Не все знакомы с банковской и деловой терминологией, и не все покупатели знают, что такое аккредитив при покупке недвижимости. В данной статье мы попытаемся разобраться в понятии «аккредитив», определить его преимущества и недостатки. Мы также поговорим о кредиторах, которые предлагают эту услугу.
Краткая терминология
- Заявитель — компания-заявитель на открытие аккредитива/плательщик по договору.
- Бенефициар — получатель платежа, выступающий в роли третьего лица.
Понятие аккредитива
Под «аккредитивом» понимается одна из форм денежных обязательств, при возникновении которой бенефициар (выгодоприобретатель) вправе получить денежные средства по требованию клиента банка, но только в случае предоставления кредитной организации платежа что удовлетворяет аккредитив при покупке недвижимости. При этом должны быть соблюдены все условия эксплуатации. Другими словами, аккредитив является одним из видов безопасных расчетов. При совершении платежа таким способом банк выступает гарантом сделки.
Что дает совершение такой операции
Используя аккредитив, у вас есть возможность осуществлять любые платежи третьим лицам, если получатель свяжется с банком и, предоставив все необходимые платежные документы, запросит сумму, указанную в договоре.
Важно! Обратите внимание, что при проведении данной операции необходимо соблюдать условия, регламентированные пунктами договора. Если они истекут, получить выплату будет невозможно даже при наличии всех необходимых документов.
С помощью аккредитива можно перенаправить платеж, делегировав другому банку право выполнять те же операции или принимать, оплачивать и отправлять переводной вексель.
Использование услуги за рубежом
В зарубежной практике аккредитив или ячейка при покупке недвижимости в большинстве случаев переназначается на финансирование определенной услуги или сделки, а принцип оплаты аналогичен сделкам с банковской гарантией. Однако между этими операциями есть некоторые различия. Аккредитив предназначен для временного замораживания наличных или безналичных платежей по договору. Ячейка открывается, когда нужно перевести средства другому получателю. Срок хранения денег в ячейке несколько меньше. Оба способа хранения обеспечивают надежность ваших сбережений.
Аккредитивы, оформленные на международном уровне, выдаются с учетом единой системы правил, принятой документарной системой аккредитивов Международной торговой палаты в 2007 году.
В Российской Федерации нормативно-правовая документация, регулирующая процесс реализации аккредитива, утверждается ЦБ РФ и фактически отличается от общепринятой практики в Европе.
Классификация аккредитивов
Всего существует 11 видов активов:
- Отзывной, оспоримый по требованию плательщика или банка-эмитента.
- Беспроблемный — не стирается.
- С красной оговоркой. К данной группе операций относятся аккредитивы, предусматривающие осуществление платежа (аванса) уполномоченным исполняющим банком по требованию банка-эмитента.
- Депонированные или покрытые. Л/К данного типа популярны в нашем регионе. Пользуясь этим обязательством, банк-эмитент полностью покрывает сумму аккредитива на период проведения операции за счет кредитных средств или собственных средств плательщика.
- Гарантированное или непокрытое. Операции данного типа предусматривают возможность списания денежных средств со счета в рамках договора.
- Подтвержденными являются такие, которые гарантируют исполнение исполняющим банком расчетов на согласованную сумму, независимо от того, когда средства поступят в банк-эмитент.
- Револьверные аккредитивы предусматривают равное или частичное перечисление нескольких платежей со счета плательщика на счет получателя. Использование этого вида операции экономит деньги, так как в целом сумма затрат невелика.
- Циркуляр. Они позволяют бенефициару получить зачисление денежных средств раньше сроков, согласованных в кредитном договоре, через любой банк-корреспондент от банковской структуры, которая обязуется оплатить аккредитив клиенту.
- Резерв. Он включает в себя представление различных видов документов (кроме платежа) для получения получателем платежа.
- Кумулятивный. Они предлагают возможность перевести неизрасходованный процент действующего аккредитива на сумму нового, открытого в том же банковском учреждении.
- Не кумулятивный. Манипуляции, связанные с операциями данного типа, позволяют осуществить возврат неизрасходованных средств через структуру банка-эмитента на счет плательщика.
Принцип выполнения аккредитива в РФ
Рассмотрим ситуацию. Сторонам впервые пришлось заключать соглашение. Так как у них нет опыта заключения сделок друг с другом, они боятся вносить предоплату.
В этом случае одна из сторон — покупатель — может обратиться в банк-эмитент с просьбой об открытии аккредитива при покупке недвижимости на сумму, указанную в заключаемом договоре. При открытии ячейки для получения денежных средств необходимо предоставить гарантийные материалы, подтверждающие обязательства по выполнению заключенного договора. В перечень таких документов входят договор купли-продажи, пакет документов о поставке или отгрузке товара и другие титулы, подтверждающие условия сделки.
Процедура получения аккредитива
По окончании сделки продавец должен предоставить банку-эмитенту документы, гарантирующие успешное завершение сделки, после чего банк производит оплату, оплачивая аккредитив, ранее согласованный при покупке недвижимости, после поручение, полученное от банка исполнителем. После завершения всех этапов сделки и оплаты комиссии сторона, выступающая в роли получателя, может снять средства на сумму, указанную в договоре.
Плюсы аккредитива
Преимущества этого включают в себя:
- Расчет по аккредитиву при покупке недвижимости позволяет избежать проверки подлинности денежных знаков.
- Высокий уровень надежности.
- Банк заинтересован в правильности проведения транзакции, поэтому строго контролирует процесс транзакции.
- Покупка недвижимости по аккредитиву сводит существующие риски для сторон к нулю. Поскольку доступ к заблокированной сумме есть только у банка, значит, возможность потери средств исключена.
- Продавец получает 100% гарантию получения выручки по сделке.
- Аккредитив на покупку недвижимости, стоимость которого редко превышает размер комиссии за перерасчет и аренду банковской ячейки, является беспроигрышной услугой для обеих сторон.
Недостатки аккредитива
Есть и некоторые недостатки такой операции, как аккредитив:
- Одна сделка по типу аккредитива предполагает сложный документооборот, тщательную проверку и жесткий контроль за ходом сделки.
- Бизнес этого типа делается медленнее.
- Одним из существенных недостатков является возможность получения средств только от одного покупателя, что усложняет ход сделки, если недвижимость находится в совместной собственности нескольких лиц.
- Предоставляя аккредитив при покупке недвижимости, Сбербанк России взимает дополнительную комиссию.
- В случае непрохождения сделки возврат суммы происходит в судебном порядке.
- При совершении сделок с аккредитивом банк обязан уведомить налоговую службу о заключении сделки.
- Из-за сложности многоэтапного процесса, высокого контроля и времени, затрачиваемого командой специалистов, расценки банка на такие услуги часто оказываются слишком дорогими.
Банки РФ, предоставляющие клиентам аккредитив
На сегодняшний день большинство крупных банков предлагают совершать сделки через договор аккредитива при покупке недвижимости. К таким банкам относятся:
- ЦБР.
- Сбербанк России.
- Бинбанк.
- ЮниКредит Банк.
- Альфа Банк.
Основные отличия предоставления услуг ведущими банковскими структурами: цена услуг, комиссия за транзакции и скорость их исполнения.
Стороны сделки могут выбрать любое банковское учреждение для проведения гарантированно надежной сделки.
Тарифная система на сделки по аккредитиву со Сбербанком
лучше всего заключить сделку через аккредитив при покупке недвижимости. Сбербанк устанавливает стоимость услуги согласно действующему тарифу на оплату. Комиссия рассчитывается с учетом суммы сделки, используемых заемных ресурсов и срока безопасного хранения средств. Тарифы на услуги:
- Размер комиссии по аккредитиву, связанному с проведением банковских операций в пределах территориального подразделения банка, составляет 0,2%. Верхний и нижний пределы цены ограничены суммами 1000 и 5000 рублей соответственно.
- Взаимодействие с различными структурными подразделениями банков — 0,3%. Верхний и нижний пределы 1500 и 10 000 рублей.
- Стоимость услуг по сопровождению аккредитива составляет 2000 рублей при максимальном сроке взаимодействия 120 дней.
- Возможность продления срока хранения денег в ячейке + 60 дней при условии доплаты 2000 руб.
Стоимость для юридических и физических лиц
нетрудно убедиться, что расценки на услуги по предоставлению аккредитивной операции для физических лиц вполне приемлемы. Заключая такие сделки, как купля-продажа квартиры или дома, вы получаете гарантию надежности сделки и выполнения сторонами своих обязательств.
Аккредитив для юридических лиц немного дороже, чем для физических лиц. Комиссия выше — от 0,5% на сумму от 2500 до 10 000 руб.
Есть условие, позволяющее снизить стоимость проезда. Если банк участвует в муниципальной или региональной программе социальной значимости, стоимость услуг формируется индивидуально или может полностью отсутствовать.
При совершении такой операции, как аккредитив, он должен быть оформлен с документами. В этом случае заключается договор на оказание услуги. Сама услуга оформляется на бланке, подготовленном банком, где указываются все данные, касающиеся транзакции. Договор аккредитива на покупку недвижимости (образец) представлен на фото ниже.
В любом случае аккредитив является выгодным условием крупной сделки. Делая это, вам не нужно беспокоиться о том, что сделка будет несправедливой или что вас обманут. При партнерстве с банком через договор аккредитива все этапы сделки понятны и прозрачны, и в этом случае беспокоиться не о чем.
Аккредитив – это ваша выгода и ваша безопасность при совершении любой сделки. Не многие банки в России предлагают эту услугу. Но те, кто этим занимается, делают свою работу качественно, учитывая все тонкости операции, так что в итоге вы можете получить то, за что заплатили, а продавец – честно заработанные деньги от продажи.
Загрузка...