Что такое рассрочка, в чем разница между рассрочкой и кредитом

Каждый из нас стремится полностью удовлетворять свои потребности, и это вполне нормально, ведь человеку свойственно создавать себе комфортные условия для жизни. Наши нужды бывают разнообразными: покупка жилья, приобретение бытовой техники, потребность в новом телефоне или в улучшенной модели компьютера, обновление гардероба ещё никто не отменял, а порой хочется порадовать себя ювелирными украшениями, но не у всех и не всегда есть возможность купить всё за наличные деньги. Для этого и были придуманы такие банковские услуги, как кредит и рассрочка. Они позволяют купить больше, чем вы можем себе позволить в данный момент или период жизни. В этой статье мы расскажем про плюсы, минусы и основные различия рассрочки и кредита, ещё дадим рекомендации и пояснения по этим видам банковских услуг.

Основные термины, которые вы встретите в статье

Открытый источник

Рассрочка — форма оплаты товара или услуги, при которой покупатель выплачивает продавцу стоимость покупки спустя какое-то время после заключения сделки. Чтобы такое соглашение считалось законным, должны быть указаны следующие пункты:

• цена товара,
• размер платежей
• и сроки выплат.

Дополнительные посредники между покупателем и продавцом отсутствуют.

Кредит —  это ссуда, предоставленная кредитором (банком) заемщику под определенные проценты за пользование деньгами. Может выдаваться и физическому лицу, и юридическому лицу. Выдаются целевые (приобретение автомобиля, ремонт или покупка жилья) и нецелевые (определенная сумма на нужды) кредиты. Придется собрать определенный пакет документов, который отличается для индивидуальных предпринимателей. Существуют разные варианты предоставления такой ссуды.

Сразу становится заметно основное отличие рассрочки от кредита. Кредит может быть оформлен только банком, и при этом вы будете должны вернуть сумму с процентами, а рассрочку может предоставлять магазин или банк, но вернуть надо будет только стоимость приобретенного товара.

Главные отличия рассрочки от кредита, которые вам стоит знать 

Перед тем, как что-то оформить, стоит внимательно изучить отличительные черты каждой услуги. Сейчас будет приведен перечень основных отличий:

• Сколько надо будет вернуть. По рассрочке процентная ставка равняется нулю, а при оформлении кредита вас будут ожидать переплаты (ставка будет указана в заключенном договоре).
• Первоначальный взнос. В обоих случаях взнос может быть, а может и отсутствовать. Зачастую первый взнос будет варьироваться от 0 до 30% от полной суммы, на которую вы приобретаете товар.

• Действия при оформлении.  Когда вы берете товар в рассрочку, не надо заполнять заявку и ожидать ответ банка. При оформлении кредита придётся подождать одобрение банка, которое займет немного вашего времени. После ожидания банк может отказать в кредите, если у вас есть проблемы с кредитной историей.

• Цели взятия. Кредит выдается банком на разные цели, а вот рассрочка оформляется только для приобретения товара, услуги в магазине или определенного вида работ. После оформления кредита, вы можете тратить полученную сумму на любые потребности, а рассрочка позволит пользоваться одним приобретенным предмет или услугой, но станут они вашими только после полной выплаты.

Закрыть до истечения срока можно рассрочку и кредит, но есть свои особенности. Если вы погасите рассрочку раньше указанного времени, ничего не будет предусмотрено. При досрочном погашении кредита вы можете столкнуться с разными нюансами, которые всегда указываются в договоре (вне зависимости от времени погашения, вы должны будете вернуть проценты за все месяцы, на которые был оформлен договор или ваша процентная ставка может начисляться каждый месяц от суммы, которая остается в задолженности перед банком, но тогда будет выгоднее выплатить быстрее).

Важно! Кредитные договоры подписываются с каждым человеком на индивидуальных условиях и в зависимости от многих факторов, поэтому стоит заранее прочесть про закрытия его до истечения срока.

Плюсы и минусы рассрочки, чтобы точно знать, что выбрать 

Оформить рассрочку много времени у вас не займёт, но стоит изучить все преимущества такого кредитования заранее, чтобы потом не разочароваться в своём выборе.

Плюсы:

1. Возврат суммы без процентов. Сколько взяли – столько отдали.
2. Быстрота и легкость в оформлении. Не требуется ожидать проверки кредитной истории или собирать документы. Подписали договор и ушли с желанной вещью.
3. Товар всегда можно вернуть, если обнаружен производственный брак. Деньги будут возвращены и никаких убытков вы не потерпите.
4. Нужен только паспорт, чтобы оформить договор.
5. Прозрачные условия.

Минусы:

1. Ограниченный срок погашения. Рассрочка предоставляется до двух лет, поэтому сумма выплат не всегда подходит и зачастую оставляет ежемесячную дыру в вашем бюджете. 
2. Зачастую цена на товар, который предоставляется в рассрочку, может быть завышена.
3. Может присутствовать первоначальный взнос, который не каждый человек может заплатить.
4. Если вы не выполняете обязательства по рассрочке, то продавец будет в праве забрать товар.
5. Вы станете владельцем, только после полной выплаты.

В каждом магазине условия, по который предоставляется рассрочка, могут отличаться. Чаще всего будут разными срок возврата (количество месяцев, за которые надо выплатить долг) и перечень товаров, которые могут предоставляться гражданам в рассрочку.

Где можно оформить рассрочку и что потребуется указать при оформлении.

Рассрочка оформляется только в магазине или учреждении, где вы хотите приобрести товар. Вы заключите договор с продавцом, в котором будет указан график ежемесячных выплат. Поэтому при несоблюдении выплат, магазин будет иметь право обратиться на вас в суд.

В договоре будут указаны следующие пункты:

• полное наименование товара;
• график выплат;
• сумма, которую надо вносить ежемесячно;
• первоначальный взнос (если такой предусмотрен);
• информация о вас, взятая из паспорта;
• сведения о продавце, который оказывает вам услугу, вид работы или продает товар.

Каждый может себе позволить приобрести товар в рассрочку. При себе надо будет иметь только паспорт и первоначальный взнос, который может присутствовать в условиях договора. Рекомендуем заранее изучать условия, на которых магазин предоставляет рассрочку (обычно всё необходимое прописывается на сайте магазина к каждому товару). 

Преимущества и недостатки кредитования, как банковской услуги

У кредитов есть свои плюсы в сравнении с рассрочкой:

1. Первоначальный взнос точно отсутствует.
2. Подать заявку на кредит можно в любое время, для этого даже не понадобится приходить в банк, потому что сейчас это всё можно сделать в режиме онлайн. Рассрочку можно оформить только в магазине и при покупке товара.
3. Может выдаваться крупная сумма.
4. Комфортный платеж каждый месяц.
5. Длительный период выплат.
6. Существует широкий выбор программ, по которым предоставляется кредит.

Минусы у кредита тоже присутствуют:

1. Есть процентная ставка, которая увеличит взятую вами сумму.
2. При негативной кредитной истории ваш заем не будет одобрен.
3. Длительный процесс оформления, требующий проверки информации о вас.
4. Надо собрать достаточно большой пакет документов.

Подведем итог всего выше сказанного и упомянутого

Рассрочка и кредит – это абсолютно разные банковские услуги, выбор которых всегда остается за вами и целями, которые вы преследуете. Некоторым из вас будет удобнее взять наличные в банке и приобретать любые товары за них, а кому-то нужна конкретная вещь, поэтому легче будет оформить на неё рассрочку и не переплачивать проценты за взятую сумму. Всегда помните, что стоит здраво оценивать свои возможности и заранее продумать, сможете ли вы стабильно выплачивать взятую сумму, чтобы не испортить свою кредитную историю и не оказаться в суде, доказывая свою правоту перед магазином.

Будьте всегда бдительны! При оформлении любых бумаг внимательно читайте условия, на которых вам предлагают заключить банковскую услугу, потому что, порой не дочитав пару пунктов, появляется вероятность оказаться в больших долгах перед кредитором или магазином.

Вопросы, которые могут возникнуть по этой теме у каждого человека. 

Вопрос №1: Какие присутствуют отличия в сроках кредита и рассрочки?

Ответ: Кредит может быть оформлен вами на пять и более лет, а рассрочка ограничивается максимум двумя годами. Поэтому сумма ежемесячных выплат кредита зачастую более комфортна среднестатистическому жителю страны, чем рассрочки.

Вопрос №2: Что вообще такое кредитная история, про которую очень часто упоминается в этой статье. Есть возможность её исправить как-нибудь?

Ответ: Кредитная история – это сведения об исполнении кредитных обязательств юридического или физического лица. Данные необходимы для банка, чтобы просматривать платежную дисциплину плательщика и оценивать надежность клиента, который запрашивает кредит. Исправить кредитную историю получится только в случае, когда в ней представлены недостоверные данные. Для этого придется отправится с заявлением в Национальный банк. А если вы просто недобросовестно оплачивали предыдущий кредит, то вам скорее всего будет отказано в получении денег. 

Вопрос №3: Что по времени, которое будет затрачено на оформление рассрочки или кредита?

Ответ: Рассрочка зачастую занимает около 30 минут, а вот кредит более долгая банковская процедура, которая будет завесить от быстроты проверки ваших данных, кредитной истории. Чем больше сумма вам требуется, тем дольше всё будет проверяться, ведь банку надо удостовериться в вашей возможности стабильно и добросовестно выплачивать.