Безналичные деньги: определение, виды, преимущества и особенности

В настоящее время для осуществления финансовых операций используются не только наличные деньги. Есть и безналичные деньги: финансы, хранящиеся на банковских счетах. Они используются для оплаты товаров и услуг, для проведения денежных операций. К безналичным операциям относятся платежи, которые осуществляются без бумажных купюр. Финансовые операции осуществляются с использованием записей выписок со счетов плательщиков и получателей.

Предназначение

Неденежные деньги обладают теми же свойствами, что и наличные деньги. Поэтому цель можно описать 5 признаками:

1. Меры стоимости. Он появляется при создании цены, то есть себестоимости продукции, выраженной в денежном выражении. Это позволяет сравнивать продукты друг с другом. Цена определяется условиями производства и обмена.
2. Ресурсный инструмент. Выражение цены продукции в денежной форме необходимо для ее реализации. При рыночных отношениях обмен товарами и услугами не может происходить без финансового посредничества.
3. Платежный инструмент. Функция состоит из предыдущего фактора. Благодаря развитию кредитования он становится сильнее, а безналичные расчеты улучшают его положение.
4. Инструмент экономии. Формируется резерв.
5. Средства используются в международных расчетах.

На этом основано безденежное денежное обращение. Наиболее важными являются 2 функции: расчет, накопление и измерение стоимости. Деньги как средство обмена отходят на второй план. Безналичные расчеты сейчас считаются более востребованными и к тому же очень удобными для большинства населения страны.

Проведение операций

Наличные и безналичные деньги различаются по движению. Но ничего сложного в безналичном расчете нет. Механизм его работы очень прост. Необходимая сумма переводится с одного счета на другой. Переводы осуществляются без участия банков, но упрощают движение средств. Не обязательно иметь и копить много наличных денег. Этот метод незаменим для коммерческих сделок.

Виды безналичных расчетов

Неденежные деньги – это финансирование, которое нуждается в документальном подтверждении несколькими способами:

1. Оплатить заказ. Для этого средства переводятся со счета плательщика на получателя.
2. Аккредитив. Счет, на котором хранится определенная сумма, предназначен для оплаты товаров и услуг. Денежные средства переводятся продавцу после предоставления документов по сделке.
3. Забрать заказ. Используется для взыскания долгов. Коллектор представляет в банк документы, подтверждающие право доступа к деньгам должника.
4. Чековая книжка. Этот вариант известен как безналичный расчет, так как денежные средства не могут быть переведены безналичным способом, но могут быть выданы в наличной форме.
5. Электронные деньги. Этот безналичный перевод денег осуществляется с помощью посредника – финансовых учреждений. Они производятся в соответствии с законодательством.

Все безналичные формы денег контролируются Центральным банком Российской Федерации. Транзакции со счетами в одной стране обычно выполняются в течение 2 рабочих дней.

Порядок проведения

Безналичный расчет осуществляется при наличии открытого по договору счета. Действующее законодательство РФ предусматривает возможность проведения безналичных операций без открытия расчетного счета. Но возможно осуществление платежей гражданами, чьи переводы не связаны с предприятием.

Для осуществления таких расчетов может быть открыт счет в банке и других финансовых учреждениях, получивших лицензию Банка России на свою деятельность. Для их проведения можно оформить:

• текущий счет: используется рядовыми гражданами для осуществления безналичных операций;
• расчетный — выдается организациям, предпринимателям и гражданам, занимающимся частной практикой, используется для осуществления предпринимательской деятельности;
• бюджетный — используется для проведения операций с деньгами из бюджета и открывается юридическими лицами;
• корреспондентские — выданные банковскими и кредитными организациями;
• депозиты — открываются гражданами и организациями для безвозмездного снятия денежных средств;
• специальный счет — выдается организациям, гражданам, предпринимателям.

Все счета открыты в рублях и других валютах.

Электронные деньги

Самыми популярными безналичными деньгами являются электронные деньги. Мобильность – одно из его преимуществ. Они используются для оплаты товаров и услуг. Вы можете использовать их в любое время.

Для использования электронных СМИ вам нужен Интернет. Оборот осуществляется с помощью платежных систем, которые являются посредниками. Они устанавливают дополнительные правила обращения средств, но они не должны противоречить правилам ЦБ. Денежные средства переводятся с одного счета на другой.

Виды электронных кошельков

В России доступно несколько электронных кошельков для безналичных операций. Это PayPal, Яндекс.Деньги, WebMoney, Qiwi. Каждая система имеет свои комиссии, лимиты по суммам. С помощью этих кошельков можно оплачивать различные товары и услуги.

Через системы можно переводить наличные деньги, то есть получать их из банков и других финансовых организаций. С официальных сайтов можно выполнять различные операции, и все делается очень быстро. Вы должны использовать надежные электронные кошельки, так как они более безопасны, чем другие.

Безналичные расчеты

Физические лица обычно используют банковские карты, которые могут быть дебетовыми, кредитными, смешанными. Это безналичные деньги. На кредитной карте находятся средства, выданные клиенту на условиях, определенных банком. Они должны быть возвращены в соответствии с утвержденным графиком. Для оформления необходимо подтвердить платежеспособность и заключить договор с условиями.

Дебетовые карты используются для повседневных операций: снятия счетов, оплаты товаров, денежных переводов. Но делается это за личный счет клиента. Такие карты используются в зарплатных проектах. Смешанные карты имеют те же функции, что и дебетовые карты, но имеют ограниченную услугу овердрафта. Его размер устанавливает банк.

Особенности

Все знают, как осуществляются денежные операции. Безналичные средства и безналичные деньги имеют свои особенности. Отличие заключается в наличии банка. Помимо продавца и покупателя, все сделки находятся под наблюдением и контролем финансового учреждения, открывшего счет.

Безналичной формой оплаты могут воспользоваться все: юридические лица, граждане и предприниматели. Выплаты производятся с помощью банковских и кредитных учреждений, имеющих разрешение на работу.

Вывод средств и оплата осуществляются в электронном виде. В конце рабочего дня выдается выписка по счету, в которой фиксируется остаток на начало и на конец дня. Это необходимо для контроля денежных потоков. Денежные потоки регулируются:

• Гражданский кодекс Российской Федерации — глава 46 «Расчеты»;
• Положение № 383-П, утвержденное Банком России 19 июня 2012 г

Также существует Положение № 266-П, которое устанавливает выпуск платежных карт. Расскажите о реализации приобретения. Данная процедура предполагает оплату сервисными платежными картами. По этим 3 документам осуществляется контроль за неденежным обращением, которое вытесняет денежное обращение. Это явление имеет свои причины:

• расчеты со счетами практически не замораживаются;
• они намного дешевле наличных;
• организациям выгоднее использовать именно этот метод расчета, так как у них меньше требований к формализации.

Поэтому многие предприятия используют безналичные расчеты для экономии средств. Его также выбирают крупные компании, работающие не первый год. Для обычных граждан этот способ оплаты также удобен, так как нужно иметь при себе пластиковую карту, с которой не будет взиматься плата за обслуживание. Безналичный способ выгоден и государству, так как с его помощью можно контролировать обращение денежной массы, а уменьшение наличности снижает инфляцию.

Преимущества и недостатки

Безналичные расчеты имеют следующие преимущества:

• подтверждается банковской документацией, чтобы их можно было отследить;
• можно выполнять несколько операций одновременно;
• исключает риск подмены банкнот фальшивомонетчиками;
• сокращаются расходы, хранение, учет, транспортировка;
• неограниченный срок хранения финансов;
• нет необходимости покупать кассовый аппарат.

Но у безналичных расчетов есть и минусы:

• необходимость оплаты сборов за посредничество;
• технические сбои, средства блокировки;
• наличие постоянного денежного потока для оплаты услуг.

Однако безналичный способ является удобным способом перевода средств. Если правильно подойти к этой проблеме и выбрать банк с выгодными условиями, негативные моменты будут сведены к минимуму.