Мерчант. Что это простыми словами (в финансовой сфере, программное обеспечение)

Современные реалии таковы, что сегодня все больше торговых площадок перемещается в интернет-пространство. У таких магазинов есть масса преимуществ, позволяющих снизить итоговую цену на товар. Поэтому популярность интернет-покупок все возрастает. Логично предположить, что владельцам интернет-бизнесов необходима программа, позволяющая быстро принимать платежи с самых разных карт покупателей и практически мгновенно обрабатывать операции. Таким программным обеспечением и является мерчант, речь о котором пойдет ниже.

Мерчант — что это такое простыми словами

Мерчант представляет собой специально разработанное для владельцев торговых интернет-площадок программное обеспечение, позволяющее получать оплаты с карт и счетов банка покупателей. Эта система отличается высокой скоростью обработки операций, надёжностью и безопасностью.

Деньги могут быть перечислены посредством трех режимов: автомат, полуавтомат, ручной способ. Когда покупатель готов оплатить выбранный товар, программа предоставляет ему на выбор несколько вариантов оплаты (для каждого из них предусмотрен свой мерчант). 

Основное преимущество системы – неограниченность в географическом и временном планах. То есть платежи можно совершать из любой точки мира и в какое угодно время суток. 

Важно! Мерчант — не аналог или замена банковского счета. Это программное обеспечение обычно используется именно для торговли.

Для чего мерчант используется в России

Мерчант в нашей стране популярен у владельцев интернет-бизнесов, связанных с торговлей. Среди хозяйствующих субъектов, которые наиболее часто становятся пользователями системы, можно выделить:

• Брокеров, совершающих сделки с помощью Интернет-ресурсов (Форекс);
• Владельцев магазинов в сети Интернет;
• Сотрудников бирж по реализации контента;
• Организаторов игровых площадок (сюда же относятся и владельцы онлайн казино);
• Организаторов сайтов для знакомств с платными услугами в ассортименте.

Разновидности мерчант-аккаунтов (Merchant Account)

Чтобы иметь возможность принимать переводы с карт всевозможных видов (Виза, “Мастеркард”, “Американ Экспресс”), владелец интернет-бизнеса должен стать владельцем аккаунта мерчант. Существует два типа этих аккаунтов.

1. Торговый. Такие аккаунты используют торговые локации, осуществляющие интернет-продажи. Программа принимает денежные переводы от покупателей, приобретающих на сайте товар или услугу. При этом в процессе участвуют банковская карта клиента магазина и специальное оборудование – особый терминал, импринтер. 
2. Виртуальный. Эти аккаунты функционируют непосредственно в Сети. Покупателю, готовому совершить покупку, предлагается заполнить всплывающую форму, в которой присутствует поле для занесения реквизитов его банковской карты. Никакого дополнительного оборудования при этом (как в первом случае) не требуется. Покупателю нужно лишь подтвердить свое решение о приобретении товара кликом мыши по предназначенной для этого кнопке, и средства с его счета переведутся на счет продавца.

У каждого хозяйствующего в среде Интернет субъекта есть идентификационный номер, который привязан и к его банковскому счету. Именно по нему осуществляется контроль за переводом денежных средств со счетов клиентов на счет продавца. 

Каждый этап платёжных операций, совершаемых посредством системы мерчант, осуществляется под надзором банка-эквайера. Предприниматель, работающий на интернет-площадках, перед началом пользования программой, заключает соответствующий договор с таким банком. 

Преимущества открытия мерчант-счета

Хозяйствующие субъекты, занимающиеся торговлей в Интернете, получают от открытия мерчант-аккаунта множество преимуществ:

• Отсутствие риска стать жертвой мошеннических действий;
• Получение возможности осуществлять платежные операции, в которых фигурируют разные валюты;
• Безопасность и конфиденциальность совершаемых посредством программного обеспечения сделок;
• Отсутствие перерывов в работе: система функционирует в любое время суток, а также в выходные и праздничные дни;
• Высокая скорость работы с данными: на обработку одной операции уходит не больше нескольких секунд, что особенно актуально в условиях массовости закупок и большого числа клиентов. 

Платежный шлюз мерчанта

После того, как начальный этап – создание мерчант-аккаунта- пройден, на Интернет-ресурс владельца бизнеса устанавливается специализированное программное обеспечение с говорящим названием – платежный шлюз. Его основная функция – контроль за поступлениями денежных потоков от клиентов. Механизм действия платёжного шлюза следующий:

• Программа проверяет, является ли карта клиента активной;
• Затем присваивается код осуществляемой сделке;
• Закодированные сведения поступают в процессинговый центр;
• В случае гладкого протекания операции (отсутствие сбоев, несоответствий) эта информация возвращается на веб-ресурс хозяйствующего субъекта;
• Система направляет сообщение клиенту о том, что сделка завершилась успешно и с его счета списаны средства. В случае же неактивности покупательской карты или нехватки на ней средств, планировавшее совершить покупку лицо получит ответ-отказ. 

В системе предприниматель-продавец идентифицирован по индивидуальному мерчант-ID. Он выглядит следующим образом: сначала указывается слово «merchant», затем определитель страны «ru», а уже после прописывается имя самого веб-ресурса (сайта продавца). 

Как открыть мерчант-аккаунт

Мерчант-аккаунт заводится с целью интеграции удобной платежной системы на веб-ресурсе продавца. Держателями такого аккаунта могут стать лишь зарегистрированные должным образом юрлица. Однако только этого условия недостаточно. Банки предъявляют к претендентам на мерчант-аккаунты достаточно высокие требования, среди которых можно выделить следующие:

• Наличие собственного сайта, посредством которого будут совершаться сделки и происходить денежные переводы;
• Веб-ресурс должен иметь определённое содержание: подробные описания предлагаемых товаров и их ценники, описание доступных покупателям способов расчетов, наличие схем оформления заказов, информация о фирме;
• Присутствие на странице раздела, позволяющего посетителям пройти процедуру регистрации;
• Обязательное размещение веб-ресурса на платном хостинге;
• Особая организация взаимодействия с клиентами: нельзя запрашивать банковские данные карт покупателей непосредственно на сайте, это должно совершаться только после перехода на безопасные страницы процессингового центра.

Желательно, чтобы на главной странице веб-ресурса предпринимателя были расположены значки используемых фирмой платежных систем.

После завершения процедуры регистрации мерчанта компании присваивается индивидуальный код, который будет фигурировать во всех совершаемых через сайт сделках. Этот код связан с расчетным банковским счетом субъекта хозяйствования. Поэтому денежные средства с карт клиентов станут перечисляться именно на него. 

Чтобы получить возможность приема платежей в режиме он-лайн, предприниматель заключает договор с сопровождающим сделки банком (обязательно наличие процессинговой лицензии у кредитной организации) и процессинговым центром. Очевидно, что обязательным условием является и открытие специального расчетного счета. 

При открытии счета банк запрашивает у хозяйствующего субъекта следующие сведения:

• Информацию о содержании товаров, реализацией которых занимается фирма;
• Личные сведения об организаторах торговой компании;
• Документы регистрационного характера (Устав, лицензии, договор учредителей, регистрационное свидетельство и т.д.);
•  Кредитную историю предпринимателя;
• Информацию об имеющих место объемах реализации;
• Данные о способах и правилах возврата платежей;
• Адрес сайта, через который будут осуществляться сделки. 

В случае положительного решения относительно открытия счета кредитная организация направит юрлицу соответствующее письмо и два экземпляра договора на открытие мерчант-аккаунта для подписания. Одна копия остается у предпринимателя, другая отправляется в банк. После этого хозяйствующий субъект получает ID аккаунта, подробную инструкцию по интеграции системы на веб-ресурсе и все необходимые ключи и шифры. После завершения процедуры интеграции покупатели смогут расплачиваться за товары банковской картой прямо на сайте продавца. 

Сервис Merchant Center от Google

Merchant Center от Google – это очень удобная система, разработанная специально для владельцев интернет-бизнесов торговой направленности. У владельцев мерчант-аккаунтов есть замечательная возможность размещать сведения о своей продукции в Сети Интернет. Пользователи могут увидеть картинку с продуктом, дополненную объявлением продавца и ценником. Если предложение клиента заинтересует, ему достаточно кликнуть по изображению – и система перенаправит потенциального покупателя прямо на сайт магазина.

Сопровождение платежей

Merchant WebMoney – инструмент, позволяющий принимать платежи с использованием такого вида валюты, как электронная (популярный пример – вебмани). Совершается оплата с виртуального кошелька посредством только интернет-интерфейса. Сама процедура протекает следующим образом:

• Лицо, желающее совершить покупку, заходит на сайт продавца, выбирает товарную позицию, переносит ее в корзину и подтверждает намерение совершить оплату;
• Осуществляется автоматический переход на ресурс мерчант-системы;
• Покупателю предлагается ввести данные его аккаунта в системе Вебмани;
• Покупателю присылается подтверждение совершенной сделки.

Перечень возможностей сервиса “Мерчант Центр”

По завершении авторизации в мерчант-сервисе Вебмани продавцу становятся доступными следующие функции:

• Настройка виртуального кошелька, на который теперь можно получать платежи от покупателей;
• Использование дополнительных способов проведения платежей;
• Возможность проверки осуществляемых сделок и платежей;
• Получение подробных отчетов о сделках;
• Настройка платежных форм;
• Получение статистических отчетов о выведенных средствах и другие возможности.

Ответы на часто задаваемые вопросы

Вопрос: Каким образом осуществляется прием платежей посредством мерчант-системы от Сбербанка?

Ответ: Мерчант от Сбербанка – один из наиболее популярных вариантов приема средств от покупателей на веб-страницах магазинов. Для того, чтобы владельцам таких интернет-площадок получить возможность осуществлять расчеты через СБ, им необходимо пройти регистрацию в системе LiqPay. Для этого придется предпринять следующие действия:

• Войти на сайт LiqPay.com;
• В указанную форму ввести номер телефона, на который система отправит пароль;
• Присланный пароль нужно ввести в предложенное поле;
• По завершении авторизации перейти в раздел «Бизнес» и выбрать пункт «Мои магазины»;
• Нажать кнопку «Подключить эквайринг» и ввести запрашиваемые системой данные (наименование сайта, банковские реквизиты и т.д.).

Заключение

Мерчант – это программное обеспечение, позволяющее владельцам интернет-бизнесов торговой направленности принимать денежные средства со счетов покупателей. Этот инструмент значительно облегчает жизнь организаторам интернет-магазинов, поскольку позволяет сделать денежные переводы от клиентов быстрыми, удобными и безопасными. Процесс поступления средств контролируется банком-эквайером, с которым необходимо предварительно заключить договор. Кредитная организация занимается сопровождением и защитой операций, получая за это ежемесячную плату от продавца. 

К потенциальным владельцам мерчант-аккаунтов предъявляются достаточно высокие требования. Однако усилия претендентов на пользование системой окупаются – по завершении процедуры регистрации они получают в свое распоряжение массу возможностей по приему платежей от покупателей.