Для поддержки бизнеса в период экономического кризиса, связанного с распространением коронавирусной инфекции, в 2020 году Правительством РФ было принято решение о предоставлении льготного кредита под 2% годовых. В 2021 году действие программы заканчивается, но предпринимателям стало доступно иное кредитование на льготных условиях под 3%.
Программа для бизнеса: кредит под 3% годовых
С 9 марта 2021 года стартовала новая программа льготного кредитования для поддержки малого и среднего предпринимательства. Ее суть заключается в предоставлении кредита под 3% годовых.
Важно! В проекте могут принять участие лишь те предприятия и ИП, которые ранее воспользовались господдержкой бизнеса в виде кредитования под 2%.
Согласно условиям проекта, льготное кредитование доступно организациям, осуществляющим следующие виды деятельности:
- гостиничный бизнес;
- туризм;
- предприятия общественного питания;
- кинотеатры, выставки;
- санаторно-курортные услуги;
- развлекательные центры;
- спортивные организации;
- зоопарки, музеи.
Надо отметить, что предприятия из дополнительного списка, которые из федерального бюджета получали субсидию на возобновление бизнеса в 2020 году, не могут стать участниками действующей в 2021 году программы льготного кредитования под 3% годовых.
Кроме вышеуказанных условий, организация, которая подает заявку на предоставление господдержки, должна соответствовать и дополнительным требованиям.
| Характеристика | Требование | Описание |
| Вид деятельности (код ОКВЭД) | Средний и крупный бизнес должны использовать основной код ОКВЭД, относящийся к видам деятельности, в отношении которого предоставляется поддержка. | ИП и микрокомпаниям разрешено использовать дополнительный код ОКВЭД. |
| Инвестиционная деятельность | В период льготного кредитования акционерным обществам нельзя выплачивать дивиденды. | Возобновить распределение дохода компании можно после окончания срока действия кредитного договора. |
| Доля в капитале, акции общества | Пока действует кредитный договор, запрещено выкупать доли в капитале. | Кроме этого, нельзя заниматься выкупом акций общества. |
| Штат | Для получения кредита, компания должна сохранить не меньше 90% штата. | Предприниматели, которые не имеют сотрудников, не вправе воспользоваться льготным кредитованием. |
| Процедура банкротства | Субсидия не предоставляется организациям, которые начали процедуру банкротства. | Организация должна продолжать деятельность, в случае ее приостановления или прекращения, кредит не предоставляется. |
Надо отметить, что программа льготного кредитования не предполагает предоставление заемщиком залога. Поэтому, если у него не имущества, которое можно взыскать в случае неисполнения им обязательств, отказ в субсидировании не допускается.
Кто может стать участником программы
Как уже было сказано ранее, участником программы может стать любое предприятие, которое отвечает условиям проекта:
- Организация осуществляет деятельность, в отношении которой предоставляется поддержка. Печень закреплен на федеральном уровне.
- Крупные и средние предприниматели обязаны использовать код ОКВЭД, относящийся к отраслям деятельности, в отношении которых предоставляется поддержка, в качестве основного. Исключение действует для малых компаний.
- Главное условие – сохранение штата. Предприятие не должно потерять больше 10% сотрудников. Иначе стать участником программы невозможно.
- Для получения льготного кредита, организация не должна находиться на стадии банкротства, приостанавливать или прекращать работу.
- Ранее предприятие пользовалось льготным кредитованием для поддержки бизнеса под 2%, утвержденным Правительством РФ.
Что касается штата, то увольнять работников запрещено даже в период действия договора льготного кредитования. В это период численность сотрудников также не должна сократиться больше чем на 10% по сравнению с предыдущим периодом. Данный факт будет ежемесячно проверяться. В противном случае условия субсидирования меняются.
Максимальный кредитный лимит для бизнеса по программе: как рассчитать
Сумма льготного кредитования напрямую связана с численностью работников, трудящихся в компании. Объем субсидии можно рассчитать при помощи следующей формулы:
МРОТ2021 * 12 * Чс, где
МРОТ2021 – минимальный размер оплаты труда, утвержденный на 2021 год;
12 – число месяцев в году;
Чс – численность сотрудников на момент подачи заявки на льготное кредитование.
Важно! Максимальный кредитный лимит ограничен половиной миллиарда рублей. То есть, выше этой суммы предприятие получить не сможет.
Надо отметить, что в течение действия кредитного договора, сумма субсидии меняться не может. То есть, если даже штат увеличился, компания не сможет рассчитывать на дополнительные заемные средства.
Пример расчета максимального кредита для бизнеса под 3%
Чтобы лучше понять механизм определения суммы кредитования, рассмотрим пример на основе следующих данных:
- в 2020 году ресторан имел в штате 8 официантов, 2 администраторов, 2 барменов, 6 поваров, 4 кухонных работника, 2 уборщика, 1 дворник, 4 охранников и 1 директор;
- МРОТ в 2021 году составляет 12 тыс. 892 руб.;
- в 2021 году было уволено 2 официанта, 1 повар и 1 уборщик.
Нужно определить, имеет ли организация право на получение льготного кредита, а также максимальный объем субсидии, на который она может рассчитывать.
В первую очередь подсчитаем численность сотрудников, работающих в компании по состоянию на 2020 год:
8 + 2+ 2 + 6 + 4 + 2 + 1 + 4 + 1 = 28 чел.
Найдем количество уволенных работников:
2 + 1 + 1 = 4 чел.
Затем определим, имеет ли компания право на получение субсидии в связи с уменьшением штата. Для этого нужно рассчитать, какая доля сотрудников от общего их числа была уволена.
4 / 128 * 100 = 3,125%
Так как штат уменьшился лишь на 3 с небольшим процента, а основная деятельность компании входит в перечень допущенных для участия в программе, компания имеет возможность стать участником программы.
Теперь нужно найти максимальную сумму кредита. В первую очередь найдем число работников, трудящихся в компании по состоянию на 2021 год:
28 – 4 = 24 чел.
А затем рассчитаем непосредственно объем субсидирования:
12892 * 12 * 24 = 3 695 616 рублей.
Таким образом, в 2021 году ресторан имеет возможность взять кредит на сумму более 3,5 млн. рублей.
Целевое направление кредитных средств, полученных по программе
Средства, предоставляемые заемщику по программе льготного кредитования, имеют целевое направление. Потратить их можно на любые нужды, которые прямо связаны с ведением бизнеса, например на:
- выплату заработной платы сотрудникам предприятия;
- приобретение или модернизацию оборудование;
- реконструкцию, покупку или ремонт производственных зданий, сооружений;
- приобретение сырья, материалов, товаров;
- проведение рекламной компании;
- исполнение иных кредитных обязательств и др.
Важно! Целевое направление средств, предоставленных в рамках льготного кредитования, находится под контролем Министерства экономического развития РФ.
Существуют и запретные виды финансирования деятельности предприятия. Так, организация не может потратить деньги на выплату дивидендов, на приобретение собственных акций, выкуп доли в капитале либо на благотворительные цели.
Правила погашения кредита для бизнеса
Отличие нынешней программы льготного кредитования от прошлогодней в том, что Государство не намерено погашать кредиты за предприятия, которые не смогут исполнить обязательства в полном объеме.
В случае просрочки платежа, банк вправе наложить штраф в размере, установленном кредитным договором. Иных платежей, например пени и комиссий, не предусмотрено.
Исполнять заемные обязательства предприниматель будет следующим образом:
- После заключения договора на протяжении полугода банк начисляет проценты, но вносить платежи пока не обязательно.
- Начиная с седьмого месяца, и до конца кредитования заемщик обязан ежемесячно исполнять обязательства в равном объеме.
- В последний месяц действия договора, заемщик обязан внести остаток недостающей суммы, после чего кредитование прекращается.
Надо отметить, что проценты, начисленные в первые полгода действия кредитного договора, никуда не исчезают. Они переносятся на последующие периоды. По правилам программы, заемщик обязан вернуть все заемные средства на протяжении полугода, следующие за первыми 6 месяцами от даты предоставления кредита.
В чем выгода банков
На первый взгляд банкам не выгодно кредитовать бизнес под 3% годовых. Так, почему же кредитные условия пошли на эти условия.
Все дело в том, что процентная ставка субсидируется Государством. То есть, сам заемщик платит банку всего 3% от суммы займа, но еще 6% компенсируется за счет федерального бюджета.
Получается, что поддержка предоставляется не банками, а Правительством РФ. Ведь именно за счет 8 млрд. рублей, выделенных из резервного фонда, предпринимателям открылась возможность взять кредит на весьма выгодных условиях. Банку выгодно то, что часть средств компенсирует Государство. В первую очередь, у них появляется уверенность в заемщике. Да их совокупная ставка получается не такой уж маленькой – 9% годовых.
Согласно проведенным аналитическим расчетам, в 2021 году в программе льготного кредитования под 3% годовых смогут принять участие около 75 тыс. организаций и малых предпринимателей.
Как показала практика, в 2020 году проектом субсидирования под 2% годовых, воспользовалось 220 тыс. компаний, а благодаря программе удалось сохранить более 5 млн. рабочих мест. Больше 98% заемщиков в полном объеме исполнили кредитные обязательства.
Загрузка...