Как взыскать деньги через банк должника (без приставов)

Автор статьи

Екатерина Иванова

7 минут на чтение
692 просмотров
Содержание Содержание

Выиграть судебные разбирательство по вопросу не полученного от заемщика возврата долга и действительно получить обратно свои денежные средства — это не одно и то же. В результате удовлетворения иска гражданин получит лишь исполнительный лист. Далее ему уже придется самостоятельно или через службу судебных приставов пытаться получить свои сбережения назад.

Выдача денег в долг одним физическим лицом другому — как следует оформлять?

Если гражданин срочно нуждается в деньгах, то банковские организации и микрофинансовые компании — это не единственный вариант их получения. Конечно, проще всего обратиться к официальному кредитору и получить заем. Однако в таком варианте есть существенных минусов:

  • переплата;
  • зачастую, необходимость официального трудоустройства;
  • невозможность получения займа при плохой, а иногда и при нулевой кредитной истории и т. д.

Действующее законодательство РФ допускает возможность двустороннего кредитования между физическими лицами, когда один гражданин дает деньги в долг другому. Подобная операция будет считаться официальной только в том случае, если заем был выдан под расписку. Она составляется от руки по простой схеме. В ее содержании последовательно указываются:

  • персональные данные сторон;
  • сумма выдаваемого займа;
  • условия возврата (процентная ставка или фиксированная сумма);
  • дата передачи денег в долг;
  • ожидаемая дата возврата займа;
  • дата составления;
  • подписи сторон.

Важно: Расписку о предоставлении денежных средств в долг два гражданина могут составлять наедине. Присутствие третьих лиц, как и участие в сделке нотариуса необязательно. Однако крайне рекомендуется обзавестись хотя бы одной нотариально заверенной копией расписку. Бумага — это крайне хрупкий носитель информации. Если расписка будет потеряна или испорчена, то она потеряет свою юридическую значимость. Имея же на руках нотариально заверенную копию гражданин сохранит за собой гарантию возврата ранее выданного долга.

Описанная выше расписка, в содержании которой имеются подписи кредитора и заемщика (оба – физические лица) является гарантом возврата денежных средств, переданных в долг. Если их получатель не вернет заем к указанной в содержании документа дате, то кредитор получит право взыскать с него денежные средства в судебном порядке.

На Заметку: Если деньги передаются в долг без составления расписки, то при подобных обстоятельствах вернуть их обратно будет гораздо сложнее. Однако это не невозможно.  В отсутствие расписки гражданин, который дал деньги в долг, также может подать на заемщика в суд по причине его неосновательного обогащения. К сожалению, по таким делам практика неоднозначна. Шансы вернуть долг, выданный без составления расписки, на основании привлечения заемщика к ответственности за неосновательное обогащения значительно ниже.

Что делать, если долг по расписке не был возвращен вовремя? Судебное разбирательство.

Если дата возврата займа, прописанная в содержании составленной расписки, подошла, а денежные средства так и не были возвращены, то гражданин вправе инициировать процедуру взыскания в судебном порядке.

Для этого ему потребуется:

  1. Соблюсти досудебный порядок урегулирования спора.
  2. Собрать документы и подать иск.
  3. Дождаться заседания и ознакомиться с решением.
  4. Получить исполнительный лист.

Досудебное урегулирование спора

Действующим законодательством по гражданско-правовым спорам предусмотрена обязанность сторон в принятии попыток досудебного урегулирования. Кредитору необходимо составить официальную претензию, в содержании которой будут отражены предъявляемые требование и резолюция о том, что при их неисполнении в указанный срок гражданин будет обращаться в суд.

Претензию можно передать:

  • лично;
  • отправив по почте.

Если должник отказывается подписывать претензию, не выполняет в срок предъявленные требования, или же если письмо вернулось отправителю, то обязательство по выполнении попытки досудебного урегулирования спора будет удовлетворено.

Сбор документов и подача иска

Если спор не удалось урегулировать в досудебном порядке, то гражданину следует обращаться в суд. Ему необходимо подавать иск:

  • в суд мирового уровня — если общая сумма требований в денежном эквиваленте не превышает 50 тыс. руб.;
  • в суд районного уровня — если превышает 50 тыс. руб.

Исковое заявление составляется по стандартной форме:

  • реквизиты учреждения судебной власти;
  • персональные данные сторон (Ф. И. О., паспортные данные, адреса регистраций и фактических мест проживания, контакты);
  • краткое описание сути спора;
  • перечень предъявляемых требований;
  • список прикладываемых документов;
  • дата составления и подпись.

Перед подачей иска гражданину также потребуется оплатить государственный налоговый сбор. В требованиях следует запрашивать возврат и компенсацию:

  • долга по расписке;
  • накопленных процентов (если таковые были предусмотрены распиской);
  • неустойку за несвоевременный возврат долга;
  • сумму уплаченной госпошлины;
  • расходы на услуги представителя в лице юриста (при наличии такового);
  • иные сопутствующие расходы (стоимость услуг почты и т.д.).

Заседание и решение суда

После принятия искового заявления будет назначена дата заседания. Ответчик будет уведомлен о нем отдельно, гражданину тут делать ничего не нужно. В назначенный день судья выслушает стороны и примет решение.

На Заметку: Если в назначенный день ответчик не явился на заседания, то дело будет рассматриваться без его присутствия. В дальнейшем ответчик сможет отменить вынесенный судебный приказ или решение, но только в том случае, если он подтвердит наличие уважительных обстоятельств, в связи с которыми он не смог явиться на заседание.

Получение исполнительного листа

Если суд удовлетворил иск гражданина, то ему будет вручен исполнительный лист (по отдельному заявлению, поданному в канцелярию суда). Документ получит свою юридическую силу с момента, когда решение суда вступит в силу. Это происходит спустя 5 рабочих дней с дату его оглашения (этот период предоставляется ответчику для подачи апелляции). После этого гражданин может начать процедуру возврата долга.

Каким образом можно взыскать долг по исполнительному листу?

После получения исполнительного листа совсем необязательно сразу идти в отделение ФССП. Можно попытаться получить свои деньги обратно самому. Это можно сделать:

  • через банк, где открыт счет должника;
  • через работодателя должника.

Однако прежде чем обращаться к работодателю или в банк, следует проверить рациональность данного действия. Для этого достаточно зайти на сайт службы судебных приставов и на странице сервисов воспользоваться функцией «Проверка долгов».

После заполнения формы (регион проживания, Ф. И. О., дата рождения) пользователю будет отображен список всех активных исполнительных производств на гражданине. Если в этом перечне есть позиции, которые не погашаются уже давно (месяц и более), то на банковских счетах должника нет средств. В противном случае задолженности были бы уплачены.

При таких обстоятельствах обращаться в банк или к работодателю не имеет смысла. Лучше сразу передать исполнительный лист судебным приставам. Они дадут должнику 5 дней на добровольное погашение долга, после чего начнут применять процедуры взыскания, а именно:

  • списывать часть заработной платы (не более 50%, но таким образом, чтобы от дохода как минимум оставался ПМ);
  • арестовывать счета;
  • описывать, изымать и реализовывать имущество, подлежащее взысканию;
  • подавать запрос в ГИБДД на временное лишение должника водительских прав;
  • подавать запрос в Миграционную Службу (МВД) на ввод временного запрета на выезд за пределы территории РФ.

Самостоятельный возврат долга через банк

Если у гражданина имеются подозрения или же он уверен, что у должника на счетах есть денежные средства, то ему достаточно прийти в любое отделение банка и предъявить исполнительный лист. Денежные средства (при их наличии) будут переведены на указанные реквизиты. При их нехватке банк приостановит счета должника.

Если поступления с банка прекратились, то скорее всего счета должника были заморожены и больше не пополняются. В таком случае гражданину следует опять прийти в отделение и забрать исполнительный лист обратно. Далее, он может попробовать передать его работодателю должника или же отнести документ в ФССП.

Если точный список банковских организаций, где у должника имеются счета, не известен, то гражданину следует подать официальный запрос на получение этой информации в налоговую службу. ФНС предоставляет гражданам таким сведения, если у них имеются действующий исполнительный лист на взыскание.

Самостоятельный возврат долга через работодателя

Если у гражданина имеется информация о факте и месте трудоустройства должника, то он может отнести исполнительный лист его работодателю. В таком случае организация будет удерживать часть его каждого дохода в размере до 50% (при условии сохранения суммы дохода, которая равняется прожиточному минимуму) до момента, пока исполнительный лист не будет отозван или пока задолженность не будет оплачена.

Добавить комментарий

Рекомендуем похожие статьи