Зачастую люди, у которых имеется существенные задолженности перед коммунальными службами, кредитными организациями и налоговыми органами, ищут возможность избавиться от долгового бремени. Такая возможность предоставляется в случае признания гражданина финансово несостоятельным или попросту банкротом. Но для того, чтобы принять решения о том, стоит ли прибегать к такому достаточно категоричному методу избавления от долгов, для начала нужно изучить вопрос со всех сторон. В данной статье Вы сможете ознакомиться с условиями, необходимыми для признания своего банкротства, с порядком проведения данной процедуры в суде, а так же выгодах и последствиях банкротства.
Что такое банкротство физического лица?
Банкротство физического лица является объявленная в ходе судебного разбирательства неспособность исполнять финансовые обязательства и вести расчеты с кредиторами. Судом может быть признан любой гражданин, но для этого необходимо наличие определенных условий и денежных средства, так как эта процедура далеко не бесплатная. Инициировать поведение процедуры может как сам гражданин, так и организация, которой он задолжал крупную денежную сумму.
Каковы условия для признания себя банкротом?
Как было сказано ранее, чтобы пройти процедуру признания финансовой несостоятельности гражданин должен соответствовать ряду требованиям. Их всего два:
- В первую очередь, задолженность перед организациями-кредиторами должна превышать пятьсот тысяч рублей;
- Во-вторых, просрочка по платежам в налоговые органы, коммунальные службы или кредитными организациями должна превышать три месяца.
Читайте также статью ⇒ Банкротство физических лиц: последствия для должника
Каков порядок признания себя банкротом?
Наличия признаков банкротства не достаточно, чтобы считать себя банкротом и не оплачивать долги нужно пройти определенный порядок признания гражданина несостоятельным. Такая процедура производится с участием Арбитражного суда и имеет ряд этапов. Они перечислены в следующей таблице.
| Этапы проведения процедуры | Описание этапа проведения процедуры |
| Подготовительный этап | Этот этап включает в себя два очень важных подэтапа:
1. Сбор пакета документов; 2. Составление искового заявления. От правильности выполнения этих пунктов зависит исход всего судебного процесса. |
| Обращение в Арбитражный суд | В судебный орган подается исковое заявление и пакет документов, собранные на первом этапе. |
| Судебное разбирательство | Суд рассматривает подготовленные документы и выносит соответствующее решение, в котором обычно указывается признан человек банкротом, реструктурирован ли долг или же имущество кредитора будет распродано, а средства направлены на погашение долгов. |
На первом этапе необходимо собрать следующие документы:
- Документы, подтверждающие личность должника, а так же его задолженность перед организациями и неплатежеспособность;
- Выписки из ЕГРИП и реестра акционеров о том, что физическое лицо не состоит на учете в качестве индивидуального предпринимателя или акционера;
- Списки кредиторов;
- Опись имущества должника;
- Копии документов на собственность должника;
- Копии документов о сделках, размер которых превышает 300тысяч рублей;
- Сведения о доходах и налогах, начисленных за последние три года;
- Банковские операции за последние три года;
- Копии СНИЛС и ИНН;
- Свидетельства о заключении брака и о рождении детей;
- Справка о состоянии лицевого счета застрахованного лица;
- Постановление о признании гражданина безработным;
- Копия судебного соглашения;
- И иные документы, которые может затребовать суд.
Важно! При сборе документов следует помнить, что все они должны подтверждать деятельность человека за трехлетний период.
На период проведения судебного процесса у потенциального банкрота изымаются все права на распоряжение существующим имуществом, блокируются банковские счета, но при этом оплачивать долги в это время не требуется. Пени и штрафы за просрочку в этот период так же не начисляются. По результатам суда выносится решение о признании человека финансово несостоятельным и не способным оплатить свои задолженности, а в дальнейшем происходит два действия: реструктуризация задолженности и реализация заблокированного имущества. К реструктуризации долга прибегают редко, зачастую имущество физического лица сразу распродается и за счёт вырученных средств закрывается часть задолженности или полностью весь долг.
Читайте также статью ⇒ Фиктивное и преднамеренное банкротство и их последствия
Каковы выгоды при объявлении себя банкротом?
Процедура банкротства физического лица даёт определенные преимущества должнику. В первую очередь это закрытие долга в судебном порядке, после чего должнику не нужно будет оплачивать ни его, ни пени, ни штрафы. Второе преимущество – снятие долгового бремени с поручителей. Они так же освобождаются от уплаты этой задолженности.
Каков срок признания себя банкротом?
Процедура банкротства или, иными словами, признания несостоятельности проводится только в судебном порядке и затягивается на достаточно продолжительное время – не менее чем на девять месяцев. Рассмотрение в суде дела о признании гражданина несостоятельным занимает период от 15 дней до 3 месяцев. В случае назначения судом реструктуризации долга на расчеты ежемесячных платежей выделяют не более 4 месяцев. И на последнем этапе процесс реализации имущества составляет около полугода.
Каковы последствия банкротства физического лица?
Как и любая операция, банкротство имеет свои последствия, которые зачастую более значительны, чем выгоды. В данной ситуации они следующие:
- Несостоятельный гражданин рискует потерять все свои накопления и собственное имущество;
- На определенное время банкрот лишается права распоряжаться собственностью и вести по нему сделки;
- Во время судебной тяжбы должник теряет возможность выезда за границу;
- На время судебных разбирательств замораживаются счета граждан;
- Процедура не является бесплатной и, как правило, требует значительных расходов.
- Несостоятельные лица лишаются права вести любую управленческую деятельность в последующий после судебного решения трехлетний период.
Так же следует учитывать, что имущество реализуется по более низким ценам, чем, если бы продавцом выступал его хозяин. В этом случае, продать свое имущество и погасить задолженность самостоятельно более выгодно, поскольку следует учитывать еще размер оплаты судебного разбирательства, которое должно составлять 30-40 тысяч рублей, но на практике эта сумма превышает в разы – 150-200 тысяч рублей.
Важно! По этой же причине не стоит прибегать к процедуре банкротства, если задолженность составляет пограничную сумму – 500 тысяч рублей.
Читайте также статью ⇒ Процедура банкротства физического лица — пошаговая инструкция 2024 года.
Ответы на часто задаваемые вопросы
Вопрос №1: Какие действия подразумевает реструктуризация долгов, признанная в судебном порядке в результате прохождения процедуры банкротства?
Ответ: В результате реструктуризации долгов на три года несостоятельные граждане освобождаются от уплаты процентов, пеней и штрафов. А выплаты задолженности распределяются согласно получаемым официальным доходам.
Загрузка...