Изменение законодательства, касающегося вопросов блокировки банковских счетов россиян, может произойти в соответствии с требованиями ООН. Планами по ужесточению борьбы с подозрительными операциями поделились в Росфинмониторинге. Об этом сообщается «Парламентской газетой«.
Каждому гражданину России известно о существовании, так называемого, «антиотмывочного закона», то есть 115-ФЗ, который направлен на борьбу с отмыванием доходов, полученных преступным путем, а также на борьбу с финансированием террористических организаций и их деятельности. Именно этот закон определяет нормы, в соответствии с которыми российские банковские учреждения оценивают транзакции россиян на предмет законности.
Однако, этот документ может быть приведен в соответствии с решениями Службы безопасности ООН. В частности, речь идет о том, что срок блокировки денежных средств на счетах не может превышать 20 часов (а не 2-3 дня, как сегодня). В целом, необходимо отметить, что поправки Росфинмониторинга направлены на совершенствование механизмов противодействия отмыванию преступных доходов, а также на ликвидацию отдельных правовых пробелов, которые были выявлены за более, чем 20-летнюю правоприменительную практику указанного документа.
Предлагаемые Росфинмониторингом новации позволяют закрепить возможность прямого действия решений Совета безопасности ООН. Например, в случае выявления операций, направленных на поддержку террористических действия, соответствующие санкции и решения банковской организации будут приниматься в течении суток, то есть, по сути, безотлагательно.
Кроме того, изменения в закон также предполагают и обновление признаков. по которым кредитная организация посчитает те или иные действия клиенты подозрительными:
Для юрлиц:
- нетипичность сделки, отсутствие экономического смысла в проводимой сделке;
- вывод денежных средств за рубеж;
- снятие больших объемов наличных средств, в том числе сразу после поступления их на счет;
- попытки уклонения от уплаты налогов и занижение тарифных значений в платежах. 2.
Для физлиц:
- снятие больших объемов наличных средств, в том числе сразу после поступления их на счет;
- большое количество операций с разными лицами — более 50 в месяц или более 10 в сутки;
- значительные объемы транзакций — превышающие 100 тыс рублей в сутки заинтересуют банк;
- проведение разнообразных операций, но отсутствие типичных для среднестатистического человека действий, например, оплаты мобильного телефона, покупки продуктов или других товаров, оплаты коммунальных расходов;
- постоянное движение средств по счету в течении дня и их вывод со счета к концу дня;
- регулярное использование разными клиентами одного и того же устройства для мобильного банка.
Необходимо отметить, что для того, чтобы счет был заблокирован до выяснения причин и проверки всех обстоятельств достаточно того, чтобы операции клиента подходили хотя бы под один из указанных признаков. Последние рекомендации Центробанка обязывает кредитные организации проводить оценку эффективности применяемых мер не реже, чем раз в полгода.
Также стоит отметить, что предложения Росфинмониторинга содержат также и предложения о возможности простого торможения обычных межбанковских переводов на двое суток, для отслеживания подозрительности проводимой операции.
Напомним также, что ранее Росфинмониторинг подготовил законопроект, который позволит правоохранительным органам блокировать банковские карты и счета граждан без решения суда. Как отмечают авторы законодательной инициативы, в настоящий момент в России отсутствует механизм, который бы позволял правоохранителям оперативно блокировать какие-либо транзакции в момент совершения преступления. Дело в том, что ограничительная процедура, которая возможно исключительно при наличии судебного решения, не может обеспечить требуемую скорость принятия решения по противодействию преступлениям. Блокировка будет производиться на 10 рабочих дней, а ее продление будет возможно уже по решению суда. Опротестовывать решение о блокировке будет Генеральная прокуратура.
Читайте также: новые ограничения на использование наличных
Загрузка...