Ипотечный кредит – это кредит, оформленный на довольно длительный срок, в течение которого может произойти любая форс-мажорная ситуация. Есть хорошая новость – в трудной жизненной ситуации заёмщики могут оформить ипотечные каникулы в Сбербанке в 2024 году. Но это касается клиентов, оформивших кредиты в Сбербанке. Механизм оформления, ситуации будут подробно представлены в данной статье.
Ипотечные каникулы в Сбербанке: что это?
Ипотечные каникулы – это льготный период, позволяющий снизить платежи по кредитным обязательствам или приостановить их. К оформлению ипотечных каникул Сбербанк и заёмщик приходят путём заключения дополнительного соглашения. При этом в случае отсутствия выплат каких-либо санкций в виде штрафов или судебных разбирательств не взыскивается. Кредитная история в случае заключения дополнительного соглашения на предоставление ипотечных каникул испорчена не будет.
У Сбербанка довольно гибкая финансовая политика, направленная на удержание и поддержку клиентов.
Сбербанк в большинстве случаев идёт на мировой контакт с заёмщиком. Даже если клиент оказался в трудной жизненной ситуации и при этом арендует жилое помещение, выплачивая ипотеку на строящееся жильё, банк с большой готовностью идёт на сотрудничество, предоставляя ипотечные каникулы. При этом стоит отметить, что это давняя внутренняя политика Сбербанка.
Заёмщику следует подтвердить трудную жизненную ситуацию рядом документов:
| Документы | Трудная жизненная ситуация |
| Трудовая книжка | Факт потери работы |
| Справка из органов занятости населения | Факт отсутствия работы в данный период |
| Справка об инвалидности | Факт утраты трудоспособности |
Нормативные акты, регулирующие ипотечное кредитование:
- Федеральный закон от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»
- Федеральный закон от 11 ноября 2003 г. № 152-ФЗ «Об ипотечных ценных бумагах»
- Федеральный закон от 30 декабря 2004 г. № 218-ФЗ «О кредитных историях»
- Федеральный закон от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»
- Федеральный закон от 13 июля 2015 г. № 218-ФЗ «О государственной регистрации недвижимости»
Какие ипотечные каникулы можно оформить в Сбербанке?
Клиенториентированная политика Сбербанка позволяет организовать персональную работу с каждым клиентом и предоставить ему возможность самостоятельно выбрать тот вид ипотечных каникул, который ему наиболее удобен:
| Ипотечные каникулы | Механизм выплат |
| Выплата процентов | Заёмщик производит уплату только по процентам кредита, а тело кредита распределяется по отсроченным платежам. |
| Перераспределение платежа | Заёмщик производит уплату части ежемесячных выплат, которая распределяется частично на уплату процентов по кредиту, частично на уплату по телу кредита. Остаток, который образуется по истечении ипотечных каникул будет распределён между последующими платежами. |
| Отсрочка | На протяжении ипотечных каникул заёмщик не производит какие-либо выплаты по кредиту, но по истечении льготного периода у заёмщика возникает необходимость в погашении образовавшейся задолженности. |
| Изменение ипотечного периода в сторону увеличения | В случае возможного увеличения периода ипотечного кредитования банк может пойти по этому пути, уменьшив при этом размер ежемесячных выплат, что позволит заёмщику облегчить финансовую нагрузку. |
Важно! Право выбора вида ипотечных каникул заёмщиком закреплено на законодательном уровне. Заёмщик указывает в требовании ту форму льготного периода, которая кается ему наиболее приемлемой.
Есть ли риски при оформлении ипотечных каникул в Сбербанке?
При оформлении ипотечных каникул следует учитывать некоторые риски и принимать взвешенное решение. Это не списание задолженности, не аннулирование её – это пересмотр системы внесение платежей на определённый период. Преимущества и риски льготного периода следующие:
| Преимущества ипотечных каникул | Недостатки ипотечных каникул |
|
|
Кому Сбербанк может предоставить ипотечные каникулы, а кому отказать?
В соответствии с Федеральным законом от 1 мая 2024 г. № 76-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа, которые заключены с заемщиком — физическим лицом в целях, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности, и обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, по требованию заемщика» на предоставление ипотечных каникул могут рассчитывать те клиенты Сбербанка, являющиеся плательщиками по ипотечным кредитам, которые оказались в одной или нескольких трудных жизненных ситуациях:
| Трудная жизненная ситуация | Комментарий |
| Регистрация заемщика в качестве безработного гражданина | Регистрация должна быть произведена в органах службы занятости в целях поиска подходящей работы |
| Признание заемщика инвалидом | I или II группы инвалидности |
| Временная нетрудоспособность заемщика | Сроком более двух месяцев подряд |
| Снижение среднемесячного дохода заемщика более чем на 30% по сравнению со среднемесячным доходом заемщика, рассчитанным за двенадцать месяцев, предшествующих месяцу обращения заемщика. | Дохода, рассчитанного за два месяца, предшествующие месяцу обращения заемщика с требованием о предоставлении льготного периода. При этом размер среднемесячных выплат по обслуживанию обязательств перед кредитором у заемщика в соответствии с условиями кредитного договора и графиком платежей за шесть месяцев, следующих за месяцем обращения заемщика, превышает 50% от среднемесячного дохода заемщика, рассчитанного за два месяца, предшествующие месяцу обращения заемщика. |
| Увеличение количества лиц, находящихся на иждивении у заемщика:
· несовершеннолетних членов семьи; · членов семьи, признанных инвалидами I или II группы |
С одновременным снижением среднемесячного дохода заемщика (совокупного среднемесячного дохода заемщиков), рассчитанного за два месяца, предшествующие месяцу обращения заемщика с требованием. |
Ипотечные каникулы в Сбербанке в 2024
В соответствии с Федеральным законом от 1 мая 2024 г. № 76-ФЗ клиенты Сбербанка могут обратиться в отделение банка для заключения дополнительного соглашения на предоставление ипотечных каникул. Условия предоставления ипотечных каникул:
- жильё, находящееся в ипотеке, должно быть единственным (даже доли в другом жилье быть не должно);
- воспользоваться ипотечными каникулами можно только единожды по одному договору ипотеки;
- сумма ипотечного кредита, по которому можно рассчитывать на льготный период, не может превышать 15 млн. рублей;
- заёмщик по ипотечному кредиту может самостоятельно выбрать период ипотечных каникул, но на срок не более 6 месяцев
Важно! Если период ипотечных каникул выбран на срок менее 6 месяцев, то увеличению он уже не подлежит. Необходимо тщательно взвесить свои возможности перед тем, как обращаться в банк с соответствующим требованием. Досрочное прекращение каникул законодательно предусмотрено.
- в период ипотечных каникул заёмщик может быть спокоен за собственное жильё, т.к. в этот период банк не сможет взыскать задолженность по ипотеке и изъять имущество в счёт погашения долга;
- ипотечные каникулы оформляются путём представления в кредитную организацию требования о льготном периоде;
Важно! В случае получения требования у банка нет права в отказе на предоставление ипотечных каникул.
- заёмщик имеет право выбирать вид ипотечных каникул;
- право на оформление ипотечных каникул возникает с момента вступления закона в силу, т.е. с 01.08.2024 года.
Важно! До 01.08.2024 г. требование о предоставлении ипотечных каникул банком приниматься не будет.
Пример #1. Определение возможности оформления ипотечных каникул на квартиру, купленную до 2024 года.
Матвеев М.М. купил квартиру в 2010 году, оформив ипотечный кредит в Сбербанке. Начиная с 01.08.2024 года, он может оформить ипотечные каникулы по данному ипотечному договору. Следует учесть, что в индивидуальном порядке Сбербанк рассматривает возможность предоставления каникул на срок более 6 месяцев.
Что нужно для оформления ипотечных каникул в Сбербанке?
Ипотечные каникулы оформляются довольно просто. Для этого необходимо обратиться в банк, предоставив:
- требование;
- документы, подтверждающие трудную жизненную ситуацию.
Вопросы и ответы
Вопрос № 1. У меня родился третий ребёнок. Будут ли мне оформлены ипотечные каникулы?
Да, Сбербанк готов рассматривать ситуацию семьи в связи с рождением ребёнка.
Вопрос № 2. У меня оформлен ипотечный кредит в другом банке. Могу ли я оформить ипотечные каникулы в Сбербанке?
Для оформления ипотечных каникул в Сбербанке необходимо быть клиентом Сбербанка.
Загрузка...