В современном мире люди часто пользуются кредитами. Они получают деньги в банках и подразумевают целевое или нецелевое использование денег. Обычные потребительские кредиты выдаются на небольшие суммы. Для этого нужно лишь иметь стабильный доход. Чтобы получить большой кредит, необходимо оставить что-то под залог. Самыми распространёнными видами залога являются автомобили, недвижимость, вклады и ценные бумаги. Если у вас есть залоговое имущество, вам могут дать кредит без справки о доходах. Для оформления кредитного договора потребуется лишь паспорт.
Открытый источник
Целевые кредиты от банков граждане тратят на определённую цель, которая указана в договоре. Например, обучение в высшем учебном заведении или ремонт квартиры. Нецелевые кредиты заёмщик может тратить на любые свои нужды, не отчитываясь перед банком.
Выбирая кредит, нужно обязательно знакомиться с кредитными ставками по займам. Условия по договору зависят от того, с каким банком его подписывать. Также немаловажную роль играет кредитная история клиента, возможность подтвердить свои доходы. И даже уровень доверия растёт, если вы обслуживаетесь в одном банке очень длительный период времени.
Кредиты под залог недвижимости
Недвижимость — это самый популярный вид залогового имущества. Чтобы получить кредит под залог квартиры, нужно уточнить требования банка и выяснить, подходит ли ваша недвижимость в качестве обеспечения кредита. Например, в некоторых банках в виде залога может выступать квартира в многоквартирном доме, апартаменты, лофт, частный дом с земельным участком. В основном недвижимость должна быть в собственности заёмщика, тогда есть шанс рассмотреть заявку на кредит от банка. Но такие банки как Тинькофф, могут принять принадлежащую третьим лицам недвижимость в залог.
Кредит под залог авто
Вторым самым популярным видом залогового имущества является автомобиль. Здесь главное, чтобы ваш автомобиль не был в кредитной программе, не находился в залоге у другой компании, был технически исправным, его возраст должен составлять не более 19 лет. Вот и все требования.
Поиск выгодных условий кредита под залог имущества
Чтобы определиться, насколько выгодные кредитные предложения от разных банков, нужно воспользоваться поиском и проверить, какова будет кредитная ставка в зависимости от суммы долга, а также срока рассрочки. Для полной картины нужно рассчитать ежемесячный платеж и величину переплаты. Все эти расчёты доступны на сайтах, которые специально собирают информацию о банковских кредитах.
Рассмотрим некоторые предложения банков, которые выдают кредит под залог квартиры:
- Норвик-банк может дать кредит 8 млн. руб. по ставке 8,8% сроком на 20 лет.
- БЖФ банк предлагает кредит в 20 млн. рублей по ставке 11,49 % на 25 лет.
- Совкомбанк может оформить кредит до 30 млн. руб. по ставке 6,9% сроком на 10 лет.
- ПСБ выдаёт кредиты под залог жилья в размере 20 млн. руб. по ставке 12,2% на 20 лет.
- АТБ Банк под залог недвижимости выдает до 15 млн. руб. по ставке 11% на 10 лет.
- Райффайзен банк готов выдать кредит до 18 млн. руб. под залог имеющегося жилья по ставке 8,99% сроком на 20 лет.
- МТС банк выдает кредиты под залог недвижимости на сумму до 15 млн. руб. по ставке 7,5 % на 15 лет.
Таким образом, в зависимости от ваших доходов, а также далеко идущих планов, вы можете выбрать себе подходящий кредит под залог недвижимости. Обязательно сравнивайте все планы выплат, выбирайте самый выгодный вариант. Рассчитывайте свои возможности, залоговая квартира отдаётся банку в случае невыплаты кредита. Договоры по кредитам бывают очень выгодные, главное — платить вовремя, не допускать просрочку платежа.
Как снизить финансовые риски
Когда вы принимаете решение воспользоваться услугами финансовых организаций, вы должны обладать информацией. Чтобы не попасть в долговую яму, учитесь минимизировать свои расходы и риски, связанные с ними.
Закрывайте кредиты, которыми не пользуетесь
Если деньги на кредитной карте хранятся под рукой, у вас появляется соблазн потратить их. Также за обслуживание карты ежемесячно снимается плата. Даже не пользуясь кредиткой, вы рискуете накопить долг за обслуживание. Поэтому если обслуживание карты платное, а долг погашен, лучше её закрыть и вернуть в банк. Для этого нужно обратиться в отделение банка и написать заявление о закрытии карты.
Сообщайте о пропаже карты
Если вы пользуетесь кредиткой, но не можете вспомнить, куда её положили, вам нужно как можно быстрее сообщить в банк об утере карты. Это может предотвратить действия мошенников, если вы её потеряли не дома. Обращайтесь в ближайшее отделение банка или заблокируйте карту по телефону. Если не выполнить это мероприятие, вашу карту может найти кто-то посторонний и воспользоваться средствами с неё. Как только вы подадите заявку об утере карты, банк моментально блокирует карточку.
Узнавайте о скрытых платежах
Многие кредитные организации любят делать скрытые платежи, не сообщая об этом клиенту. Обычно эти условия прописываются мелким шрифтом в договоре, и на них клиент не обращает никакого внимания. Когда подходит время платежа, он может легко попасть в ловушку, поэтому внимательно читайте все положения договора, включая надписи самым мелким шрифтом. Бывает такое, что на период акции некоторые услуги предоставляются бесплатно. По истечению льготного срока бесплатные услуги могут стать платными. Хорошей профилактикой ненужных платежей является выписка по счёту, которую можно регулярно запрашивать в банке. По выписке вам будет доступна информация о расходах на обслуживание в банке.
Предоставляйте банку актуальную информацию о личных данных
В первую очередь это касается паспорта. Если вы его поменяли, сразу же обратитесь в банк и предоставьте актуальную копию. При смене личных данных клиент обязан проинформировать банк, в противном случае негативные последствия могут быть предложены на клиента. Например, если у банка будет отозвана лицензия, и вы захотите получить возмещение своих вкладов, то разбежности в старом и новом документах не дадут вам это сделать.
Если вы меняете номер телефона, вовремя обновляйте эту информацию. Потому что по актуальному номеру, привязанному к вашему счёту, вы получаете актуальную информацию от банка. Это является частью системы защиты.
Контролируйте расходы
Обращайте внимание на то, куда вы тратите деньги. Пытайтесь фиксировать свои расходы, записывайте их, а потом анализируйте, сколько вы потратили за месяц на коммунальные платежи, на продукты, отдых, одежду и так далее. Такой отчёт поможет вам увидеть, куда уходят деньги из бюджета. Контролируя личные финансы, вы сможете не только покрывать свои расходы, но и накапливать резерв.
Откладывайте деньги
Чтобы не попадать в кредитные истории, у вас всегда должна быть финансовая подушка безопасности, отложенная на непредвиденные нужды. Это неприкосновенный запас финансов. Его нужно использовать в крайнем случае: при потере работы, ухудшении здоровья, непредвиденных тратах. Если свою подушку безопасности вы будете хранить на депозите, то сможете получать проценты на неё. Даже откладывая небольшую сумму каждый месяц, спустя определённый период времени, вы увидите, как существенно увеличится ваша денежная подушка безопасности.
Чтобы накопление проходило незаметно, откладывайте до 10% от доходов в месяц. На остальные 90% вы сможете прожить довольно комфортно. Чтобы быстрее сформировать финансовую подушку безопасности, вам необходимо все дополнительные доходы отправлять на накопительный счёт. Для расчёта суммы, которую нужно сберегать на всякий случай, необходимо посчитать, сколько вы тратите за один месяц, и умножить эту сумму на шесть. Именно столько нужно накопить денег, чтобы чувствовать себя более-менее спокойно. Этой суммы должно быть достаточно, чтобы восстановиться в силах и снова вернуться к какому-либо заработку.
Свою финансовую подушку безопасности нужно хранить в таком месте, чтобы доступ к ней был мгновенным. Это может быть банковский вклад домашний сейф. Многие банки предлагают довольно привлекательные проценты на депозит. Хорошо изучите этот вопрос, чтобы можно было отдать предпочтение какому-либо банку. Чтобы снизить риски, нужно хранить свои сбережения в нескольких видах валюты. Но сама финансовая подушка безопасности должна быть в валюте, в которой вы совершаете траты.
Старайтесь всегда увеличивать свои доходы, даже если вы трудитесь на предприятии. Можно придумать то, что будет приносить дополнительный доход. Привычка накапливать деньги поможет вам создать состояние, которое в будущем может вас кормить. Особенно это актуально для тех, кто хочет жить обеспечено на пенсии, и не рассчитывать на государство.
Чтобы жить спокойно, нужно быть как можно меньше должным. Если обстоятельства вашей жизни сложились так, что нужно было взять кредит, постарайтесь быстрее его закрыть и рассчитаться с долгом. Кредитную карточку возвращайте в банк. Минимизируйте свои расходы. Старайтесь откладывать деньги на финансовую подушку безопасности. Если вы берёте кредит на развитие бизнеса, обязательно просчитайте все риски. Вы должны иметь план действий, как будете погашать кредит в случае возникновения трудностей. Мир преподносит сюрпризы, иногда они не очень приятные. Например, ситуация с COVID многих поставила в тупик и многие бизнесы закрылись. Те, кто брал крупные потребительские кредиты, могли потерять источник дохода, и действительно попали в долговую яму. Если вы всё же решили пользоваться кредитами под залог недвижимости, внимательно прочитайте все предложения, которые предлагают банки. Выбирайте самые прозрачные и понятные кредиты, чтобы не было скрытых платежей и других подводных камней.
Загрузка...