Большинство владельцев транспортных средств, особенно недавно приобретенных, считают необходимым застраховать свой автомобиль. Приобретая страховой полис, застрахованное лицо считает, что имеет полное право потребовать полную стоимость поврежденного автомобиля в случае страхового случая. И даже в том случае, если автомобиль не может быть восстановлен из-за катастрофического повреждения, страховая компания выплатит полную компенсацию за предыдущий автомобиль. Именно здесь большинство клиентов расстраиваются. В конце концов, размер компенсации, выплачиваемой страховщиком, иногда неожиданно отличается от суммы, которую ожидал покупатель.
Абандон в страховании — это
Термин оставление происходит от французского «отказаться» — уйти. Отказ в страховании — это отказ клиента страховой компании или выгодоприобретателя, указанного в договоре, от имущества, указанного в договоре страхования, в пользу страховщика. Заказчик может предпринять это действие только по частным страховым полисам, в которые входит КАСКО. Использование отказа в страховании автомобиля связано с тем, что клиент страховой компании не желает продавать остатки поврежденного автомобиля и, как следствие, получить страховое возмещение на сумму меньше страховой суммы.
Закон об абандоне
На сегодняшний день понятие отказа от имущества закреплено в Федеральном законе «Об организации страховой деятельности в Российской Федерации». Застрахованный имеет полное право отказаться от своих имущественных прав, поврежденных или уничтоженных в результате страхового случая, в обмен на получение полной суммы страхования на основании положений пункта 5 статьи 10. Задержано примите это во внимание, когда спросите, какое пренебрежение страхованием часто применяется, единственно верным ответом будет то, что пренебрежение применимо только в том случае, если страхователь имеет договор страхования имущества или автострахования.
Выбор страхователя: транспорт или абандон
Заключая договор автострахования, клиент страховой компании должен ознакомиться с его правилами. Помимо страховой суммы, размера страховой премии необходимо подробно знать условия выплаты страхового возмещения, риски и исключения. Отказ от автострахования КАСКО — это право застрахованного получить полную сумму страховки за поврежденный автомобиль.
Бывают ситуации, когда автомобиль после транспортного происшествия поврежден более чем на 70%. В страховании такой случай считается конструктивной утратой транспортного средства или полным повреждением. Если такое случается, большинство страховых компаний выплачивают страховую сумму в соответствии с действующими правилами страхования. Однако стоимость автомобильного остатка, который страхователь может продать, по-прежнему снижается. В такой ситуации заказчик сталкивается с выбором: искать покупателей на автомобиль, остающийся пригодным для продажи, или использовать отказ в страховании, процедура которого менее утомительна.
Конструктивная гибель
Как показывает статистика, большинство клиентов страховых компаний не читают весь договор страхования. Они уверены, что имея на руках документ КАСКО, подписанный обеими сторонами в случае аварии, они имеют возможность полностью возместить понесенный ущерб. А если восстановить машину невозможно или слишком дорого, страховщик оплачивает полную стоимость.
Не все так просто. Полный ущерб признается в том случае, если повреждение застрахованного имущества произошло во время страхового случая, а стоимость полного ремонта или восстановительных работ составляет 70% или более от реальной стоимости на момент несчастного случая или другого страхового случая.
Очень часто страхователи для экономии страховых выплат заключают договоры КАСКО с определением страховой суммы не по рыночной цене на момент страхования, а по договорной цене. Следовательно, сумма страхового возмещения в случае подразумеваемой утраты транспортного средства не сможет полностью покрыть полученный ущерб.
Договор страхования и абандон
При заключении договора автострахования потенциальный клиент обязан изучить все пункты. Есть компании, которые не прописывают в договорах страхования процедуру отказа. В страховании это закреплено в законодательстве, это должно быть четко обозначено в правах застрахованного, которые указаны в правилах и полисах. Ознакомившись с условиями страхования, клиент должен подробно выяснить свои права, а также то, что такое отказ в страховании и обязанности при наступлении страхового случая. Аналогичным образом страховая компания обязана ознакомить страхователя с его обязанностями и правами.
Процедура вывода оформляется двумя способами:
- это прописано в договоре страхования;
- заключен акт о переходе прав на поврежденный объект страхования.
Оформление абандона
В соответствии с законодательством РФ существует две возможности оформления отказа в страховании. Это возможно в таких ситуациях:
- Текущий договор между страховщиком и страхователем включает пункты, раскрывающие процесс оплаты, включая отказ. Согласно положениям этого документа, заказчик страховой компании имеет право (не обязанность) воспользоваться отказом, то есть передать свой автомобиль компании в обмен на компенсацию в размере страховой суммы. Этому страховщику согласие не требуется.
- Оформляется двусторонний документ, по которому страхователь — владелец транспортного средства передает право собственности страховой организации. Страховщик станет полноправным собственником только после возмещения причиненного ущерба.
Следовательно, в любом из вариантов страхователь вправе использовать в страховании процедуру отказа. Образец документа о передаче прав должен содержать сведения о подписавших его сторонах, реквизиты отчуждаемого объекта.
Подводные камни абандона в страховании
Следует помнить, что все условия, прописанные в договоре страхования, необходимо внимательно изучить. Бывают ситуации, когда застрахованный решает воспользоваться своим правом отказа. Он рассчитывает, что после передачи автомобиля в страховую компанию получит компенсацию в размере полной страховой суммы. Как показывает практика, страховщикам выгодно определить конструктивную гибель транспортного средства и посоветовать клиентам воспользоваться процедурой отказа.
Во многих договорах КАСКО с целью уменьшения страховых выплат клиентам предлагается заключить договор страхования, который учитывает износ автомобиля. Если у клиента есть договор с этим условием, то при определении размера страхового возмещения страховая сумма автоматически уменьшается на сумму амортизации. Кроме того, необходимо учитывать размер франшизы, который указан в документе на страхование. Таким образом, используя свое право отказаться от собственности, страхователь может получить значительно меньшую сумму компенсации, чем ожидалось. Такие случаи не редкость.
Некоторые нюансы абандона в страховании
Ты должен знать что:
- не только повреждение автомобиля, но и его потеря (угон) считаются условиями возможности застрахованного лица отказаться от своего права на транспортное средство;
- страховая сумма не может превышать реальную рыночную стоимость автомобиля на момент заключения договора страхования;
- договор о передаче прав собственности должен быть подписан только со страховой компанией, а не с третьим лицом;
- порядок перевода остатков определяется страхователем, если иное не оговорено в договоре.
Самое главное при заключении договора страхования КАСКО — детально ознакомиться со всеми его пунктами и подпунктами. Для этого желательно пригласить семейного юриста.
Загрузка...