Когда страны переживают кризис, многие банки сталкиваются с банкротством. Это явление возникает в случаях, когда компания не может расплатиться с кредиторами и прекращает свое существование. Причиной банкротства банка может быть невозврат кредита, потеря стоимости активов, потери бизнеса. Каждая из этих причин приводит к тому, что собственный капитал банка уменьшается. Если он падает ниже нуля, то банк становится неплатежеспособным, и это способствует тому, что обязательства превышают активы. В таких ситуациях аудиторы обычно принимают решение о прекращении деятельности данного неплатежеспособного финансового учреждения.
Просрочка выплаты ссуд
Если заемщик не выплачивает основную сумму долга или проценты, кредит считается просроченным. В таких случаях аудиторы решают, что банк списывает кредит. Это означает, что вам больше не нужно включать просроченный кредит в свой баланс. Если банк получает регулярную прибыль, списание некоторых мелких кредитов не повлияет на его деятельность и никак не повлияет на его активы, так как эта сумма будет покрыта прибылью, полученной от других кредитов.
Чаще всего банкротство банка происходит, если в течение длительного времени его расходы значительно превышают доходы.
Падение цен
Второй причиной банкротства является падение стоимости ценных бумаг в период с момента их приобретения до момента реализации. Если банк покупает облигации, которые впоследствии сильно дешевеют, это может привести к банкротству. В 1930-е годы из-за падения стоимости ценных бумаг многие банки обанкротились.
Убытки
Одной из наиболее частых причин банкротства банка являются убытки, возникающие в результате его собственной деятельности. Это связано с тем, что собственный капитал финансового учреждения уменьшается. Такая ситуация может привести к тому, что он будет равен нулю, в результате чего банк обанкротится. В большинстве случаев это связано с тем, что вам необходимо производить платежи в суммах, которые намного превышают рентабельность активов. Следовательно, стоимость активов уменьшается, а пассивы увеличиваются, что приводит к уменьшению собственного капитала банка.
Различные экономические, политические факторы как причины банкротства
Причинами банкротства банка могут быть экономические факторы:
- Инфляция.
- Ставка налогов и банковских кредитов.
- Изменения обменных курсов.
- Уровень доходов населения страны, в которой работает банк.
Есть и несколько политических причин:
- Действия и намерения местных и центральных властей.
- Отношение этих властей к различным отраслям экономики.
- Наличие влиятельных групп в управлении экономикой и в органах государственной власти.
Стоит отметить, что, как правило, только одна из вышеперечисленных причин не может привести к неплатежеспособности кредитной организации. Банкротство банка происходит в результате длительного процесса.
Закон, на основании которого банк заявляет о своём банкротстве
Есть Закон о банкротстве № 127 0ФЗ — это нормативный правовой акт, регламентирующий основания, по которым финансовая организация признается несостоятельной, порядок ее ликвидации, а также последовательность требований кредиторов, которые должны быть удовлетворены.
Банк считается неплатежеспособным, если его обязательства не были выполнены в течение 14 дней от срока, в который они должны были быть исполнены.
В случае отзыва лицензии у кредитной организации по требованию Банка России арбитражный суд вправе возбудить дело о банкротстве. Заявителем может быть кредитор, должник, уполномоченный орган или сам Банк России.
Лица, имеющие право быть заявителями, могут обратиться в Центральный банк Российской Федерации с заявлением об отзыве лицензии на осуществление банковских операций у несостоятельной финансовой организации. Если основное денежное учреждение не ответило, эти люди могут обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании того или иного финансового учреждения банкротом.
Банк России должен дать ответ в течение месяца. Затем заявители могут обратиться в арбитражный суд с копией решения об отзыве лицензии, что станет основанием для возбуждения дела о банкротстве.
Банк России может самостоятельно отозвать лицензию у учреждения, имеющего признаки банкротства. В этом случае в течение 5 дней необходимо подать заявление о банкротстве банка в арбитражный суд.
Меры предупреждения банкротства
Стоит отметить, что каждый пятый российский банк является проблемным, поэтому существуют определенные методы предупреждения и предупреждения банкротства:
- Финансовое оздоровление.
- Назначение временной администрации для управления банком.
- Реорганизация учреждения.
Если банкротства банка избежать не удалось, то он прекращает свою деятельность.
Особенности банкротства
И кредитор, и должник могут объявить себя банкротом.
Основными задачами, которые должны быть выполнены при проведении процедуры неплатежеспособности банка, являются: погашение задолженности перед кредиторами, а также восстановление всех условий, необходимых для дальнейшего функционирования учреждения.
Подача заявления о банкротстве банка в арбитражный суд является основанием для представления доказательств погашения долга. Если их нет, то арбитражный суд вводит одну из процедур банкротства, которая называется наблюдением.
В случае банкротства банка вы больше не сможете проводить какие-либо операции.
Банк становится банкротом, когда он не может погасить все свои долги. Еще одной причиной неплатежеспособности кредитной организации является падение стоимости ценных бумаг, что может сильно повлиять на ее дальнейшую деятельность. Рассмотрение дела, которое может предотвратить банкротство банка, включает в себя различные процедуры. Его реализация может восстановить прежнюю работу кредитной организации и избавить ее от состояния должника.
Сама процедура банкротства банка достаточно длительная и сложная. Для предотвращения убытков и расходов должника, а также кредитора необходимо обращаться к юристам, которые специализируются в этой области и смогут оказать необходимую помощь.
Загрузка...