Банк снял обременение с ипотечной квартиры: что делать дальше

Когда произведен последний платеж по ипотечному кредиту многие задаются вопросом, как действовать дальше после снятия обременения с квартиры.

Что делать после снятия обременения

Общий алгоритм действий будет таким:

1. Долг по ипотечному кредиту должен быть погашен полностью, с учетом всех расходов, которые прописаны в кредитном договоре. Если заемщик не доплатит хотя бы 1 копейку, его кредитный долг будет считаться незакрытым, а обязательство перед финансовой организацией неисполненными.
2. Далее необходимо получить справку в банке по месту оформления ипотечного кредита об отсутствии долга.
3. Нужно составить 2 заявления:

• С требованием снять обременение по жилой площади со стороны кредитной организации.
• С просьбой о предоставлении закладного документа.

1. Получение закладной, содержащей сведения и отметку финансовой организации о выполнении всех кредитных обязательств в рамках договора по ипотеке и том, что кредитор не имеет претензий к клиенту.
2. Затем следует посетить Росреестр для аннулирования записи об обременении. Данную процедуру можно произвести удаленно при условии, что кредитная организация связана с Росреестром посредством межведомственного взаимодействия.
3. Теперь нужно оплатить государственную пошлину о регистрации недвижимости в собственность. Это является обязательным условием и не зависит от вида ипотечного договора, для физических лиц величина госпошлины обычно не превышает 2 000 рублей.

После того как все вышеперечисленные действия произведены нужно получить актуальную расширенную справку (выписка из ЕГРН), в которой указывается информация о том, что обременение снято. Это означает, что заемщик теперь переходит в статус прямого собственника квартиры с приобретением всех законодательных прав, а также не зависит от кредитора.

Обременение снимается двумя способами:

1. Бывший заемщик и кредитное учреждение подают общее обращение в МФЦ. Иногда такое обращение можно подать одной из сторон, которой чаще всего является банк.
2.  Совместное обращение заемщика и банка в Росреестр через официальный сайт, при этом необходима электронные подписи усиленного образца каждой из сторон.

Если квартира приобретена с использованием средств материнского капитала, то после снятия обременения собственник должен выделить доли в жилой площади для всех членов семьи, тем самым наделить их равными правами на данную собственность. То есть оформление прав собственности на квартиру осуществляется в долевом соотношении на каждого из членов семьи по договору.

Кроме того, доли недвижимости могут быть уменьшены и перераспределены впоследствии, если в семье еще родятся дети. Минимальное число квадратных метров, которое должно составлять размер одной доли, утверждено законом. Для этого используются действующие нормы жилой площади для одного человека.

В 2021 году среднее значение в регионах равно 18 квадратным метрам на одного члена семьи. Когда из-за размера жилой площади нет возможности выделить доли такого метража, то применяется санитарная норма, равная 6 квадратным метрам на одного человека.

Процесс оформления общедолевой собственности, согласно закону, необходимо начинать в срок до 6 месяцев с момента полного закрытия кредитного долга.

Как происходит выделение долей

Следующая схема демонстрирует процесс выделения долей в квартире.

1. Заключение договора дарения или соглашения

Эта процедура производится у нотариуса, который впоследствии направляет документацию на регистрацию в государственный орган Росреестр. После этого владелец недвижимости получает выписку из ЕГРН с указанием всех собственников и размеров выделенных долей.

Для этого необходимо предъявить пакет бумаг:

• документ, удостоверяющий личность;
• свидетельства о рождении всех детей;
• договор о выделении долей в 3 экземплярах;
• свидетельство о регистрации или расторжении брака;
• договор купли-продажи на квартиру;
• выписку из ЕГРН;
• документ, подтверждающий факт оплаты государственной пошлины.

К этим документам при необходимости нужно приложить и дополнительные бумаги, например договор долевого участия (ДДУ), если квартира была куплена в новостройке на каком-либо этапе строительства.

2. Самостоятельное заключение соглашения

Поскольку нотариальные услуги обычно недешевы, то в целях экономии можно оформить выделение долей самостоятельно. Для начала необходимо написать рукописное соглашение или скачать соответствующий бланк в сети интернет.

Обязательными пунктами данного соглашения выступают:

• личные данные родителей и детей;
• характеристики и тип жилой площади;
• форма собственности на недвижимость и порядок распределения долей;
• договор купли-продажи на жилье;
• сведения о применении материнского капитала и его данные;
• условия для перераспределения долей, если в семье появятся еще дети.

Аналогичный пакет бумаг необходим для проведения процедуры регистрации в Росреестре, как при нотариальном оформлении. Эти документы вместе с оглашением следует подать в МФЦ или напрямую в федеральное ведомство.

По истечении срока до 10 дней после направления пакета документов в Росреестр, всем членам семьи в отдельности выдается выписка из ЕГРН с указанием данных владельцев и размеров выделенных долей в жилой площади.

При этом при выделении долей части квартиры родителей должны быть оформлены в качестве совместной собственности. Для выделения собственных личных долей необходимо соглашение дополнительно заверять нотариально.

3. Обращение в судебный орган

Когда супруги не могут добровольно договориться о распределении долей недвижимости детям, то им необходимо обратиться в судебный орган. То есть следует написать заявление в суд и направить его в орган по месту регистрации владельца жилой площади.

В процессе выделения долей бывают еще случаи, когда необходимо обратиться в судебный орган:

• если истек период выполнения обязательства по выделению долей в квартире, равный 6 месяцам со дня снятия обременения;
• если дети по достижению совершеннолетнего возраста решат оспорить условия выделения долей;
• если органы опеки сочли, что доли в недвижимости выделены с нарушением прав несовершеннолетних граждан.

При приобретении жилой площади с использованием средств материнского капитала собственниками не могут быть:

• дети, рожденные в прошлом браке родителей и не усыновленные в новом;
• один из супругов, если брак был зарегистрирован после появления на свет детей, а также после выдачи сертификата на материнский капитал.

Можно ли доли в жилой площади не выделять

Иногда бывают случаи, когда собственнику жилой площади необходимо срочно ее продать, практически сразу с момента закрытия ипотечного долга. При этом некоторые владельцы жилья, приобретенного с использованием средств материнского капитала, не производят процедуру выделения долей детям для того, чтобы упростить процесс продажи недвижимости.

Однако при этом возникает большая вероятность того, что подобную сделку могут признать недействительной. Например, при расторжении брака один из супругов или дети, достигнув совершеннолетия, обращаются в судебный орган, после чего собственника обязывают произвести выделение долей в судебном порядке. Кроме того, владельца собственности могут привлечь к ответственности по статье о мошеннических действиях.

Возврат страховки

Как известно, некоторые кредитные организации зачастую отказывают клиентам в предоставлении ипотечного кредита, если не оформить страховку на купленное жилье. Кроме того, страхование недвижимости сопровождается немалыми затратами, однако заемщику часто приходиться соглашаться на это для оформления ипотеки.

При приобретении жилой площади в ипотечный кредит покупателю, как правило, предлагают оформить страховой полис на длительный срок, например от 3 до 10 лет. Если заемщик закрывает кредитные обязательства раньше утвержденного срока, а длительность страхового полиса еще не закончилась, то он имеет право потребовать возврат денежных средств за неиспользованный срок действия страховки.

Однако при этом необходимо сначала проверить условия договора страхования на предмет затруднения или невозможности возврата денежных средств. Помимо этого, денежные средства за неиспользованный период страхования могут быть возвращены, если за это время не происходило страховых случаев. Зачастую запросы клиентов на возврат части стоимости страхового полиса удовлетворяются на 99%, но это во многом зависит от самой страховой организации и условий заключенного соглашения.

Когда никаких трудностей и препятствий для возврата неиспользованных денежных средств страхового полиса не существует, то бывшему заемщику нужно обратиться в страховую организацию, написать заявление о досрочном расторжении соглашения и перерасчета цены страхового полиса.

Кроме того, вместе с составленным заявлением и договором страхования недвижимости необходимо предоставить тот же пакет документов, который требуется для снятия обременения. Если страховая компания согласна вернуть деньги за неиспользованный период страхования, то соглашение немедленно расторгается, а клиент получает деньги в ближайшее время. Когда в возврате средств отказано, то клиент страховой организации может оформить иск в судебный орган.

Когда можно оформить новый ипотечный кредит

Согласно законодательству России, граждане имеют право обратиться за ипотечным кредитом, даже при наличии другого. При этом важна платежеспособность заявителя и оценка кредитной нагрузки.

Однако при наличии положительной кредитной истории, постоянного достаточного дохода и возможности внесения первоначального платежа, заемщик может претендовать на еще один займ.