Как купить золото физическому лицу в Сбербанке: инструкция

Золото – один из самых привлекательных металлов для человека с давнего времени. Оно у многих ассоциируется с богатством и успехом, к нему длительное время были привязаны денежные средства. Сейчас, конечно, нет жесткой привязки денег к золоту, но, в любом случае, золотой запас определяет в какой-то степени устойчивость экономики страны. Сегодня разберемся в том, как купить золото для инвестирования в Сбербанке, и что нужно для этого.

Выгодно ли инвестировать в золото?

Золото – это не инструмент получения прибыли, сразу нужно отметить. Оно является инструментом долгосрочных вложений и накопления, помогающее сохранить деньги в кризис.

Открытый источник

Обычное физлицо в России должно изучить нюансы инвестирования и методы, доступные на рынке. Фактически их три:

1. Покупка золотых слитков.
2. Использование обезличенного металлического счета.
3. Приобретение инвестиционных монет (и, с определенными оговорками, коллекционных).

Несмотря на то, что базовым активом во всех этих случаях является золото, есть ряд существенных различий между этими методами инвестирования. Причем не только в плане определения формулы первичной стоимости, но и в плане возможности хранения и реализации. 

Учтите, что инвестировать в золото нужно на долгосрочной основе. Этот металл меняется в цене очень плавно, но все равно эти изменения происходят. Поэтому в долгосрочной перспективе можно как заработать, так и потерять.

Подводные камни инвестирования в золото

Вложения в золото все равно являются рисковыми. Даже в долгосрочной перспективе его стоимость может падать. Причем, в некоторых случаях, на протяжении больше 10 лет. Все, что сделано из золота, имеет непосредственную привязку к стоимости самого драгоценного металла. Если цена базового актива падает, они также будут снижаться в цене. Тем не менее, на изделия это влияет не в такой степени, поскольку помимо чистого металла, в цену заложен труд и художественная ценность.

Так, с 1980 по 2001 год золото падало в цене. И такое снижение наблюдалось на протяжении 21 года. То есть, целое поколение выросло до того момента, как стоимость драгоценного металла перестала уменьшаться. Те, кто вложил средства в 1980-м году, когда золото было на пике, смогли выйти в безубыточность лишь через 26 лет. Причем, если не учитывать инфляцию, которой подвержен даже доллар.

А теперь приведем более актуальный пример. В 2011 году стоимость золота немного не дотянула до 2 тысяч долларов. Тогда этот актив начал расти, поскольку многие инвесторы спасали свои сбережения там. Но после того, как мировая экономика восстановилась от кризиса, люди стали интересоваться более прибыльными финансовыми инструментами. Как следствие, золото начало падать в цене. И котировки пошли вверх только в 2016 году.

Да, сейчас наблюдается долгосрочный восходящий тренд. Тем не менее, те инвесторы, которые вложились в золото на пике 8 лет назад, до сих пор сейчас терпят убытки. Причем стоимость такая же, как и в 2013 году. Эти цифры состоянием на 2019-2020 годы.

Как приобрести золото частному лицу?

В России физические лица могут вложиться в золото тремя способами: приобрести слитки, оформить обезличенный металлический счет либо купить инвестиционные монеты. О ювелирных изделиях мы сегодня говорить не будем, поскольку там другие законы.

Слитки

Золотые слитки бывают двух видов – мерные и стандартные. Первые используются для продажи в лицензированные финансовые учреждения, чтобы дальше реализовывать их физическим и юридическим лицам в розницу. Вторые же используются для оборота между крупными участниками рынка драгоценных металлов. Ими могут пользоваться в инвестиционных целях как центральные банки стран, так и отдельные финансовые структуры.

Золото производится на специальных заводах. На территории России таких насчитывается 8 штук. Они получили сертификат LBMA, который служит знаком качества, который принимается международным сообществом. 

ОМС

Эта аббревиатура расшифровывается, как обезличенный металлический счет. Это специальный тип банковского счета, который привязывается к стоимости золота на спотовом рынке. Сам же счет открывается в рублях. Единственный момент – ОМС не отражает реальной международной рыночной ситуации. Спред на таких счетах может быть очень волатильным. 

При этом инвестирование в ОМС имеет ряд существенных недостатков, не связанных с высокой изменчивостью спреда:

1. Это фактически обычный банковский счет, хотя и звучит красиво. Тем не менее, с ним ассоциируются все риски деятельности как самого банка, так и госорганов, выступающих регуляторами.
2. На металлические счета не распространяется программа страхования вкладов. Поэтому если банк обанкротится (что вполне вероятно), все вложения будут потеряны. Правда, в случае со Сбербанком такая ситуация возможна исключительно в случае дефолта государства.
3. Фактически обезличенный металлический счет является производным финансовым инструментом, где золото выступает базовым активом. При этом вы физического металла не увидите. Просто финансовые организации будут много рассказывать о прямой зависимости между счетами и золотом. Но на деле расценки будут кардинально отличаться. Ведь если открытие такого счета для банка не было бы выгодным, то он бы этим не занимался.

Правда, ОМС имеют ряд серьезных преимуществ, которые делают такой вариант привлекательным для начинающего инвестора:

1. В отличие от операций с реальными драгоценными металлами, на ОМС не предусматривается налог на добавленную стоимость.
2. Простота открытия обезличенного счета. В целом, он оформляется так же, как и обычный банковский счет. Чтобы открыть его в Сбербанке, необходимо воспользоваться личным кабинетом в браузере или мобильным приложением.
   Для этого необходимо найти раздел «Металлические счета». Если в меню его обнаружить не удается, перейдите в настройки и отметьте галочкой показ раздела. Больше никаких дополнительных документов не понадобится. Также для открытия ОМС можно просто подойти в отделении Сбербанка.

Инвестиционные монеты

Это специальные монеты, которые выпускаются для инвестиционных целей. У них следующие особенности:

1. Простота дизайна. Инвестирование – главная цель их приобретения, поэтому художественные аспекты отходят на второй план.
2. Проба металла – 999.
3. Все монеты выпускаются в определенном номинале. Названием «монета» как раз отсюда. Доступны номиналы 3,10,50 и 100 рублей. Цена, по которой можно приобрести или продать такую монету, зависит от рыночных котировок и к номиналу не привязана.
4. В отличие от покупки слитков такие монеты не облагаются налогом на добавленную стоимость.
5. В России такие монеты выпускаются ЦБ РФ.
6. Уже с завода она упаковываются в специальную упаковку-капсулу. 

Где можно купить слитки?

Сбербанк продает слитки в специальных отделениях, которые получили разрешение хранить, продавать и покупать драгоценные металлы. Помимо золота, они также предоставляют возможность совершать операции с серебром, палладием и платиной.

Приобрести слитки из драгоценных металлов можно в тех отделениях, которые соответствуют этим критериям:

1. Помещение было сертифицировано под хранилище.
2. Процесс хранения и реализации драгоценных металлов прошел лицензирование.
3. В отделении имеются высокоточные устройства для узнавания веса слитков.
4. Высокая квалификация сотрудников с правом доступа к подобного рода операциям.

В Москве такие операции можно провернуть лишь по двум адресам:

1. Тверская, 22 (исключительно для физических лиц).
2. Большая Андроньевская, 8 (как физические, так и юридические лица).

Чтобы узнать актуальные адреса для других городов России, позвоните по телефону 8-800-555-55-50.

Условия и процесс покупки

Чтобы приобрести драгоценный металл в Сбербанке, необходимо выполнить следующие действия:

1. Обратиться в то отделение, которое предоставляет такую возможность. При себе нужно иметь паспорт или другой документ, подтверждающий личность. Правда, паспорт предпочтительнее.
2. Слиток взвешивается в присутствии специалиста банка и покупателя. Происходит сверка данных, указанных на металле и в сертификате. Предельно допустимая погрешность при взвешивании – 0,01 грамм. 
3. Оформляются следующие документы: акт сдачи-приема, кассовый чек. Также прикладывается сертификат, выданный ФКУ Российской государственной пробирной палаты. Каждый слиток золота имеет такой сертификат.

Документы, подтверждающие собственность

Физлицо, которое приобрело физическое золото в Сбербанке, получает такие документы:

1. Акт приема-передачи.
2. Кассовый чек.
3. Сертификат золота мерного.

Каждый слиток имеет собственный номер, указанный в сертификате и который наносится гравировкой на слитке. Вес и чистота металла фиксируются.

Все дальнейшие действия со слитком проводятся с использованием сертификата. Без него продажа золота в Сбербанк либо другое лицензированное учреждение невозможна. Сделки по приобретению или продаже реального золота не разрешаются между участниками, являющимися физическими лицами.

Следите за тем, чтобы сертификат был в хорошем состоянии. Иначе слиток могут просто не принять, если вы захотите его продать. Есть также ряд других оснований, позволяющих банку отказать в приеме слитка:

1. Отсутствие удостоверяющего личность документа.
2. На слитке есть царапины или потертости.
3. Если золото приобретено в другом банке.
4. Если упаковка, в которой запаян слиток, повреждена.

Таким образом. есть три способа инвестирования в драгоценные металлы в Сбербанке: обезличенный металлический счет, слитки и инвестиционные монеты.