Центробанк планирует ввести прямое ограничение на выдачу населению кредитных продуктов. В ближайшее время ожидается ужесточение условий кредитной политики, к которому вынужден будет прибегнуть регулятор в связи с повышенной закредитованностью населения, а также в связи с большим количеством просрочек.
Более того, планируется ограничение выдачи и ипотечных кредитов. Экономисты пояснили, кому будет крайне сложно получить одобрение банка на ипотечный займ.
Во-первых, как ни странно, но ограничение ипотеки будет связано с льготной ипотекой. Бум выдачи льготных ипотечных кредитов происходит в условиях резкого снижения реальных доходов населения и постепенного сокращения покупательской способности россиян. А значит, происходит надувание ипотечного пузыря. Поскольку льготная программа ипотеки рассчитана на эконом-недвижимость, ее пользователями выступают люди с небольшим средним доходом, а значит, вероятность их фактического банкротства возрастает. Более того, подобная ставка привлекает заемщиков со сниженной платежеспособностью, соответственно, велик риск невозврата ипотечного кредита.
Эльвира Набиуллина, выступая ранее, призвала Правительство к своевременному завершению программу льготной ипотеке, подчеркнув, что в противном случае, Центробанк будет вынужден пойти на ограничение выдачи ипотеки с низким первоначальным взносом.
Во-вторых, Центробанк проведет совершенствование механизма расчета показателя долговой нагрузки заемщика, который отражает количество кредитов, суммарный ежемесячный платеж, а также риск невозврата займа.
Соответственно, клиента с высоким показателем долговой нагрузки, а также тем, кто допускает длительные и регулярные просрочки будет отказано в выдаче кредитов. Таким способом Банк России планирует бороться с повышенной закредитованностью населения.
Кроме того, существует целый список тех. кому потенциально заранее вынесен отказ в выдаче ипотечного кредита:
- Молодежь и пенсионеры. С пенсионерами все понятно — плохое состояние здоровья, не самый высокий доход, велик риск потери работы. Молодым людям, обычно, отказывают из-за высокого уровня безработицы именно среди молодежи.
- Представители профессий, чья отрасль признана пострадавшей от пандемии коронавирусной инфекции. Это связано с тем, что велик риск банкротства таких предприятий, снижения заработных плат и сокращения сотрудников.
- Тем, у кого первоначальный взнос — маткапитал. По мнению банков, если первоначальный взнос состоит только из материнского капитала, то собственных накоплений заемщик не имеет, а потому качественно и регулярно вносить платежи не сможет.
- Низкая заработная плата. Для одобрения ипотеки теперь банк будет смотреть на суммарные расходы, желательно, чтобы все расходы вместе с новым ипотечным платежом не превышали 60% от дохода семьи. Идеальная заработная плата, по мнению банка, не менее 80 тыс рублей.
Все остальное, по прежнему, учитывается — кредитная история, количество кредитов, длительность работы на текущем рабочем месте, достоверная личная информация.
Портрет идеального заемщика для российских кредитных организаций на сегодняшний день выглядит следующим образом: мужчина в возрасте 30-40 лет со стабильной работой и длительным стажем в крупной компании, длительное время существующей на рынке, получающий заработную плату в 80-100 тыс рублей, имеющий положительную кредитную историю, и не более одного текущего кредита.
Читайте также: уже весной тысячи россиян останутся на улице
Загрузка...