Глава Центробанка Эльвира Набиуллина рекомендует своевременно закрыть государственную программу льготного ипотечного кредитования населения.
Напомним, что программа льготной ипотеки была запущена в апреле этого года. Изначально предполагалось, что она завершится в ноябре, но затем ее продлили до июля следующего года. Почти одновременно с продлением стали звучать и предложения о последующем продлении после июля 2024 года.
По мнению главы Банка России, очень важно не допустить перегрева рынка и возникновения пузыря на ипотечном рынке. Несмотря на то, что субсидирование ставок реально помогло приобрести жилье тысячам россиян, подобное искусственное стимулирование спроса неизбежно ведет к росту цен и спекуляциях на рынке новостроек.
Госпожа Набиуллина напомнила об уже зафиксированном росте цен на недвижимость осенью этого года. Реальная экономия от льготной ипотеки сходит на нет при повышении цен на 8%. Вместе с тем, цены на жилье уже практически превысили уровень минимально комфортного ежемесячного ипотечного платежа. Прогнозируемое до конца года повышение цен еще на 4% окончательно уничтожит все плюсы государственной программы по повышению доступности жилья.
Таким образом, зафиксированный рост цен на новостройки уже превышает как доходы россиян, так и инфляцию. А это значит, что в результате доступность жилья для граждан снизится. Кроме того, застройщики спекулируют спросом, вбрасывая информацию либо о грядущем повышении цен, либо о том, что квартиры практически раскуплены. Все это неизбежно приводит к повышенному интересу россиян к программе льготного ипотечного кредитования.
Процент одобренных льготных ипотечных кредитов уже превышает 70%, в то время как одобрение других ипотечных продуктов колеблется возле отметки в 60%. Это происходит в условиях резкого снижения реальных доходов населения и постепенного сокращения покупательской способности россиян. А значит, происходит надувание ипотечного пузыря. Поскольку льготная программа ипотеки рассчитана на эконом-недвижимость, ее пользователями выступают люди с небольшим средним доходом, а значит, вероятность их фактического банкротства возрастает. Более того, подобная ставка привлекает заемщиков со сниженной платежеспособностью, соответственно, велик риск невозврата ипотечного кредита.
Эльвира Набиуллина напомнила, что мировой экономический кризис 2008 года начался именно с обвала ипотечного рынка в США. Очень важно не допустить этого в России, особенно в условиях медленного восстановления экономики после пандемии коронавирусной инфекции, с учетом существующих рисков повторного введения серьезных ограничений.
Более того, глава Центробанка отметила, что само по себе субсидирование ипотеки не является рыночным механизмом, а потому позитивность его влияния ограничена по времени. А также напомнила, что с учетом пониженной ключевой ставки сейчас и так происходит смягчение условий по большинству ипотечных продуктов. Набиуллина подчеркнула, что ставка в 6,5% должна быть именно антикризисной.
Загрузка...