Как увеличить лимит по кредитной карте

Сегодня многие крупные банки позволяют брать кредиты на максимально удобных условиях – при этом кредитный режим, порядок и способы выплаты сумм заемщик в большинстве случаев может выбрать самостоятельно. В этом смысле банки особенно охотно идут навстречу тем субъектам, которые имеют чистую и прозрачную кредитную историю. Понятное дело, что если у человека есть много незакрытых кредитов, да еще и частые просрочки в оплатах ипотеки – кредитная организация в соответствии со своими правилами имеет право и не выдать кредит вовсе.

Однако в большинстве своем граждане все же понимают важность чистой кредитной истории – поэтому стараются вовремя платить по кредитам и следить за всей своей кредитной активностью в целом. Добропорядочным заемщикам банки также охотно выдают кредитные карты – этот инструмент позволяет достаточно быстро и легко платить по имеющимся кредитам и столь же оперативно брать новые. На самом деле многие люди живут именно так – от кредита к кредиту – и это уже вполне стало привычной реальностью в столь непростых экономических условиях.

Стоит отметить, что сама по себе идея завести кредитную карту – отнюдь не такая плохая, главное просчитать все возможные риски и убедиться в том, что по задуманным кредитам выплаты получится осуществлять всегда вовремя. Важный показатель, связанный с такой картой – это кредитный лимит. Он предусматривает определенную сумму, которую банк на данный момент может предоставить в распоряжение заемщика. Кредитный лимит – это своеобразный показатель доверия финансовой организации (банка). Чем больше сумма этого лимита, тем, как правило, чище кредитная история человека и соответственно выше доверие банка. 

Но можно ли увеличить кредитный лимит? К счастью, установленная сумма кредитного лимита не является окончательной, финансовые организации могут в зависимости от возникновения тех или иных обстоятельств менять кредитный лимит как в большую, так и в меньшую сторону. В данной статье попробуем разобраться в основных нюансах такого важного показателя, как кредитный лимит – и как его повысить.

Что такое кредитный лимит и как он формируется?

В банках и финансовых организациях есть, как правило, сразу несколько вариантов кредитных программ. Каждый человек выбирает наиболее подходящий кредитный режим, исходя из своих возможностей и предполагаемых целей. Кредитные карты позволяют полностью оформить сотрудничество с банком – клиент при этом признает, что будет достаточно часто брать кредиты и вовремя уплачивать предусмотренные суммы.

Однако даже по одинаковым кредитным картам разным людям могут установить разный кредитный лимит. Например, для одного такой лимит будет всего 10 000 рублей – и больше он за один раз взять не сможет. Для другого эта сумма будет 60 000 рублей – очевидно, что это уже совсем другой уровень. Почему так получается?

Важно! Кредитный лимит зависит от многих нюансов и тонкостей, в каждом конкретном случае сотрудник банка (или техника в автоматическом режиме с заданной программой) подходит индивидуально к установлению кредитного лимита по банковской карте каждого клиента. 

Разумеется, первостепенное значение для банка как для кредитора имеет платежеспособность заемщика. Если уровень дохода небольшой, тогда вряд ли человек будет способен на постоянной основе выплачивать большие суммы по кредитам. И наоборот – при достаточно внушительном доходе субъект в большинстве случаев будет вовремя вносить необходимые платежи в банк. 

Каковы основные особенности кредитного лимита как важнейшего финансового показателя? Можно однозначно выделить следующие признаки:

• Предполагается, что кредитный лимит – это возобновляемый показатель, который у добросовестных заемщиков постоянно находится в динамике и не задерживается на низких суммах.
• Кредитный лимит не предусматривает использование предоставленных денежных средств по кредиту на определенные и конкретные цели – субъект самостоятельно решает, на что потратить очередную сумму.
• Кредитный лимит имеет достаточно ясную и прямую зависимость от собственного дохода и всех текущих затрат заемщика.

Тут на первый план выходит именно кредитная история – как совокупность всех сведений о кредитной активности физического лица. Банк в лице специализированных сотрудников смотрит на то, как у человека раньше обстояло дело с кредитами, как он их выплачивал, нет ли действующих кредитов. На самом деле, это целая наука – и существует великое множество прямых и косвенных показателей, которые свидетельствуют о платежеспособности или неплатежеспособности лица. 

Какие бывают кредитные лимиты?

Можно рассмотреть несколько типовых ситуаций, когда лицу предоставляется различный кредитный лимит в зависимости от тех или иных обстоятельств. 

Например, в основном с самого начала лицу предоставляется минимальный лимит – это в районе 3000–5000 тысяч рублей. Такое происходит в том случае, когда у человека доход небольшой, однако достаточный для внесения небольших периодических платежей. Кроме того, минимальный лимит устанавливается и в том случае, когда у субъекта абсолютно чистая кредитная история – соответственно, у банка просто недостаточно информации по лицу как по заемщику. Кредитная история только начинает формироваться, поэтому для исключения серьезных рисков финансовая организация для начала предоставляет небольшие лимиты.

Важно! Кредитный лимит не устанавливается раз и навсегда – этот показатель может достаточно динамично изменяться в зависимости от кредитной активности субъекта. В каждом банке установлен свой средний срок пересмотра кредитных лимитов – однако в таких вопросах все будет индивидуально – лимит может быть увеличен достаточно быстро и во много раз. 

Еще одна крайность – это максимальный лимит по кредитной карте. В разных финансовых организациях установлен свой максимальный лимит в зависимости от того или иного кредитного режима. Важно отметить, что банки, рекламируя свои услуги, обычно указывают именно максимальный лимит – говорится о том, что лица могут брать кредиты на 400000 рублей. Однако надо понимать, что эта сумма вряд ли будет предоставлена сразу же – ее надо «заслужить» соответствующим добропорядочным отношением к банку, своевременными выплатами и в целом чистой кредитной историей.

Также для некоторых субъектов может быть установлен нулевой лимит. Даже если на данный момент человек в силу определенных причин не может получить кредит – кредитная карта ему будет выдана, однако на ней не будет никаких средств. Почему так может произойти? Опять же, в этой ситуации большое значение имеет кредитная история человека, а также его текущие и потенциальные доходы. Банк может принять во внимание все эти обстоятельства и решить, что на данный момент лицо не вполне готово выплачивать платежи даже по минимальным кредитным лимитам. Поэтому временно устанавливается нулевой лимит – до того момента, пока в финансовом плане человек не приведет свои дела в порядок. 

Как повысить кредитный лимит? Основные правила и рекомендации

Нижеследующие рекомендации вполне точно пригодятся всем людям, которые решили завести кредитную карту в любом банке. Понятное дело, что при этом надо настроиться на достаточно интенсивную кредитную активность – и в абсолютном смысле желательно не допускать каких-либо просрочек по предусмотренным платежам. 

1. Следует чаще пользоваться картой – расплачиваться предоставленными средствами. Дело в том, что кредитный лимит – это достаточно динамичный показатель, который может увеличиваться или уменьшаться в зависимости от многих условий. В основном банк ориентируется на то, как часто лицо пользуется кредитной картой – если на ней периодически в рамках соответствующих кредитных периодов остаются деньги – то кредитный лимит может быть уменьшен. Надо понимать, что банк во всех ситуациях ищет для себя максимальную прибыль – поэтому ему выгодно предоставлять клиентам именно ту сумму, которую они могут выдержать на длинной дистанции – ни больше ни меньше. 
2. Не следует допускать просрочек по уплате кредитов. Это условие также является обязательным. Следует с самого начала достаточно четко рассчитать все свои возможности по уплате соответствующих платежей – при необходимости подключить услугу автоплатежа, так как иногда люди элементарно забывают закрыть кредит, хотя необходимых для этого средств более чем достаточно. 
3. Идеально взять себе в привычку платить заранее. В этом случае банк будет уверен в вашей платежеспособности – и рано или поздно, самостоятельно или после переговоров с клиентом, кредитный лимит будет повышен. 
4. Необходимо всегда быть в контакте с банком. Дело в том, что периодически сотрудники финансовых организаций могут запрашивать определенные сведения о заемщике – например уточнить текущие контактные данные. Также может обсуждаться текущий уровень доходов – ведь от этого напрямую может зависеть повышение кредитного лимита. Поэтому при необходимости можно сообщать подобные сведения даже самостоятельно, без соответствующего запроса со стороны сотрудников банка. 
5. Стоит внимательно следить за своей кредитной историей. Сотрудники финансовой организации достаточно интенсивно просматривают все изменения в кредитных историях своих клиентов. Поэтому необходимо периодически проверять сведения из единой базы данных кредитных историй – известно, что могут возникать непредвиденные ошибки и системные сбои, которые, пусть и незаслуженно, но выставят заемщика в невыгодном свете. 
6. По возможности надо пользоваться дополнительными услугами банка. Если вы рассчитываете на долгое сотрудничество с конкретной финансовой организацией, необходимо целиком и полностью ей довериться. Соответственно, если банк будет видеть, что вы приносите ему большую выгоду, пользуетесь вкладами и другими услугами – кредитный лимит рано или поздно будет повышаться практически неизбежно.

Заключение

Итак, кредитный лимит – это крайне важный финансовый показатель, который напрямую определяет возможности заемщика по кредитным картам банка. Кредитный лимит устанавливается после подачи соответствующего заявления на выдачу кредитной карты – и после предоставления конкретных сведений финансового характера банк принимает решение об установлении определенного лимита.

При возникновении любых вопросов в рамках пользования кредитной картой лучше всего сразу же обращаться напрямую в банк. Важно понимать, что кредитный лимит может изменяться в любую сторону. Поэтому стоит выполнять простые и понятные рекомендации для того, чтобы четко контролировать свои финансы – тогда и банк будет в полной мере доверять такому добропорядочному заемщику.