40 лет финансового рабства – как максимально сократить срок выплаты ипотеки

Автор статьи

Татьяна Седова

1 минуту на чтение
100 просмотров
Содержание Содержание

Когда молодые семьи берут ипотечный кредит на длительный срок, они шутят, что доплачивать за них будут их дети. И это реалии жизни.  40 лет быть должников у банка с обременением на жилье – дело непростое. Поэтому большинство заемщиков мечтает погасить кредит досрочно. Банкам это не выгодно, так как уменьшаются выплаты по процентам. Но они по закону обязаны идти на такой шаг!

До 1 ноября 2020 года действуют условия льготной ипотеки

Прежде чем рассматривать вариант сокращения срока кредитования, напомним, что, согласно госпрограмме, до 1 ноября 2020 года действуют условия льготной ипотеки. При определенных условиях можно получить кредит под 6,5% годовых на весь срок кредита. Или применить систему рефинансирования, если ипотека была взята под более высокий процент. С условиями государственной программы можно ознакомиться здесь: Постановление правительства от 23.04.2020 № 566.

Получилось уменьшить процентную ставку? Отлично, теперь можно сократить срок кредита. Здесь есть несколько плюсов

И вот о каких конкретно плюсах идет речь:

  1. Сокращая срок, можно уменьшить ежегодную страховку, которая включается в сумму кредита.
  2.  Уменьшается объем общей переплаты по ипотеке в течение всего срока кредитования.
  3. Недвижимость быстрее станет вашей собственностью. Вы сможете распоряжаться ею по своему усмотрению.

Рассмотрим на примере

Я взяла ипотечный кредит на 5 млн. руб. на 40 лет, ставка 6,5%. К концу срока погашения кредита я уплачу банку 14 млн. руб. То есть, переплата составит 9 млн. руб. При этом в первые годы ежемесячный платеж по долгу составит 2 тыс. руб., а погашение процентов – 27 тыс. руб. Далее с годами долг по процентам уменьшается, а выплата основного долга растет.

Теперь другой вариант

Тот же кредит под такую же ставку, но на 10 лет. К концу срока выплата составит 6,8 млн. Переплата – 1,8 млн руб. Погашение процентов в первые годы остается в тех же пределах – 27 тыс. руб. Выплата основного долга – уже 29 тыс. Далее та же схема – проценты уменьшаются, основной долг растет.

Схема показывает, что наибольшие выплаты процентов банку мы вносим в первые годы погашения кредита. Поэтому,  если есть постоянный и стабильный доход, лучше сократить срок выплаты кредита.

Просчитать разные варианты погашения кредита можно по ипотечному калькулятору

Вот он: https://www.ipotek.ru/kreditny_kalkulatory.php

Расчет по калькулятору

Расчет по калькулятору удобен

С помощью калькулятора можно увидеть, что выгоднее в вашем случае – крупной разовой суммой погасить кредит или выплачивать ежемесячно?  Как показывает практика многих заемщиков, смешанный вариант – самый рациональный. Если у вас появилась  большая сумма, ею лучше всего погасить минимальный платеж разом и продолжать выплачивать долг в прежнем объеме.

Приняв решение по сокращению сроков погашения кредита, необходимо в первую очередь внимательно перечитать договор. Порядок досрочного погашения может быть прописан в нем или на сайте банка. Обратитесь с заявлением в банк. Срок его подачи может быть привязан к дате следующего платежа.

При погашении всей суммы кредита не забудьте у банка взять закладную на вашу недвижимость!

Добавить комментарий

Рекомендуем похожие статьи