На сегодняшний день желающим сохранить свои денежные средства предлагается довольно широкий выбор банковских услуг. Например, а банке можно открыть накопительный счет или вклад. Сталкиваясь с необходимостью открыть тот или иной депозит, люди теряются и зачастую не понимают отличие таких продуктов друг от друга. В статье рассмотрим, что собой представляет накопительный счет в банке, каков порядок его открытия, а также основные его отличия от вклада.
Вклад и накопительный счет
У физического лица может возникнуть такая ситуация, когда денежных средства нужно направить на хранение. В этом случае выбрать можно одно решение вопроса:
- открыть вклад;
- открыть накопительный счет.
Важно! Если вклад – это система с высокой прибылью и определенными ограничениями, то накопительный счет довольно гибкий, но при этом и доход с него значительно меньше.
При открытии счета, лицо может без ограничений снимать с него денежные средства, вносить их на счет, получать с него проценты и сохранять деньги на счете. Охарактеризовать данный счет можно как мобильный, которая представлена в полной свободе в распоряжении денежными средствами на счете. То есть владелец счета вправе снимать и пополнять данный счет по своему желанию в любое время. Ограничения действуют только на минимальный остаток на счете – это определенная фиксированная сумма, ниже которого снимать со счета деньги нельзя. Основная причина открытия такого счета – это хранение денег, а получение процентов – это второстепенная причина (Читайте также статью ⇒ Как проверить приостановление расчетного счета).
Плюсы и минусы накопительного счета
В качестве преимуществ накопительного счета можно выделить следующее:
- мобильность;
- нет ограничений по определенным срокам;
- свобода в управлении денежными средствами на счете;
- отсутствует вероятность потери процентов;
- доходность.
Помимо плюсов, у накопительного счета есть и некоторые минусы:
- низкий процент, если сравнивать его с вкладом;
- зависимость процентов от суммы на счете;
- страхование;
- если сумма на счете больше суммы страховки, то компенсация выплачивается только в размере доступного страхового лимита в 1,4 млн. рублей.
Несмотря на то, что недостатков накопительного счета не очень много, для многих они могут оказать довольно существенными.
Как открыть накопительный счет в банке
Банки могут открывать накопительные счета на юрлиц (резидентов РФ), кроме того, возможно также открытие счета на компанию, в капитале которой присутствуют иностранные вложения.
При обращении в банк для открытия счета, лицу необходимо предоставить заявление на открытие счета, а также следующий перечень документов:
- перечень участников компании;
- документ, удостоверяющий доверенное лицо;
- документ, подтверждающий согласие учредителей на открытие счета.
Важно! Если счет открывает одно лицо и обращается он в банк сам, то доверенности ему не потребуются.
Выделяют также и другие варианты открытия счета: по номеру телефона, через мобильный банк, через сайт банка. Разберем их более подробно:
- Открытие накопительного счета по номеру телефона. Для этого нужно будет позвонить на горячую линию банка и сообщить консультанту о том, что нужно открыть счет. При этом потребуется подтвердить свою личность. Консультант по телефону укажет определенные инструкции. Звонки на горячие линии банков, как правило, бесплатны.
- Через мобильный банк. Приложение мобильный банк позволяет выбрать карту или счет, к которому подключается данный депозит.
- На сайте банка. Если на сайте банка создан аккаунт, то следует в него войти и подключить счет.
- Через банковское отделение. Для этого лицу нужно будет обратиться в банк и написать заявление на открытие счета. Предъявить потребуется свой паспорт, а также карту (при наличии).
Условия, предлагаемые банками
Условий, которые предлагают банки по накопительным счетам не так уже и много. Они, как правило, выражены в следующем:
- свободное управление финансовыми средствами (подразумевает снятие и пополнение без потери процентов);
- объем пополнения счета свободный: сумма, поступающая на счет не может быть в 10-кратного размера больше суммы, которая находится на счете;
- по остатку средств на счете начисляются и выплачиваются проценты.
Такие условия по накопительному счету предлагают все банки.
Отличие вклада от накопительного счета
Важно! Основным отличием вклада от накопительного счета является свобода действий. Она заключается в возможности снять денежные средства в любое время. Именно этот фактор для многих является решающим в выборе между способами сохранения денежных средств.
Отличие также заключается и в порядке открытия. Если накопительный счет может открываться даже удаленно, путем нажатия нескольких кнопок, то вклад открывается только при личном присутствии в банковском отделении. Кроме того, также нужно будет подписать договор, а также предоставить определенный пакет документов.
Срок действия вклада и накопительного счета также отличаются. Накопительный счет открывается на неограниченное время, закрыть его можно в любой момент. Вклад же открывается на ограниченный период времени, как правило, он составляет от 2 до 5 лет.При преждевременном закрытии счета банк взымает штраф, а владелец счета лишается процентов.
При управлении счетами отличия также явные. Если накопительный счет пополняется в любое удобное время по желанию клиента, средства с него снять можно также в любой момент. А со вклада денежные средства снять свободно невозможно. В этой ситуации банк предусматривает определенный штраф. Возможность пополнения вклада будет зависеть от условий банка.
Страхование как накопительного счета, так и вклада производится на 1,4 млн. рублей. Для юрлиц также устанавливаются ограничения, а в определенных случаях страховка и вовсе отсутствует. Всю информацию следует выяснять в отдельно взятом банке (Читайте также статью ⇒ Транзитный счет в банке).
Сравнение накопительного счета и вклада в таблице
| Условия | Накопительный счет | Вклад |
| Порядок открытия | Возможность открытия удаленно | Лично обратившись в банк и предоставив ряд документов |
| Срок, на который открывается | На неограниченное время | На определенный период времени (2 – 5 лет) |
| Возможность пополнения | Пополняется по желанию клиента в любое время | Возможность пополнения зависит от условий банка |
| Возможность снятия денежных средств | Снятие возможно в любое удобное время | Снятие денежных средств невозможно |
| Начисление процентов | Процентная ставка низкая и начисляется на остаток средств на счете | Процентная ставка выше, чем при открытии накопительного счета и начисляется на все средства нас счете |
Накопительный счет и вклад: что выбрать?
Прежде чем определиться с тем, какой вид сохранения денежных средств выбрать, следует определиться со своими целями, а также с размером денежных средств. Если основная цель – это определение денег, даже небольшой суммы, то лучше будет выбрать накопительный счет. В этом случае можно будет получить некоторую прибыль, правда невысокую. Если сумма денежных средств большая и хочется дополнительно заработать, то выбрать следует вклад. Если сумма небольшая, то вклад работать не будет, поэтому и открывать его смысла нет.
Предложения разных банков
При выборе средства для сохранения денежных средств следует изучить предложения различных банков. Поэтому следует проводить сравнение этих предложений. Выбирая депозит ориентироваться следует на следующее:
- срок использования;
- объем денежных средств;
- необходимость в пополнении.
Ответы на распространенные вопросы
Вопрос: Можно ли пользоваться накопительным счетом без карты?
Ответ: Накопительный счет, как правило, представляет собой часть предлагаемых банком услуг, а не отдельный продукт. Для открытия накопительного счета и пользования им обычно не требуется наличие карты. Пополнять и снимать денежные средства с него можно и по безналу и наличными. Но некоторые банки устанавливают ограничения на внесение и снятие со счета денег, например, пополнение только по безналу, а снятие только путем перевода на карту.
Вопрос: Под какой процент можно открыть накопительный счет в банке?
Ответ: На сегодняшний день банки активно привлекают новых клиентов, стараясь предложить им наиболее выгодные условия. Поэтому доходность от накопительного счета иногда превышает доходность срочного вклада. Размер процентной ставки может зависеть от остатка денежных средств, пакет предлагаемых услуг и срока, в течение которого средства находятся на счете. Поэтому размер ставки может достигать 10%.
Загрузка...