают финансового управляющего.
Заявление нужно оформлять правильно, корректно и со всем списком документов, иначе его могут просто не принять и отказать в процедуре, здесь не поможет даже финансовый управляющий.
Сколько потребуется заплатить?
Для процедуры банкротства физического лица будет необходимо уплатить взносы на госпошлину в размере 300 рублей, предусмотреть вознаграждение финансового управляющего 25000 рублей. Обратите внимание, что реквизиты нужно смотреть на официальных ресурсах Арбитражных судов по месту (региону) обращения.
Четвертый шаг: процедура банкротства в суде
Спустя примерно два месяца после подачи заявления и полного пакета документов будет назначено заседание по банкротству в суде. Сначала в суде будут выяснять материальное положение должника, его имущественное положение и причины его несостоятельности, вследствие которого он хочет признать себя банкротом. Далее суд будет выбирать, каким способом закрывать сложившиеся долги – проводить реструктуризацию задолженностей или реализацию имущества. После того, как суд все же решил продавать имущество, должник должен идти на контакт с судом и обеспечить ему доступ к имуществу, а также предоставлять необходимую информацию, если появится запрос.
Самый частый способ, встречающийся в практике, — именно второй, по времени он занимает примерно полгода. Это самый простой вариант избавления от долгов, но и тут есть важный момент – возможное отсутствие имущества. А что делать, если имущества нет? В таком случае долги списываются без продажи имущества, так как жилая площадь, на которой зарегистрирован и постоянно проживает должник, не продается.
Обратите внимание! По закону, единственное жилье запрещено продавать, но, если жилплощадь превышает необходимое количество квадратных метров, скорее всего, единственную квартиру\комнату все же продадут и купят взамен ту, в которой количество метров равно минимуму. Разница в суммах между продажей и покупкой пойдет на оплату какой-то части долгов.
Пятый шаг: списание долгов
После предыдущих шагов, если все сделано правильно, начинается процедура списания долгов. Процедура списания долгов займет около восьми месяцев, но максимальный срок — два года. Следует быть готовым к тому, что вся процедура банкротства физического лица будет стоить примерно 150000 рублей.
Банкротство без обращения в суд
Второй вариант списания долгов — без обращения в суд. Расскажем и о нем.
Шаги почти ничем не отличаются. Сначала нужно узнать, подходят ли признаки должника под требования инициации процедуры банкротства без суда:
- размер долгов не превышает 500 000 рублей;
- ранее судебный пристав возвратил исполнительный лист взыскателю ввиду отсутствия имущества — приставы подтвердили, что брать с должника нечего.
Следующий шаг – составить список тех, кому гражданин должен деньги, в этом списке обязательно надо расписать информацию о каждом банке или финансовой организации (возможно, даже не финансовой – тогда нужна расписка или иной подтверждающий долг документ).
Затем с этим списком должнику следует обратиться в Многофункциональный центр (МФЦ) и составить заявление, тогда гражданин получает расписку от сотрудника МФЦ, и полгода ему ничего предпринимать не нужно. Если кредиторы не выставляют дополнительных условий или не вынуждают платить в период обработки процедуры банкротства.
Служба МФЦ самостоятельно подает заявление в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве, и только тогда банки узнают о желании должника признать себя банкротом. Если от кредиторов не поступают жалобы на должника, например, о лжи, тогда долги списывают максимум через полгода, а если поступают жалобы – дело передается в Арбитражный суд.
Минусом такого варианта процедуры банкротства является то, что вернуть платежеспособность должнику не получится. Поэтому перед выбором подходящего варианта необходимо подумать о том, придется ли вам еще когда-либо брать кредит (в этом случает сделать это не получиться). Процедура самостоятельного банкротства физического лица без обращения в суд будет бесплатной.
К каким последствиям готовиться должнику после присвоения ему статуса банкрота
Банкрот следующие пять лет после присвоения ему статуса не сможет брать новые кредиты или «влезать» в долги, он не сможет работать на государственных должностях и управляющим в кредитных организациях. Однако эти последствия не сопоставимы с тем, что должник избавится от крупных сумм долга, которые висят на нем «мертвым грузом».
Немного статистики
Исходя из данных Судебного департамента при Верховном суде (ВС) РФ, в 2020 году инициаторами проведения процедуры банкротства в подавляющем большинстве выступали сами граждане (должники). В 86% случаев они выступили заявителями (в 2019 году этот показатель был равен 82%), 12% из дел инициировали кредитные организации (по сравнению с 16% в 2018 году), 1% дел — ФНС (2% в 2017 году).
В заключение
Подводя итоги, можно сказать, что каждому подходит свой вариант процедуры, и все индивидуально, но подбирать его нужно, обязательно сравнивая возможности, в том числе, возможность довести дело до банкротства и получения статуса банкрота.
Как мы сказали – все индивидуально, но гораздо удобнее и без лишней траты нервов обращаться в суд вместе с финансовым управляющим, так вы сможете понимать, какие у вас есть права, какие документы необходимы, и как их оформить. Также процедура банкротства через обращение в суд носит более официальный и прямой характер, ведь при самостоятельном присвоении статуса банкрота кредитные организации все равно могут подать в суд. Поэтому проще обращаться в суд напрямую.
Загрузка...