Практически невозможно найти человека, который не мечтает о финансовой свободе. В этой статье мы расскажем о десяти шагах, которые помогут вам этого добиться. Их может сделать любой. Вам не нужно иметь влиятельных друзей, особого таланта или большого капитала. Все, что вам нужно, — это желание и действие. Конечно, путь к финансовой свободе будет непростым. Но вы не должны останавливаться. Запомните следующие советы и продолжайте идти вперед, преодолевая препятствия. Многие спросят: «Почему именно десять шагов?» На самом деле, их может быть гораздо больше. Мы просто решили выделить наиболее важные из них. Но прежде чем мы их обсудим, давайте выясним, что такое финансовая свобода.
Определение
Большинство людей считают, что, имея на руках крупную сумму денег (например, выигрыш в лотерею), можно решить все проблемы. Это почти невозможно. Конечно, вы временно избежите некоторых жизненных неудобств. Но как только деньги закончатся, все проблемы вернутся.
Помните, финансовая свобода — это когда ваши доходы превышают ваши расходы. Но чтобы ее действительно приобрести, нужно иметь пассивный денежный поток, не затрачивая много времени и сил на его содержание (например, вы можете сдавать в аренду квартиры — хотя пример очень упрощен, т.к. понадобится либо грамотная управляющая компания, либо уйма времени для самостоятельного приема гостей).
Для человека со средней зарплатой это невыполнимая задача. Ведь нужно содержать семью, выплачивать кредиты, оплачивать счета, возить домочадцев в отпуск и т.д. Все деньги уходят, и откладывать на черный день не получается. И если человека уволят, он вообще останется ни с чем. Итак, когда мы разобрались с тем, что подразумевают под «финансовой свободой», давайте перечислим 10 шагов на пути к ее достижению.
1. Посоветуйтесь с семьёй
Подавляющее большинство супругов обычно не говорят друг с другом о своих финансовых целях. А это необходимо делать. Поэтому поговорите со своим партнером о том образе жизни, который вы оба хотите. Будет проще, если каждый из вас запишет свои финансовые цели отдельно. Затем результаты можно сравнить и обсудить.
2. Опишите текущее положение дел
Прежде чем ставить финансовые цели, нужно понять, на каком этапе вы сейчас находитесь. На нынешнем этапе честно распишите, какими возможностями вы обладаете. Не обманывайте себя и указывайте реальный уровень своего благосостояния. Перечислите все свои активы (общая сумма, получаемая в месяц) и пассивы (долги и расходы за месяц). Затем вычтите второе из первого, и вы получите основную сумму.
Этот отчет является важным инструментом, который поможет вам проанализировать, как изменится ваше благосостояние в будущем. Например, если наблюдается тенденция к снижению собственного капитала, вы снижаете свой доход и отходите от своих финансовых целей. И наоборот, если она увеличивается, то вы на пути к достижению поставленных задач.
3. Отслеживайте расходы
Финансовая свобода с нуля возможна только в том случае, если в вашем плане есть четкие цифры расходов и сбережений. Эксперты называют это отслеживанием денежных потоков. Это своего рода инструмент контроля, который поможет вам легко внедрять в свою жизнь мелкие и крупные финансовые изменения.
В большинстве случаев люди боятся (или им лень) анализировать свои расходы. Не откладывайте эту важную задачу на потом. Анализ денежных потоков позволит вам контролировать свои финансы. Очень удобно вести учет в таблице Excel. Программа отлично отражает текущее положение дел и позволяет своевременно реагировать в случае превышения затрат. Кроме того, таблица решает еще одну важную проблему. На основании введенных в нее данных можно подвести итоги финансового месяца или квартала. Там вы сразу увидите, чем закончился отчетный период: недостатком денег или избытком. Дефицит указывает на то, что ваши расходы превышают доходы, а при излишке вы живете по средствам. Для достижения финансовых целей, описанных выше, разумеется, подойдет лишь второй вариант.
Что обычно происходит, когда люди следят за своими расходами? Они приходят в шок. Почему так происходит? Все просто. В конце концов, даже семье из двух человек с дебетовыми и кредитными картами трудно получить представление о своих расходах, если они не введены в электронную таблицу. Помните: правильная система финансового учета позволит вам гораздо эффективнее управлять своим бюджетом. Так что сделайте этот учет привычкой.
4. Скорректируйте затраты
Люди, которые не думают о том, как достичь финансовой свободы, тратят больше, чем зарабатывают. То есть живут не по средствам. Вы не должны быть такими, как они. Просто уменьшите стоимость жизни до приемлемого уровня. Не нужно себя слишком ограничивать — носить носки с дырками и завтракать поджаренным хлебом. Но если вы решили есть только гречку и воду, чтобы купить квартиру через 10 лет, то это тоже может быть ваш выбор. Главное не обманывать себя и действительно откладывать сэкономленные деньги на квартиру. Но учтите, что инфляция в России не очень-то позволяет копить — придется как минимум открывать вклад в банке под процент, равный инфляционному.
Хотя есть и более приятные способы сэкономить собственные деньги. Например, некоторые люди экономят на ежегодном отпуске несколько десятков тысяч рублей, просто по-минимуму тратясь на поездки на собственной машине. Если после корректировки ваших расходов вы получаете прибыль, это здорово. Теперь вы можете выделить средства для достижения ваших целей.
5. Определите жизненные цели
Все люди, которые знают, как достичь финансовой свободы, имеют амбициозные цели. Без них жизнь становится бессмысленным времяпрепровождением. Подумайте, где вы хотите быть через 5, 10, 20 лет своей жизни. Что вы будете делать на пенсии?
Одним из самых распространенных способов постановки целей является визуализация. То есть, нужно просто представить, какой будет жизнь через определенный промежуток времени, если все пойдет по вашему плану. Некоторые видят себя в роскошном многомиллионном особняке. Ну а ожидания других более реалистичны: они ограничиваются только стабильным пассивным доходом на пенсии. Например, от сдачи в аренду недвижимости.
Подумайте, как вы можете организовать свою жизнь сегодня, чтобы достичь желаемых целей в будущем. В любом случае, ваша основная задача – структурировать финансы.
6. Разработайте стратегию
После того, как вы решили, куда идти, вам нужно составить план, как добраться до финиша. Стандартный способ — тратить меньше своего дохода, а остальные деньги инвестировать. Но прежде чем вы достигнете своих предсказуемых финансовых целей, избавьтесь от долгов. Даже если они берутся под приемлемые проценты, все равно это пассивы, тянущие вас вниз.
7. Сократите налоги всеми законными способами
Чтобы снизить налоговую нагрузку на свой инвестиционный портфель, вам необходимо понимать, как налоги угрожают вашим доходам. Например, когда вы получаете прибыль от торговли акциями, вы будете платить 13%. Иная ситуация с банковскими депозитами. Если процентная ставка по вкладу не превышает ставки рефинансирования (плюс 5 процентных пунктов), налог не взимается. Знать Налоговый кодекс очень важно. Например, россияне порой даже не подозревают о том, что они освобождены от какого-то вида налогообложения, или что государство готово вернуть внушительную сумму за покупку недвижимости, за оплату обучения и даже за дорогостоящее лечение.
8. Продумайте инвестиционную политику
В любом финансовом плане должен быть приемлемый инвестиционный портфель. Он разработан исходя из личных целей и желания рисковать. Кроме того, личная инвестиционная политика должна содержать ряд правил, которые сделают вас более дисциплинированным инвестором. Если эти правила нарушаются, финансовая свобода будет недостижимой. Особенно это актуально на волатильных рынках, где доходность определяется десятками, а иногда и сотнями процентов.
9. Напишите завещание
У каждого взрослого человека, имеющего семью, детей и имущество, должно быть завещание. Четкое и актуальное завещание гарантирует, что все ваши активы будут распределены так, как вы хотите. Если завещания нет, все эти вопросы за вас «решит» законодательство.
10. Составьте финансовый план
Стандартный финансовый план состоит из пяти частей:
- Первая включает в себя описание вашей текущей ситуации.
- Во второй перечислены финансовые цели.
- Третья часть представляет собой отчет о вашем капитале.
- Четвертая включает в себя перечень шагов, необходимых для достижения целей.
- Пятая содержит способы инвестирования ваших средств.
Но чтобы финансовая свобода стала реальностью, недостаточно составить план. Его необходимо строго соблюдать. Кстати, в процессе планирования вы заметите, как изменились ваши предпочтения в отношении инвестиций и расходов. Обязательно обновите свой финансовый план, исходя из текущей жизненной ситуации. Например, целесообразно будет это сделать в преддверии поиска работы, свадьбы, экономического кризиса и т.д.
Заключение
Теперь вы знаете, как достичь финансовой свободы. Остается только начать действовать. Многие никогда не достигают ее, потому что боятся неудачи. Поверьте, у всех успешных людей (Стив Джобс, Билл Гейтс, Дональд Трамп и т. д.) были неудачи. Но они не сдавались и продолжали идти. Сделайте то же самое для себя.
Загрузка...