Как выполняется реструктуризация долгов гражданина при банкротстве

Реструктуризация долгов граждан при банкротстве — это процедура, помогающая решить вопрос с банками. Реструктуризация поможет постепенно погасить имеющуюся задолженность на более выгодных для заемщика условиях. Если вопрос о реструктуризации долга с банком будет успешно решен, то гражданина не будут признавать банкротом. Реструктуризация долга вводится решением суда вместе с заявлением о банкротстве, если оно признано обоснованным. Эту процедуру применяют в каждом деле о банкротстве, если:

• отсутствует мировое соглашение между должником и кредитором;
• не планируется реализация имущества должника сразу же после заявления о банкротстве.

Главным требованием к должнику является наличие у него такого уровня доходов, чтобы за 3 года он смог погасить все долги или смог бы выйти на прежний график платежей по кредиту. Еще одним условиям является уровень доходов, при котором, после внесения платежей согласно графику реструктуризации, у должника еще останутся деньги для проживания. Сумма доходов может быть разная в зависимости от регионов. Но в среднем по стране, суды дают добро, если есть доходы хотя бы в размере 30 -40 тыс. рублей.

Требования к реструктуризации

Для того чтобы гражданину смогли реструктуризировать долг, у него должен быть как минимум один источник дохода и у него не должно быть судимости за преступления в экономической сфере. Реструктуризацию не сделают, если гражданин был привлечен к административной ответственности за мелкое хищение, умышленное уничтожение (повреждение) имущества или фиктивное (преднамеренное) банкротство. Он также не должен быть банкротом уже в течение 5 лет до реструктуризации. Если у него уже была реструктуризация в течение 8 лет до реструктуризации в настоящем времени, тогда в реструктуризации тоже откажут.
Читайте также статью ⇒ Банкротство супруга, созаемщика или поручителя по ипотеке.

Как выглядит процедура реструктуризации

Процесс реструктуризации состоит из нескольких шагов:

• сначала необходимо решение суда о введении реструктуризации;
• финансовый управляющий официально сообщает о начале процедуры;
• финансовый управляющий персонально уведомляет всех кредиторов, о которых известно;
• кредиторы заявляют свои требования к должнику;
• формируется реестр кредиторов;
• составляется проект плана реструктуризации;
• проект плана реструктуризации рассматривается судом;
• проект плана реструктуризации одобряется судом;
• проект плана реструктуризации утверждается судом;
• план реструктуризации исполняется;
• исполнение плана реструктуризации контролируется;
• финансовые управляющие делают отчет об исполнении плана реструктуризации;
• суд принимает решение либо о завершении реструктуризации, либо принимает решение об отмене плана и признании должника банкротом.

План – это важная часть плана реструктуризации, потому что от того, как он составлен, будет зависеть его выполнение. Реструктуризация это также повод потянуть время, если все что нужно должнику, это выиграть время и при этом не быть признанным банкротом.

План реструктуризации выглядит следующим образом:

• информация о должнике;
• информация о сумме задолженности;
• реестр требований кредиторов;
• подробные сведения о кредиторах;
• информация о том, в каком порядке и какие сроки будет погашена задолженность;
• ответственность за невыполнение плана реструктуризации;
• обязательства должника;
• другие сведения;
• дата составления;
• подписи должника, финансового управляющего, кредиторов.

К подробной информации о должнике может относиться следующая информация:

• семейное положение должника;
• сведения об иждивенцах должника;
• должность, место работы должника;
• источники его доходов;
• расходы должника;
• сумма, которую должник будет выплачивать в процессе реструктуризации;
• другая важная информация.

К сведениям о кредиторах относятся:

• наименование кредиторов;
• структура задолженности по каждому кредитору в отдельности;
• основания возникновения задолженностей перед кредиторами;
• информация о том, как долги погашались до заявления о банкротстве;
• расчеты и суммы текущих долгов;
• график погашения долга в рамках плана реструктуризации;
• другая важная информация.

Расчетный срок реализации плана реструктуризации не может быть больше 3 лет.

Что происходит в процессе реструктуризации

Ведение реструктуризации имеет свои плюсы. В процессе реструктуризации:

• приостанавливаются погашение всех и долгов по обязательным платежам;
• снимаются все наложенные аресты на имущество должника;
• прекращаются начисления неустоек, штрафов, процентов и т.д.;
• приостанавливается принудительное имущественное взыскание;
• срок исполнения всех обязательств, которые появились до заявления о банкротстве, считается наступившим;
• кредиторы, у которых есть требования к должнику, обязаны заявлять свои требования только в рамках дела о банкротстве;
• иски, которые не были рассмотрены до начала реструктуризации, должны быть оставлены без рассмотрения по решению суда.

Читайте также статью ⇒ Может ли гражданин быть признанным банкротом по ипотеке с материнским капиталом.

Ограничения для должника, связанные с реструктуризацией

Для того чтобы должник смог выполнить план реструктуризации, в его отношении и в отношении его имущества накладываются ограничения. Должнику запрещается:

• совершать сделки по купле-продаже имущества на сумму более 50 тысяч рублей. Это касается недвижимости, транспортных средств, ценных бумаг, долей в уставном капитале и т.д.;
• получать кредиты, займы;
• выдавать кредиты займы;
• выдавать гарантии, быть поручителем;
• заключать договоры цессии и договоры перевода долга;
• учреждать доверительное управление своим имуществом;
• передавать свое имущество в залог;
• распоряжаться денежными средствами на банковских и других счетах;
• делать имущественные вклады и паевые взносы в уставной капитал юридических лиц;
• приобретать доли, паи, акции;
• запрещено совершать любые сделки безвозмездного характера.

Защита прав и интересов должника при реструктуризации

После введения плана реструктуризации, все телодвижения должник отныне имеет право делать только с письменного разрешения своего финансового управляющего. Если с ним возникают какие-то разногласия, то решить их можно только через суд. Каких ситуаций это может касаться? Например, если финансовый управляющий не дает согласия на какую-либо сделку. Должник в этом случае может обратиться с ходатайством в суд и отстоять свое право. Должник также не может распоряжаться полностью деньгами, которые находятся на его расчетном счете. Он может распоряжаться только той частью денежных средств, которая выделена на его текущие расходы. Вообще в этой ситуации должнику, как правило, открывают специальный банковский счет, на который переводят часть денег, выделенные для его расходов. Поступление денег на этот расчетный счет никак не ограничено, а вот снятие денег с этого расчетного счета не должно быть больше 50 000 рублей в месяц. Если необходима большая сумма, то здесь опять-таки придется обращаться с ходатайством в суд и брать решение суда по этому вопросу.