Банк ВТБ является одним из крупнейших российских банков с участием государства. Характерной особенностью банка ВТБ выступает лояльное отношение к клиентам. Ничего удивительного нет в том, что банком разработана программа ипотечных каникул. Вот о том, как организованы ипотечные каникулы в ВТБ в 2024 году и пойдёт речь в данной статье.
Что подразумевается под ипотечными каникулами в ВТБ?
Ипотечные каникулы – это период, договорённость по которому достигается соглашением между банком и заёмщиком, когда заёмщику предоставляется возможность снизить платежи по кредитным обязательствам или приостановить их без дополнительных санкций в виде штрафов или судебных разбирательств.
Для того, чтобы оформить ипотечные каникулы – необходимо заключить дополнительное соглашение между банком и заёмщиком. В том случае, если подписано дополнительное соглашение на предоставление льготного периода (даже если в этот период не будет производиться уплата по кредиту) – кредитная история никоим образом испорчена не будет.
В том случае, если заёмщик, являющийся клиентом ВТБ, по каким-либо причинам оказался в трудной жизненной ситуации, ему в обязательном порядке необходимо лично обратиться в банк. Если заёмщик был добросовестным, то законодательство целиком и полностью будет на его стороне. Важно не избегать встреч, а документарно подтвердить свою ситуацию:
- трудовая книжка, подтверждающая факт увольнения с работы;
- справка из Центра занятости, подтверждающая факт отсутствия работы в данный период;
- справка об инвалидности, подтверждающая утрату трудоспособности.
Ипотечное кредитование регулируется следующими нормативными актами:
- Федеральный закон от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»
- Федеральный закон от 11 ноября 2003 г. № 152-ФЗ «Об ипотечных ценных бумагах»
- Федеральный закон от 30 декабря 2004 г. № 218-ФЗ «О кредитных историях»
- Федеральный закон от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»
- Федеральный закон от 13 июля 2015 г. № 218-ФЗ «О государственной регистрации недвижимости»
.Какие ипотечные каникулы может предоставить ВТБ?
Банк ВТБ очень индивидуально подходит к каждому своему клиенту и предоставляет именно клиентам возможность выбора вида ипотечных каникул:
| Ипотечные каникулы | Механизм выплат |
| Выплата процентов | Заёмщик производит уплату только по процентам кредита, а тело кредита распределяется по отсроченным платежам. |
| Перераспределение платежа | Заёмщик производит уплату части ежемесячных выплат, которая распределяется частично на уплату процентов по кредиту, частично на уплату по телу кредита. Остаток, который образуется по истечении ипотечных каникул будет распределён между последующими платежами. |
| Отсрочка | На протяжении ипотечных каникул заёмщик не производит какие-либо выплаты по кредиту, но по истечении льготного периода у заёмщика возникает необходимость в погашении образовавшейся задолженности. |
| Изменение ипотечного периода в сторону увеличения | В случае возможного увеличения периода ипотечного кредитования банк может пойти по этому пути, уменьшив при этом размер ежемесячных выплат, что позволит заёмщику облегчить финансовую нагрузку. |
Положительная и отрицательная сторона ипотечных каникул
К сожалению, ипотечные каникулы – это не списание и не упразднение задолженности. Перед тем, как принять решение по поводу оформления ипотечных каникул следует взвесить все свои возможности и учесть как преимущества и уместность оформления льготного периода, так и недостатки (риски).
Преимущества и недостатки льготного периода следующие:
| Преимущества ипотечных каникул | Недостатки ипотечных каникул |
|
|
Кому ВТБ предоставит ипотечные каникулы?
В соответствии с Федеральным законом от 1 мая 2024 г. № 76-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа, которые заключены с заемщиком — физическим лицом в целях, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности, и обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, по требованию заемщика» на предоставление ипотечных каникул могут рассчитывать заёмщики, являющиеся клиентами ВТБ и оказавшиеся в трудной жизненной ситуации:
| Трудная жизненная ситуация | Комментарий |
| Регистрация заемщика в качестве безработного гражданина | Регистрация должна быть произведена в органах службы занятости в целях поиска подходящей работы |
| Признание заемщика инвалидом | I или II группы инвалидности |
| Временная нетрудоспособность заемщика | Сроком более двух месяцев подряд |
| Снижение среднемесячного дохода заемщика более чем на 30% по сравнению со среднемесячным доходом заемщика, рассчитанным за двенадцать месяцев, предшествующих месяцу обращения заемщика. | Дохода, рассчитанного за два месяца, предшествующие месяцу обращения заемщика с требованием о предоставлении льготного периода. При этом размер среднемесячных выплат по обслуживанию обязательств перед кредитором у заемщика в соответствии с условиями кредитного договора и графиком платежей за шесть месяцев, следующих за месяцем обращения заемщика, превышает 50% от среднемесячного дохода заемщика, рассчитанного за два месяца, предшествующие месяцу обращения заемщика. |
| Увеличение количества лиц, находящихся на иждивении у заемщика:
· несовершеннолетних членов семьи; · членов семьи, признанных инвалидами I или II группы |
С одновременным снижением среднемесячного дохода заемщика (совокупного среднемесячного дохода заемщиков), рассчитанного за два месяца, предшествующие месяцу обращения заемщика с требованием. |
Ипотечные каникулы в ВТБ в 2024
В соответствии с Федеральным законом от 1 мая 2024 г. № 76-ФЗ клиенты ВТБ имеют полное право обратиться в банк с требованием о предоставлении ипотечных каникул. Условия предоставления ипотечных каникул:
- жильё, находящееся в ипотеке, должно быть единственным (даже доли в другом жилье быть не должно);
- воспользоваться ипотечными каникулами можно только единожды по одному договору ипотеки;
- сумма ипотечного кредита, по которому можно рассчитывать на льготный период, не может превышать 15 млн. рублей;
- заёмщик по ипотечному кредиту может самостоятельно выбрать период ипотечных каникул, но на срок не более 6 месяцев
Важно! Если период ипотечных каникул выбран на срок менее 6 месяцев, то увеличению он уже не подлежит. Необходимо тщательно взвесить свои возможности перед тем, как обращаться в банк с соответствующим требованием. Досрочное прекращение каникул законодательно предусмотрено.
- в период ипотечных каникул заёмщик может быть спокоен за собственное жильё, т.к. в этот период банк не сможет взыскать задолженность по ипотеке и изъять имущество в счёт погашения долга;
- ипотечные каникулы оформляются путём представления в кредитную организацию требования о льготном периоде;
Важно! В случае получения требования у банка нет права в отказе на предоставление ипотечных каникул.
- заёмщик имеет право выбирать вид ипотечных каникул;
- право на оформление ипотечных каникул возникает с момента вступления закона в силу, т.е. с 01.08.2024 года.
Важно! До 01.08.2024 г. требование о предоставлении ипотечных каникул банком приниматься не будет.
Пример #1. Определение размера кредита, на который можно получить ипотечные каникулы.
Носов Н.Н. оказался без работы, в связи с чем утратил возможность уплаты по ипотечному кредиту. Размер ипотечного кредита составляет 16,5 млн. рублей. В данном случае льготный период будет предоставлен лишь на сумму 15 млн. рублей, на оставшиеся 1,5 млн. ипотечные каникулы предоставляться не будут.
Как оформить ипотечные каникулы в ВТБ?
Для оформления ипотечных каникул в ВТБ необходимо обратиться в банк, предоставив:
- требование;
- документы, подтверждающие трудную жизненную ситуацию.
Вопросы и ответы
Вопрос № 1. Я оказался в трудной жизненной ситуации и хочу написать заявление на ипотечные каникулы. В статье мне всё понятно. Есть ли какие-то «подводные камни»?
Банк ВТБ дорожит своими клиентами и работает в полном соответствии с законодательством Российской Федерации. Никаких обременений, не указанных в Федеральном законе от 1 мая 2024 г. № 76-ФЗ нет. Услуга по предоставлению каникул абсолютно бесплатная.
Вопрос № 2. У меня оформлен ипотечный кредит, но, оказавшись в трудной жизненной ситуации, я допустил просрочку платежей. Могу ли я оформить ипотечные каникулы с просрочкой по платежам?
Банк имеет полное право отказать в предоставлении ипотечных каникул недобросовестным клиентам. Тем не менее, скрываться от банка всё же не стоит.
Загрузка...