Сертификаты данного типа пользуются все большей популярностью как среди населения, так и среди крупных финансовых учреждений. Они удобны и имеют ряд особенностей, позволяющих получать значительную прибыль от использования финансовых инструментов.
Что такое депозитный сертификат
Описание этого понятия указано в ГК РФ. Если кратко, банковский депозитный сертификат – это ценность, которая подтверждает факт внесения и хранения определенной суммы денежных средств в банковской организации физическим или юридическим лицом. В нем также указывается срок действия этого документа, условия хранения, возмещение, процентная ставка и любая другая необходимая информация.
Ценные бумаги этого типа имеют множество разновидностей и подвидов, которые могут отличаться друг от друга в зависимости от того, какое конкретно лицо внесло средства, как и на каких условиях.
Особенности выпуска
Не все банки работают с этим видом финансовых инструментов. Однако те, кто все же предоставляет своим клиентам такую возможность, выдают депозитные сертификаты в строго определенном порядке. Поэтому правила осуществления таких операций тщательно детализированы в законодательстве. Всего существует два типа вариантов выпуска: разовый и постоянный. В первом случае для конкретного клиента делается исключение, и он получает уникальное значение, предназначенное только для него, специально выданное для этого случая.
Чаще всего такое отношение имеет место только к юридическим лицам или людям, которые действительно представляют ценность для банка и могут оказать существенное влияние на доход финансовой организации. Второй вариант уже предназначен для большой массы людей или компаний. Это простые бланки, хотя и подготовленные с соблюдением всех требований законодательства, в которые при необходимости вносятся определенные данные, после чего депозитный сертификат передается вкладчику.
Погашение депозитных сертификатов
Основным отличием этих ценных бумаг от обычного договора банковского вклада является возможность передачи самого документа другому лицу, которое имеет возможность изъять средства, указанные в документе, вне зависимости от того, кому они на самом деле принадлежат. Поэтому процедура выкупа этих сертификатов не представляет особой сложности. Вам достаточно принести в банк депозитный сертификат, предъявить его менеджеру и потребовать возврата средств, указанных на нем.
Виды и формы
Все выпускаемые бумаги этого типа делятся на несколько типов и разновидностей. Некоторые люди думают, что переводной вексель и депозитный сертификат — это одно и то же, но на самом деле это разные вещи.
Например, первый документ часто не имеет определенного срока действия или особых условий хранения средств. То есть вы можете свободно снимать с него деньги в любое время. Второй документ обычно имеет срок действия и указывает на определенные условия, например проценты, получаемые собственником. Кроме всего прочего, эти бумаги бывают именными и работающими с любым предъявителем. Первое означает, что получить средства может только лицо, на чье имя выпущена бумага. Второй имеет более широкое применение, и на него может претендовать абсолютно каждый, у кого на данный момент есть сертификат.
Сберегательный сертификат
Помимо прочего, эти документы подразделяются на выдаваемые физическим лицам и предназначенные для юридических лиц. В этом случае различаются и имена. Например, если первым появляется слово «сбережения», то этот документ предназначен для одного человека. Основное отличие от бумаги, которая предназначена для юридических лиц, заключается в том, что при погашении сумма может быть получена не только наличными, но и наличными.
Наиболее распространенным примером таких финансовых инструментов является депозитный сертификат Сбербанка. Некоторые другие банковские организации также выпускают такие ценные бумаги, но Сбербанк является наиболее популярным и востребованным.
Депозитный документ
Депозитный сертификат – это инструмент, который уже предназначен для юридических лиц. В целом особых отличий от предыдущей нет, разве что все варианты оплаты доступны исключительно безденежно. Также следует отметить, что в большинстве случаев такие сертификаты выдаются на предъявителя и могут служить средством расчетов между различными организациями и их представителями за полученные товары или услуги.
Особенности оформления
В любом официальном документе есть прописанные в законодательстве правила заполнения разных полей, строк и таблиц. Это также относится к залогу, такому как депозитный сертификат. Причем первые ограничения возникают еще на этапе выдачи, ведь единственная валюта, в которой могут быть эти документы, это российский рубль. При этом получить средства по сертификату может как гражданин России, так и лицо с другим гражданством или без такового. В ценной бумаге должны быть указаны вид документа, его серия и номер, а также дата внесения суммы. В этом документе прописывается и сама сумма средств, наряду с четко сформулированной обязанностью финансовой организации вернуть деньги при определенных условиях.
В справке также указывается срок действия, процент и данные организации, выдавшей бумагу. Естественно, все требуемые подписи и печати тоже должны быть. Интересной особенностью является то, что нигде не прописано, каких данных не должно быть в документе, поэтому при желании получатель сертификата может потребовать некоторые уникальные данные, которые так или иначе могут быть связаны с потенциальным будущим владельцем средства, особенности их возврата и др. если свидетельство именного типа, оно должно содержать все данные держателя.
Недостатки
Как и любой финансовый инструмент, сертификаты имеют определенные недостатки. Они не очень безопасны для открытого хранения, особенно если выдаются «на предъявителя». То есть, если третье лицо тем или иным образом завладело этой ценностью, оно может без ограничений и абсолютно законным путем вывести все деньги. Еще один момент — налоги. Средства, полученные от сертификатов, облагаются налогом как обычный личный доход, что не очень выгодно в большинстве ситуаций.
Последним и самым важным негативным фактором является система страхования вкладов. Обычный вклад также привлекается в случае возникновения проблем с банковской организацией, где он хранился. Но депозитный сертификат к этому не причастен, и в случае проблем единственный способ вернуть свой — только через суд.
Общий итог
В целом, использование таких инструментов расчетов между физическими или юридическими лицами является достаточно интересной и удобной возможностью. У него есть определенные недостатки, но есть и преимущества. В любом случае этот вариант следует учитывать и, возможно, даже активно использовать в определенных ситуациях, когда другие виды финансовых инструментов нерентабельны или недоступны. Для наилучшего использования данной возможности хранения и перевода денежных средств рекомендуется изучить условия и требования различных финансовых учреждений и принять окончательное решение только по результатам указанного изучения.
Загрузка...