Раньше валютные вклады считались самыми прибыльными среди других. Граждане старались разместить свои средства на депозите. Сейчас, за последние пару лет, процентные ставки по вкладам упали настолько сильно, что они едва превышают полпроцента. С такой прибыльностью тяжело будет что-то скопить, разве что сохранить. Но те, у кого есть на руках евро, хотят не только уберечь себя от рисков потери средств, но также немного приумножить капитал.
Небольшая ставка по евро связана с низкой ставкой Европейского Центробанка. Поскольку в России практически все клиенты банков берут кредиты в рублях, банку не имеет смысла привлекать большие суммы евро. К тому же, обслуживание валютных вкладов стало обходиться банкам дороже. В 2018 и в 2019 году Центральный банк повысил ставку отчислений в фонд обязательных резервов на валютные вклады.
Чтобы опередить инфляцию и получить высокую доходность, нужно пользоваться другими финансовыми инструментами. Получить доходы на свою валюту можно, инвестировав в ценные бумаги на бирже. Но поскольку цена на акции постоянно плавает, четкая доходность в этом случае не гарантирована, и такие доходы, точнее, вклады, не будут застрахованы ассоциацией страхования вкладов. В этом случае вы рискуете потерять деньги. В отдельных случаях вы можете стать должником, вам придётся платить налог из-за того, что курс евро может вырасти. Есть свои тонкости распоряжения европейской валютой без обмена их на другую валюту и без складированием их под матрас.
Депозит в евро
Существует несколько способов вложить евро, чтобы получить на них доход. Финансовые инструменты могут быть низкорисковыми или высокорискованными. Что выбирать — решать вам. Рассмотрим каждый из инструментов более подробно. На вклады в евро банки принимают евро на депозит под совсем смешной процент — от 0,01% до 0,5% годовых. Если вы найдете 1 и 1,5 % годовых, это может быть маленький банк, или вам могут быть вменены дополнительные обязательства (придется купить полис страхования жизни). Такой депозит доходности как таковой не принесёт, зато деньги сохранятся. Если банк потеряет лицензию и закроется, ассоциация страхования вкладов возместит сумму вашего вклада в рублях на дату отзыва лицензии.
Важно! Размер страховой суммы составляет 1 млн. 400 тыс. руб. на одного человека в одном банке.
Еврооблигации
Обычно еврооблигации торгуются за доллары на бирже, но некоторые можно приобрести за евро. Доходность от таких облигаций бывает относительно высокая. Но у этого инструмента есть свой минус. Облигации имеют низкую ликвидность. Такие бумаги сложно купить, а потом сложно продать. Их выставляют на торги небольшими объемами, вплоть до нескольких штук.
ETF фонды, торгующиеся на бирже
Торговля фондами представляет собой целый набор инструментов. Управляющая компания открывает фонд, покупает на него активы, а затем продает инвесторам доли в фонде. Получается, что вкладывая свои деньги, вы покупаете не конкретную акцию какой-то компании, а кусочек от всех активов фонда. В этом кусочке собраны всевозможные акции, которые приобретены в актив фонда. Этот инструмент позволяет уменьшить риски потери своего капитала и сделать более разнообразным портфель из облигаций и акций. Московская биржа предлагает акции четырех таких фондов:
- в первом собраны акции немецких компаний,
- во втором — еврооблигации российских компаний,
- в третьем — акции российских компаний
- и в четвертом — еврооблигации Министерства финансов и российских компаний.
Также на Московской бирже есть биржевой ПИФ, который торгуется за евро. Инвестируя в акции европейских компаний, помните, что акции могут принести большую доходность, чем облигации. Но и покупка акции подразумевает определённый риск. Если вы желаете инвестировать долгосрочно и особо не переживаете за колебание цен, вы вполне можете вложить свои евро в ETF.
Если говорить о зарубежных биржах, у них эта практика хорошо распространена, и фондов гораздо больше, в которых можно разместить евро. Если вы хотите выйти на международный рынок, вам нужно открыть счёт у российского брокера, который будет иметь статус квалифицированного инвестора, либо открыть счёт у зарубежного брокера. В этом случае вы утратите право получать инвестиционные налоговые вычеты.
Структурные продукты
Структурный продукт — это уже специально подобранный портфель для инвестирования. Он может включать в себя в разной пропорции как стабильные и консервативные инструменты, так и высокорисковые. Это, например, опционы.
Страхование юнит-линкед
Некоторые иностранные компании позволяют российским гражданам инвестировать в евро в своей компании и получать социальный страховой полис. Пополнять свой счет рекомендуется небольшими взносами. Одним огромным минусом для таких компаний является то, что комиссия за обслуживание может «съесть» крупную часть дохода. А если вы захотите вывести деньги досрочно, вы потеряете часть капитала. Этот инструмент имеет больше минусов, чем плюсов, поэтому обращаться к нему следует не в каждом случае.
Выводы
Таким образом, можно сделать вывод, что оставлять евро на депозите является бессмысленным занятием, разве что в целях накопления. Можно, конечно, найти повышенную ставку процентов, но там есть риск потерять свои деньги из-за того, что банк маленький, и у него могут отозвать лицензию. Предлагая повышенную ставку клиенту, банк может требовать выполнение каких-то дополнительных условий.
Те, у кого есть свободные евро, и кто хочет иметь доходность повыше, могут вложить их на несколько лет в еврооблигации и структурные продукты, состоящие из нескольких финансовых инструментов, а также в фонды ETF или полисы юнит-линкед. Каждый из этих инструментов имеет свои положительные и отрицательные стороны. Но всё же, имея валюту Европейского Союза, можно получать на неё доходность с довольно-таки низкими рисками и хорошими результатами. Если вы сами не разбираетесь, как торговать на бирже, обращайтесь к высококвалифицированному брокеру, который вам поможет управлять капиталом.
Если вы сами не знаете, как управлять деньгами, можно немного поучиться. Лучше всего в ситуации с евро будет создание своего портфеля с акциями и облигациям. Чтобы почувствовать, как это — участвовать в биржевой торговле — обзаведитесь таким инструментом, как фонд ETF. Это лучший вариант для новичков.
Перед тем, как доверить свои деньги какому-то фонду в управление, вам нужно убедиться, что управление фондом происходит консервативно. Ведь вас не интересуют резкие скачки курса и неоправданный риск. Вам нужно что-то надёжное вроде золота.
Распределяйте свой капитал на несколько инвестиционных инструментов, «не держите яйца в одной корзине». Эту фразу любят инвесторы. Она означает, что нельзя вкладывать все свои сбережения в один финансовый инструмент. Если ваши деньги вложены в разные инструменты, вы будете защищены от возможных проблем с доходностью.
Перед тем, как вкладывать деньги в какой-либо фонд, обязательно изучите графики его доходности. Конечно же, изображение прошлого не повторится зеркально в будущем, но зато вы сможете проследить тенденцию, по которой работают специалисты этого фонда.
Важно! Некоторые российские фонды любят закупать другие ETF. Это не страшно относительно доходности и просадок, но в них есть дополнительные скрытые комиссии, что играет не на руку клиенту.
Если вы хотите стать инвестором и получать пассивный доход, тогда обратите внимание на то, как часто можно получать деньги в виде дивидендов. Российские биржевые фонды обычно дивиденды не выплачивают, а добавляют их к сумме капитала — реинвестируют их.
Желая создать пассивный доход, нужно подобрать набор активов, который не будет требовать постоянного вмешательства инвестора. Не забывайте о стратегии управления рисками. Диверсифицируйте ваши активы, тогда ваш капитал будет расти. Первое, что приходит в голову, это делать накопления в разных валютах. Минимально оптимальным числом валют является три – рубль, евро, доллар. К ним можно добавить английский фунт, японскую цену, швейцарский франк.
Можно разделить риски по классам активов. Снизить риски можно за счет разных по своей природе инструментов – золота, наличных, акций, облигаций. В разных рыночных ситуациях эти инструменты ведут себя по-разному. Поэтому, если один прогорит, то останутся другие, которые принесут доход.
При наличии крупных сумм, можно подумать о вложении в активы разных отраслей промышленности. Каждый сектор экономики имеет свою специфику. Диверсифицируйте свои риски по странам. Экономика всего мира рухнуть в одночасье не может, а вот местный кризис может возникнуть легко. Для этого нужно иметь несколько инструментов для инвестирования, размещенных в разных странах – России, США, Китае и т.д.
Российский рынок открыт для инвесторов. В зависимости от суммы евро, которая у вас есть в наличии, вы можете выбирать различные финансовые инструменты. Вы должны знать, какую задачу должен решать тот или иной инструмент, а также определиться с рисками, которые вы можете себе позволить.
Перед тем, как вы захотите связаться с любым из фондов или другим финансовым учреждением, обязательно изучите расчётные показатели компании. Вы должны понимать, насколько эффективно происходит управление средствами клиентов, и насколько это безопасно. Не стесняйтесь обращаться к профессиональным аналитикам и менеджерам, которые направят ваши знания в правильное русло. Ведь главный девиз инвестора – сохранить и приумножить капитал!
Загрузка...