Как закрыть заблокированный счет

Автор статьи

Амина С.

2 минуты на чтение
18 856 просмотров
Содержание Содержание

Расчетный счет ИП или организации может быть заблокирован по разным причинам. Однако, несмотря на причину блокировки, компаниям следует помнить, что они вправе закрыть его, а денежные средства перечислить на расчетный счет, открытый в другом банке. Запретов на закрытие заблокированных счетов нет, однако, для того, чтобы это выполнить, необходимо помнить о некоторых нюансах. В статье рассмотрим как закрыть заблокированный счет.

Основания для блокировки расчетного счета

Если столкновении с ситуацией блокировки расчетного счета, компании первым делом следует выяснить причину блокировки. К основаниям для блокировки счета относят:

  1. Арест денежных средств на расчетном счете. В данном случае блокируется только определенная сумма денег, а не все средства на счете. В связи с этим распоряжаться деньгами владелец счета вправе, за исключением суммы, которая арестована. Арест на средства на расчетных счетах накладывают судебные органы и судебные приставы-исполнители.
  2. Приостановление операций по расчетному счету. На приостановление имеет право ИФНС в случае непредставления декларации в установленные сроки, либо при неуплате страховых взносов, штрафов или пени.
  3. Приостановление операции по закону №115-ФЗ, который может продлиться от 5 до 30 дней.

Важно! Для того, чтобы разблокировать счет, заблокированный по первому и второму основанию, потребуется выполнить требования госорганов. То есть, либо оплатить задолженность, либо предоставить декларацию. В случае блокировки счета по третьему основанию действия будут уже иными.

Основания для блокировки счета по закону 115-ФЗ

Блокировка счета ИП или организации со стороны банков на основании закона №115-ФЗ возможна в следующих случаях проведения рискованных операций, в том числе:

  • платежи (как входящие, так и исходящие) с различными ставками НДС;
  • исходящие платежи без НДС;
  • платежи, которые не имеют экономического смысла;
  • отсутствие расходов по счету (у примеру, коммунальных платежей, за аренду, общехозяйственных расходов и др.);
  • обналичивание денежных средств;
  • низкий уровень налоговой нагрузки (то есть доля налогов, перечисленных в бюджет по сравнению с общим оборотом по счету);
  • иные рискованные операции.

Независимо от того, у кого именного заблокирован счет – у ИП или ООО, данная проблема может быть решена несколькими способами. Если после анализа счета банком было предложено расторгнуть договор, то достаточным будет просто перевести денежные средства в иной банк (Читайте также статью ⇒ Изменения в осуществлении наличных расчетов).

Что делать если заблокирован счет

Если предприниматели или организации столкнулись с проблемой блокировки счетов, на котором у него оставались деньги, то у них есть возможность воспользоваться одним из трех способов:

  1. Закрыть счета, а денежные средства вывести на счет, открытый в другом банке. Такой вариант может устроить банк, в котором открыт счет. Для банка такой клиент является нежелательным, так как он является нарушителем закона 115-ФЗ.
  2. Вернуть денежные средства, перевести их по исполнительному листу. Это может занять какое то время, так как это возможно после судебного разбирательства. Например, кредитор подает в суд на организацию и в случае положительного решения получает исполнительный лист. Этот лист кредитором предоставляется в банк, а последний в свою очередь обязан будет его исполнить.
  3. Воспользоваться способом, предусмотренным законом №115-ФЗ. Для этого в первую очередь потребуется предоставить запрашиваемые банком документы. Они должны подтверждать, что клиент является благонадежным, а платежные операции не относятся к подозрительным (п.2 ст. 7 №115-ФЗ). Если банк принял документы, но счет не разблокировал, то обратиться можно в Арбитражный суд с требованием признать действия банка незаконными. Суд обяжет банк совершить необходимые операции. На основании статьи 65 АПК РФ банки должны доказывать, что у них были все основания для отказа или приостановления операций, поручаемых клиентами.

Важно! В том случае, если в банк были предоставлены все необходимые документы, но кредитная организация не меняет свою позицию, суд встает на сторону компании. В этом случае с банка могут быть взысканы убытки, судебные расходы, а также проценты за пользование денежными средствами компании. Это возможно на основании ГК РФ (статья 15, 395, 856).

Алгоритм действий при блокировке расчетного счета

Если у ИП или организации заблокировали расчетный счет, действовать необходимо по следующему алгоритму:

  1. Связаться с банком и предоставить документы, подтверждающие экономическую целесообразность платежа.
  2. Если в обслуживании банк отказывает, то следует помнить, что конфисковать денежные средства клиента, либо отказать в их возвращении он не вправе. Деньги могут быть перечислены на другой счет компании в другом банке, а также возвращены поставщику. Также заранее может быть открыт в ином банке депозитный счет, но перевод денег на него с заблокированного счета согласовываться будет индивидуально. При переводе денег, они могут поступить с такими пометками, как «в связи с блокировкой счета по причине …» или «перевод денежных средств при закрытии счета». Это для банка, в котором открыт депозит может являться препятствием. Он также может заблокировать расчетный счет, а также запрашивать документы для того, чтобы разобраться в сложившейся ситуации. Вероятно, что перевод на депозит банком не будет одобрен, либо он потребует комиссию в размере от 7 до 20%. Без комиссии вывод средств будет возможен только в том случае, если будут предоставлены все запрашиваемые документы.

Важно! Действия банка, требующего комиссию на перевод денежных средств на счет в другом банке, являются незаконными. Суды рассматривают такие комиссии как штраф и попытки банков нажиться на законе 115-ФЗ. Банки же обязаны строго следить за соблюдением норм указанного федерального закона.

  1. Без проблем деньги с заблокированного счета могут быть списаны по исполнительному листу. К примеру, может быть предоставлен исполнительный лист по задолженности по зарплате. Денежные средства списаны будут в течение 3-х дней.

Как закрыть заблокированный счет

Важно! Банк не вправе отказать в закрытии расчетного счета, даже несмотря на то, что он заблокирован. Если это происходит, то можно направить в банк жалобу, если же на нее не будет реакции, то пожаловаться на кредитную организацию можно в Банк России.

Расторгнуть договор банковского счета можно в любое время (859 ГК РФ), отказать в этом банки не вправе. В этом случае клиенту необходимо направить в банк заявление. Денежные средства со счет будут выданы ИП или организации, либо перечислены на иной расчетный счет, указанный в заявлении. Расторжение договора с банком происходит в день подачи заявления или иной день, который будет указан в заявлении. Однако, если счет заблокирован по решению налогового органа, то деньги со счета не могут быть переведены на иной счет до отмены решения о приостановлении. Другими словами, счет будет закрыт, но деньги будут возвращены только после того, как банк получит решение о снятии ограничения. Если же денежных средств на счете нет, то закрыт он будет без каких-либо дополнительных условий (Читайте также статью ⇒ Заблокирован расчетный счет организации: как ускорить снятие ареста).

Ответы на распространенные вопросы

Вопрос: Нужно ли закрывать заблокированный счет по требованию банка?

Ответ: Нет, этого делать не нужно. Если закрыть по требованию банка счет на основании закона 115-ФЗ, то открыть счет в другом банке уже не получится.

Вопрос: В нашей компании открыты несколько расчетных счетов в разных банках. Один из банков заблокировал счет, ссылаясь на то, что с этого счета не выплачиваются средства в бюджет. Что делать?

Ответ: В этом случае банку следует предоставить подтверждение того, что платежи в бюджет перечислялись с других счетов. Такая блокировка возможна в связи с тем, что банк считает компанию «фирмой-однодневкой». Лучшим будет оплачивать налоги и взносы с разных счетов по очереди. Либо, например, с одного счета перечислять налоги, а с другого – страховые взносы.

Обсуждения
  • Роман

    Ответить

    Банк заблокировал счёт физ лица по 115,писал заявление на закрытие,не закрыли,на другой счёт не переводят,прошло 2 года поменял фамилию,доказательств денег нету,бумажек тоже, подскажите могу ли забрать остаток,причина снятие за раз более 600т.р

Добавить комментарий

Рекомендуем похожие статьи